这些保险知识，都是来源于互联网和公众号。 我自己的收集整理，希望给认可保险，愿意给家庭做好各项配置的人一些建议。
资料基本是保险的基本常识，我分成上下两篇。
我先说一下，过去父母辈买保险的最大误区，就是不顾保额，喜欢返还型的。
举个不真实的例子：
A保险：每年5000元，交20年后，本金加倍返还。出事保额15万。
B保险，每年3000元，交20年，本金不返还，交完不出事就白交。出事保额50万。
一般父母都会选A，因为他不仅当存款，还有保障。
但这个是错误的，只是一般人都打当下的小算盘，业务员也是利用这样的心里。出事的时候就会发现保额不够，并不能给家庭带来保障。
那么我们就开始普及保险知识吧：
核心目的： 买保险就是买保额 ! 保额
! 保
额 !
四大保险类型：
寿险：
意外或疾病导致的人去世了（或全残），才赔付。——人走了留下一堆钱。
重疾险：
得了重大疾病一次性给付一笔钱，不限制这个钱怎么花（如果得的病不是重疾，没法报）
意外险：
防止意外导致的身故或伤残。
医疗险：
报销住院的花费，事后凭发票实报实销，补充社保报不了的部分（一年一报，年纪大了贵）
原则：
先保家庭支柱——失去赚钱能力后的保障。如身故，重伤，重病等，导致生活条件下降，房贷车贷，孩子读书。。。。。
再保付出重担——老婆、孩子 （重病、意外伤害）
科学投保5大原则，买保险前必看！
在灾难来临的时候，买错的保险没办法给足够的保障，这也造成了很多人认为保险是骗人的，导致去保险公司哭闹。避免自己的保险不买错，首先要知道这几点：
1
、先大人，后小孩
家庭购买保险，一定要做到先大人，后小孩。首先要保障家庭经济支柱（家里挣钱最多的人）的意外、重大疾病和寿险已经获得了充分的保障，以防灾难发生后，父母一方由于罹患癌症没办法继续工作，孩子可以通过保险理赔得到的至少几十万的理赔款而生存下去，并且继续接受良好的教育。
2
、先规划、后产品
我们能接触到的保险销售人员，通常只是服务一家保险公司。他的全部任务就是推销这个公司的产品，经常推销自己最了解而且佣金最高的产品。很多代理人不会顾及大家月收入是5千还是5万，推荐的方案不会结合家庭的实际情况。
这种情况下，如果预算不多，买错了保险就会占据预算，自然没有其他的钱购买重疾险、医疗保险等。保险是一个
综合配置的过程，需要根据个人的基本情况，来进行综合的考虑，所以要做到先规划后产品
。
3
、先保额后保费：
买保险最重要的是杠杆越高越好，通俗来讲就是花最少的钱，能获得的理赔越高越好。
虽然罹患重疾的概率较低，但是不幸发生的话，需要花费的金钱会特别多。除了要考虑治疗疾病的费用，还要考虑治疗过程中因为无法工作，而导致的收入损失。如果人走了，还要考虑是否能留一笔可观的理赔款，用于家庭后续正常的生活所需。
那么问题来了，有的人会说，保额高花的费用一定很高，可以我预算不够怎么办？其实现在网上有很多消费型的保险很便宜，30万保额的重疾险一年只需几百块。
4
、先保障后理财
对于我们来讲，购买保险的主要目的是获得高额的保障，而不是为了通过购买保险进行理财。如果购买了理财型的保险，那么这款保险最重要的功能就是年化百分之几的理财收益，与此同时这款保险的保额也一定不会很高。常见的一些理财型的万能险，保障额度只是和所交保费差不多。也就是说，
当风险来临时，理财型的保险不会赔付更高的理赔金
，既然如此，那我们购买保险的意义在哪里呢？
所以在我们购买保险的时候一定要先做好基础的保障，比如重疾、意外、人寿保险等，如果我们有多余的钱，可以购买理财型的保险，比如养老保险，或者儿女的教育金。
5
、先人身后财产
这一条就比较容易理解了，只要我们人能够健康顺利的生活，其他都是身外之物。
所以在我们没有足够预算的情况下，一定先为自己购买了合适的充足的保险
，我们过分爱惜自己的豪车，却一点不爱新自己的身体。
很多保险公司名字都没听到过，小保险公司有风险吗？
“哎呀，谁谁谁在保险公司上班，说小公司的保险都不靠谱，指不定过两天就倒闭了，要买就要买我家这种大公司的，放心！”
买保险不用看什么大小公司，只看产品的性价比就行！看产品性价比就行！
一、保险公司的门槛高得吓死人
1、有钱，绝对的有钱
国家要求成立一家保险公司的实缴资本不是50万、500万，而是最低
2亿
，真金白银的2亿元！
保险公司的注册资本必须为实缴货币资本。
更可怕的是，大部分公司远远超出这个最低标准。像去年成立的人保养老是40亿，钱好像都是大风刮来的一样，一般人可玩不转。
2、会赚钱，会持续地赚钱
不能上来就吭哧吭哧的卖产品，要
有持续盈利的能力
。
说白了就是会赚钱。
保险的售后非常重要，不像手机，今年买了苹果，苹果两年后倒闭了，手机坏了没售后维修，大不了就换华为用呗。
但保险的售后时长不一样，几年甚至几十年都有可能。
如果国家放不会赚钱的保险公司进入市场，后面就要得不断的给他们擦屁股，倒一个擦一个。
不如开头的时候要求严格点，你好我好大家好。
所以，从源头上就降低了倒闭的可能性！
二、时刻被监管，乱来就罚款
如果成功过了刚刚的高门槛，不算完事儿，还得接受老大各种超严格的监管，比如
资金运用监管、偿付能力监管
。
-
1.
