收益12%，买吗？

1、

昨天，离岸人民币汇率跌破7.3.

什么概念呢？

过去9年，美元汇率一直在6.3到7.3之间波动。

7.3一直都是我们的红线。

就算前两年美元利率那么高，我们都守住了这道底线。

现在外资机构普遍预期人民币明年会 突破性贬值 。

也就是说美元汇率会突破7.3，奔向7.5-7.6。

如果美元汇率真到了7.5，前期买美元定期存款的，就都赚翻了。

很多人在汇率7.0的时候，用7万人民币，换成1万美元存定期。

当时利率大概4.5%，1万美元 到期后，会变成10450美元。

再按照7.5的汇率换成人民币，就是78375。

利率优势，叠加汇率收益，实际收益约等于12%。

看到这，是不是也想去换点美元了？

如果你是刚需，随便换、随时换。

比如孩子在外留学，或者近期要外出旅行。

不换不行呀。

但如果你只想投资赚点钱，我劝你慎重。

外汇投资，是最复杂的投资品，没有之一。

你的交易对手方，是全球央行、顶级财团、知名金融投资机构。

想从他们身上赚钱，胜率不太高。

一旦汇率掉头，你赚的利息，还不够汇率亏损的。

2、

道理谁都懂，但说实话，我现在心里也有点痒痒。

既然外资机构说25年底汇率到7.5-7.6，会不会提前呢？

毕竟短视频让信息传播链路变短了，投资行情的速度也变快了。

过去三五个月的行情，现在一个星期就能走完。

如果年底能从7.3到7.5，咱快进快出薅一波羊毛，也是好的。

但这种投资，一定是闲钱，占比不能太高。

比如我，就拿出来7300块钱，换1000美元，玩玩。

全赔光了，也不影响正常生活。

但我绝对不会拿大头，去冒这种风险。

在我的投资中，最底层的基石资产，永远都是占比最高的。

这里面，就三类产品： 定期存款、储蓄式国债、储蓄型保险。

中间层，以权益类投资为准，但需要严格遵守投资纪律。

设置好止损止盈点，规定好投资频率和金额。

这部分主要是股票、指数基金、qdii基金等

顶层资产主要是外汇，黄金等高风险资产

更多的是玩、新鲜感和参与感。

我并不指望顶层资产为我赚钱。

我的这个投资金字塔，是个矮胖子。

底层资产占比极高，顶层资产几乎可以忽略

由下到上，可能是60%、35%、5%。

但也有人的投资金字塔，是细高个。

底层资产和顶层资产的占比，几乎一样。

由下到上，可能是4 0 % 、 30% 、30 %。

两种方式，没有对错。

只不过适合的人，不同而已。

3、

除了汇率，最近利率跌得也很夸张。

周一上午，“24付息国债17”，卖出报价收益只有1.99%。

跌破2%整数关卡。

10年国债收益率，是我们各类资产收益率的锚。

如果一项资产的收益率，比10年国债更高。

其中，一定包含了对其他风险的补偿。

我们需要做的，就是判断这个“其他风险”，是不是自己能承受的。

以储蓄险为例：

长期来看，能锁定2.5%，甚至3%的收益。

超出2%的部分，就是对“丧失流动性”的补偿。

任何储蓄险，都需要10年以上的“回本周期”，以及几十年的“收益达标周期”。

这么长的时间，你能不能不用钱？

这就是你要考虑的风险。

目前这个时点，如果能“让渡资金流动性”

可以入手一些储蓄险，比如 中英福满佳2.0

后续10年国债大概率还要降息，包括储蓄险在内的所有投资品，都得跟着降息。

中英福满佳2.0，相当了牺牲了5到10年流动性， 换取到了最高3.71的单利收益。

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