主要观点总结
文章详细解析了医保的报销情况及相关选择建议。
关键观点总结
关键观点1: 医保的报销比例及范围
不同地区、不同医院、不同性质的医保，报销比例并不一致。具体城市的报销比例可查询社保中心网站或公司HR、村居委会。以北京为例，去三级医院住院，部分费用可报销85%。但需注意，不是所有费用医保都报销，费用分甲乙丙三类，乙丙类费用部分或完全不计入报销基数。
关键观点2: 医保的实际报销情况
通过实际例子说明医保的报销情况，如母亲做膝盖手术的总花费和社保报销金额，以及通过出院结算单样本得出的普遍现象：病重时医保帮助相对较小。
关键观点3: 医疗费用风险的转移
大部分人在人生最后1-2年会花费大部分积蓄用于治疗。建议将医疗费用风险转移给保险公司。所有的医疗险都可以在医保的基础上进行二次报销。不同医疗险的报销能力和门槛有所不同，如小额医疗、百万医疗和高端医疗的特点和适用情况。
关键观点4: 百万医疗的选择建议
百万医疗的报销比例、免赔额、医院限制、保额等都是考虑点。推荐在保证续保时间长的产品中选择，目前最长为20年。另外，院外购药也是重要的保障。推荐了几款有竞争力的百万医疗产品，并详细解释了它们的优势和适用情况。
正文
总有人问我，医保到底能报多少钱。
今天就来详细聊聊医保。
1、医保能报销多少钱？
不同地区、不同医院、不同性质的医保，报销比例并不一致。
具体城市的报销比例，可以去社保中心的网站查询。
也可以直接问公司HR，或者村居委会里负责办理社保的人。
去三级医院住院，1300-3万的部分，可以报销85%。
但报销85%，
不等于
看病花1万，就能报销8500元。
计入社保基数的费用，起付线和封顶线上的部分是不报销的。
总花费28642.21，社保报销了17444.12，实际报销比例约60%
4、看病花3万，自费1万多，是个例还是普遍现象吗？
不过，我在小某书上，随机挑选了10个出院病例，汇总如下↓
（备注：小某书搜“住院结算单”后，出现的前十个案例）
而癌症靶向治疗一年花了20万，社保只报销了5万，报销比例26%，自费15万。
人工器官手术，总花费29万，需要自己负担22万多。
这和我们的认知不谋而合：
小病靠社保，大病靠存款。
大部分人，会在人生的最后1-2年，花掉大部分积蓄，用于治疗。
想要守住这部分财富，可以将医疗费用风险，转移给保险公司。
二次报销
不会
对“社保已经报销的5万”再次报销。
像前面提到的肺炎住院花5千，社保报2千，剩余那3千小额医疗就能报销。
像前面调到的癌症治疗20万，自费15万，百万医疗就可以报销14万。
高端医疗，主打一个不坑穷人，一家三口年保费十多万，买不起真的买不起。
报销比例都是100%报销，医疗费用都不限社保内还是自费。
1万块为主，降低免赔额方式有逐年递减、多年共用、家人共用等。
免赔额确实越低越好，只是低几千块钱对报销总额没啥影响。
个别产品“特需”版本，可以报销国际部特需部医疗费，但保费也贵很多；
也有保额三五百万的产品，但在公立医院的前提下，一般花费都在百万左右。
200万和300万看似差了50%，实际区别小到可以忽略不计。
能买20年保证续保的产品，就不买6年或1年的产品。
由于各种原因，有些药很好很棒，但就是在医院买不到，我们只能院外购药。
这部分药品一般价格都非常昂贵，
所以院外购药也非常有必要。
百万医疗，20年保证续保是王道，院外购药是点睛之笔，其他大差不差。
基于这样的前提，推荐两个非常有竞争力的百万医疗产品。