钱不准乱花，乱投。
2、时刻看你家底够不够厚，赔不赔得起（偿付能力监管）
三、各种兜底兜底兜底再兜底
保险公司也怂，常在河边走，哪有不湿鞋。
不说2012那样的，就比如一架航班的乘客都买了意外险，每个人100万保额，哪怕是只坐了200个人，飞机坠毁的话保险公司也得赔2亿。
所以保险公司也会给自己的保单上保险，希望出事的时候能有个人跟自己一起背锅。
举个例子：
小花给自己买了份众安的尊享一生住院医疗险，生病住院花了不少钱，要找众安理赔100万。
众安说，好在好在，幸亏当时找了通用再保险公司
分摊风险
，这次理赔，自己负责赔40万，通用再保险赔60万。
同时，所有的保险公司都要缴
保险保障基金
，由国家保管。
咋回事呢，就是每卖出一份保险，都要从保费当中抽出来一点放到专属的地方。
一旦看到保险公司快撑不下去了，班主任就会伸出援手相救。
除此之外还有
保证金制度
，从注册开始就要把一部分钱存到指定银行。
如果以后破产了，就拿出来还债。
四、还有终极大招，国家强制接盘
如果发生黑天鹅事件，上面说的那些都没屁用了，咋办呢？
后面还有大招等着。
保险法明确说了，如果保险公司破产了，要先找人接盘，实在找不到的，班主任会指定一两家公司
强！制！接！盘！
一般都是国资背景的“大”公司。
保单还是原来的配方，原来保什么就继续保什么。
所以对于咱们来说，最差最差的情况就是换一个“大”公司继续保障。
（好像感觉反而还赚了哈哈）
所以，
买保险只需要看产品性价比，说买保险就要买“大”公司的，就是在忽悠你交智商税
！
保险你也敢网购，靠不靠谱
？
一、公司名字都没听过，会不会倒闭？
很多人担心在网上买的保险不靠谱，最主要的原因就是网上推荐的产品，大多是些没听过的公司出的。
像百年、弘康、复星联合之类的，很多人听了都是一脸懵逼的状态，担心这些“小”公司倒闭了咋办？
其实保险公司注册资本随便就是几亿、几十亿的交，
哪个不是财大气粗的大公司？
只是有的公司不喜欢花太多钱打广告，导致知名度低，让我们误以为公司很小。
再有国家管得也很严，不光有
资金运用和偿付能力之类的监管措施
，防止保险公司自己玩脱了坑队友，还有
各种兜底保障
。
哪怕退一万步说，最后这个公司真没救了、倒了，还有
终极大招——国家
强制接盘
。
公司没听过、怕倒闭这种事，根本不是我们要操心的……
所以，
只要是国家同意在市场上销售的保险产品，不管是这款产品还是发售产品的公司，都是靠谱的
！
二、网上的保险是不是正版货？
很多人以前一想到买保险，就会想到代理人、经纪人，基本把“买保险”这件事跟“找人”划上了等号。
但现在的趋势是，越来越多的人喜欢在网上买保险，就跟去淘宝买衣服一样简单。
不仅产品丰富，而且大部分性价比都不错。
说白了，不管代理人卖的也好、网销保险也好，其实产品都是保险公司推出的，只是我们购买的渠道不一样罢了。
买了去官网验证呗。
三、网上买的保险理赔咋样？
理赔流程大概是：
打电话给客服小姐姐报案-通过拍照、发邮件或寄快递等方式提交理赔资料（证明自己真出事了）-核赔员审核资料，漏了哪个就让你补-银行打款
网上购买保险后理赔的区别：你自己找保险公司，或你找业务员，让他找保险公司。
仅此而已。
提醒大家关于理赔的两件事，避免不必要的麻烦。
1
、及时报案
避免保险公司取证困难，一定要在规定的时间内通知保险公司，超过了的话可能会理赔不到哦。
2
、收集好资料
报案说自己得了重大疾病，口说肯定无凭。
要把医院的检查报告、医生写的诊断书之类的资料拿给保险公司看，来证明自己真出事了。
所以最好准备个文件袋，从踏进医院大门开始，把医院给的资料都丢里面，保险公司要啥就给啥。
剩下的，就都是保险公司的事了。
网上买的这些保险，理赔到底快不快？
我们看一份报告，《2018年二季度北京地区商业健康保险服务评价指标通报》。
这份文件统计了在北京的六十多家保险公司2017.7-2018.6一整年的理赔数据。
“保单平均出单时效”为1.27天，
“理赔平均时效”为1.96天
，“小额简易案件理赔平均时效”为1.8天
