这个月，平安的拳头产品平安福升级为2018版，很多朋友在后台留言让深哥能否展开谈谈这款产品。
作为一个保险自媒体，深哥一直还想回避这个话题。因为平安福的争议一向很大，他被代理人卖得最多但也被业内人士骂得最狠。
既然躲不开，今天深哥就本着不吹不黑的原则，对平安福2018升级做一下产品优劣解读，大家自行判断。
平安福升级对比（点击查看大图）
一、优势
轻症赔付次数增到3次
平安福2018的轻症赔付次数增加到了3次，70岁前如果发生轻症理赔，重疾/身故保额增长20%。这一点挺不错，毕竟患轻症之后有很大的概率患重疾。
不过，有个不足之处就是不保不典型的心肌梗塞，轻度脑中风后遗症，冠状动脉介入手术这三种高发的轻症。
二、鸡肋
3次癌症赔付难用到
平安福2018可附加3次癌症赔付，这里说实话就是额外买一份癌症多次赔付附加险，以30岁男性为例，50万保额，每年附加费用2400元左右。
这里面的保障很鸡肋，但是需要付出很大一笔保费。如果首次确认不是癌症而是其他重疾，之后没办法获得癌症多次赔付。即使第一次是癌症，还要间隔5年之后，再次确诊为癌症才会给予赔付。
具体条款是这么规定：如果罹患恶性肿瘤，生存慢5年或5年以上，再次确诊恶性肿瘤即可获得赔付。
运动增保额依然作秀
平安福2018依然有运动增长保额，但比之前更严格。具体要求为：
前两个保单年度内，累计18个月每月25天每天运动步数不少于10000步，重疾增长保额的5%，轻症增长保额的1%。
前两个保单年度内，累计24个月每月25天每天运动步数不少于10000步，重疾增长保额的10%，轻症增长保额的2%。
运动增长保额依然像是作秀，对于一个普通人来说，这么多天的步数要求根本做不到，就是捆绑走路作弊机器都有可能忘记。
三、劣势
强制捆绑长期意外险
购买平安福2018版和2017版一样，必须要附加长期意外险，这一点虽然被吐槽了无数次，但依旧没有取消。
测算了一下，30岁男性，配置的意外险保额为30万，保障期限到70岁，缴费年限分为20年交到话，每年需要缴纳2500元的保费。
意外险的保费价格太高，要知道我们每年购买相同保障的意外险急需要几百块钱的保费。
意外险是保险杠杆最高的险种，保费不会随着年龄增长而增加，也不会因为健康状况被拒保。平安福要捆绑意外险是因为这里有很大的利润来源。
保费相比要贵一半以上
平安福作为一个保险组合产品，由一个主险和好几个附加险组成。主险是终身寿险，附加险包括重疾险、长期意外伤害险、意外医疗险等。
一般来说，把多个不同的产品捆绑销售，因为减少了商家的销售费用，同样多的商品打包会比分开卖便宜。
但这里却相反，在相同保障额度下，平安福需要支付的保费贵一半以上。保险本质上是一份合同，不需要考虑别的，同等的情况下保费越便宜越好。
四、最后的话
每一份保险都有他的价值，无论你买哪一份都可以为你提供一份保障，至于具体的产品选择，每个人有自己的判断。
有的人希望节省时间，喜欢利用一张保单来保全所有责任。但是有时候看起来很省事，实际上可能会遇到很多问题。
对于人身健康险来说，深哥建议大家购买纯保障性的保险，我们可以分开挑选每一类险种中最好的产品，这样可以做到每一种保障更充分并且我们需要支付的保费很低。
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