关于P2P合规备案的小道消息

上个月中下旬左右，上海进行自律检查了。具体怎么查呢？就是协会进到平台，各种查、各种核实，看是否有和自查报告中不一样的地方，包括财务数据、运营数据、资金去向等等，然后把资料上报给金融办。当然这些检查不会当场给结果，主要是核实完了之后上报，上海的话大概11月底会有结果。上海的检查方分两个，一个是互金协会，一个是金融信息行业协会，分头同步进行。

目前外部的猜测是，查完后，平台会有多少被分为哪几等： 第一等 能合规的，会有，但肯定很少， 第二等 是整改类，估计会大面积并入整改的档次， 第三 等 会进行观察或合并，引导退出， 第四等 就是直接关门的。但是整个这些过程，都不会太快，万一步子大了再出现系统性风险，到时候锅直接就是ZF的。第二等的整改，谁也不知道会着重针对啥，比如让你去刚兑，很多平台包括一些大平台都会整改得吐血。但是乐观地看，第二等最后通过的几率还是比较大，只不过就像前面说的，步调不会太快。

北京方面，也在进行行业自律检查。李财师从一些平台问到，他们已经做好准备，迎接即将到来的入场检查。

大家也都知道，这次的合规检查分三步走， 一是平台自查 ，提交自查报告，这一步已经走完了，提交的平台从目前各渠道梳理的数据看，大概400多家。理论上讲，交了自查报告不代表平台没有问题，还要等着后两步的验收。但是，没提交的平台一定有问题，连合规的第一步都放弃做，基本叫做已经没有了进场玩的资格。李财师倒是感觉，后续不一定找不到其它路子，但是不会太容易。 二是自律检查 ，由互金协会等牵头，很多城市都已经在进行。 三是行政验收 ，会对照自查报告，一票否决。

检查完之后，多久会备案？不好说，应该不会很快。差不多应该会对照之前公布的时间节点下限的，到明年中甚至下半年的时候。监管对于备案，一定会非常非常谨慎。因为不管通过了几家，官方怎么解释备案的意义——是门槛式准入，而不是安全背书，备案的平台一旦出现问题，大家也一定会找这个兜底的人。

最后说下目前的行业状态。目前还没有大的变化，P2P处于合规的下半场，很多风险也远没有完全出清，大家谨慎对待。