专栏名称: 信贷风险管理

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通过一则案例详细分析如何加强银企合作！

信贷风险管理 · 公众号 · 财经 · 2021-07-01 16:30

正文

出品 | 信贷风险管理

作者 | 王洋

M支行深入贯彻国家强国战略，认真落实上级行关于积极稳妥推动经济业务发展的实施方案，充分认识到融资业务发展的重要意义。迅速行动，积极筹划，以行领导牵头，相关业务部门联动实施，制定工作目标及措施，把握时机，精准对接辖内客户需求，最终成功为一企业客户办理贷款业务，为银企合作打开了新篇章，强化双方之间的合作关系，推动制造业融资发展。

案例经过

A集团是某国企直属企业，主要从事服装纺织、文化创意和信息科技服务，拥有服装、面料、家用和产业用纺织品全系列产品的包括研发、生产和贸易的全产业链，与多家国外知名品牌建立了良好的合作关系，有助于服装纺织业务向时尚化转型。该行在得知客户有资金需求后，迅速接洽企业，设计融资方案，最终成功为企业发放贷款，满足了企业的经营发展需求，同时该笔业务是M支行与客户建立业务合作关系以来的首笔融资业务，为二季度普惠考核中信用、制造业、中长期三项指标的完成做出了突出的贡献。

案例启示

（一）重视银企合作关系。

良好的银企关系，无论对银行还是企业而言，都具有重要的意义。M支行与A集团多年都保持着密切的联系，通过日常的服务走访与沟通，信贷经理了解到该公司有贷款需求。由于M支行一直保持着对A集团的动态追踪，对客户基本情况、经营情况、财务情况等方面有着较为全面的掌握，切实提高了审查的时效性和准确性，获得了客户的赞誉。本笔业务的成功办理，不仅巩固了M支行与企业的良好合作关系，同时也为M支行与其未来稳定的合作奠定了良好基础。

（二）全面进行贷前调查。

货前调查是信贷管理的一个重要程序和环节，是贷款发放的基石，直接关系到贷款决策的正确与否。对贷款的安全性意义重大。在贷前调查过程中，除按一般的调查方式对借款人进行必要的调查外，还要摸清借款人的真实背景，对其生产经营情况进行核实，透过客户提供的表面资料发现背后的潜在风险，减少坏账的可能性，对贷前调查的真实性和可靠性负责，最终做出准确的融资方案。

（三）敏感对待他行融资。

一个企业的融资能力是持续获取长期优质资本的能力，也是企业快速发展的关键因素。小企业客户由于内部管理不规范、缺乏监督机制，存在为了融资等目的隐藏信息的可能性。因此针对小企业客户提供的资料，银行信贷经理必须保持敏锐性。同时要敏感对待企业的已有他行融资，关注他行融资的余额和融资的方式。在本案例中，该企业全部已有的他行融资都是纯信用贷款，没有抵押物，本身已经存在较高的风险，如果M支行继续以纯信用方式的融资进入，很可能将对M支行的信贷资产安全带来较大风险。

（四）积极与担保公司合作。

为降低M支行的信贷风险，M支行应积极与首创等担保公司合作，同时进行企业的贷前调查，并对担保公司递交的审核材料进行再一次审核。所以将贷前调查掌握的信息与通过外部多种渠道了解的情况进行印证，通过人行征信系统、第三方途径间接了解融资客户的各方面情况，能够有效的提高调查效率，有利于信贷经理做出更加准确的融资判断。

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