想“假离婚”买房？难了！央行今日已出新规：离婚一年内贷款算二套房

楼市有风险，离婚需谨慎。

▲图片来源：视觉中国

刚刚，北京再传大消息

3月24日，央行营管部、北京银监局、北京市住建委和北京住房公积金管理中心联合发布《关于加强北京地区住房信贷业务风险管理的通知》（下称《通知》），对贷款人资格和商业银行发放房贷提出进一步的细则。

这一轮新政的主要看点是：

1、对于离婚一年内的北京市房贷申请人，无论是商业贷款还是公积金贷款，都参照二套房政策执行。也就是说，即便是申请人离婚之后没有住房，也没有购房记录，都要把首付从普通住宅35%（非普通住宅40%）提到普通住宅60%（非普通住宅80%）。当然，这还涉及到利率的变化，比如商业贷款首套房目前是90折或者95折，二套房则是1.1倍（基准利率4.9%）。

2、严格执行首套房认定标准；严格审查首付资金来源，禁止加杠杆；严格审核借款人还款能力，落实月供收入比不超过50%；合理评估房屋价值等等。

央行今日发布的这则文件，是自3月17日出台“认房认贷”的调控政策以来又一记重拳。

“离婚要趁早”

如果说上次推出的“认房认贷”是“处女贷”，那么此次推出的则可以叫做“离婚贷”。对此，“财经韬略”帮我们算了个账：

比如一对北京户籍的夫妇，目前名下有两套住宅，已经没有了新的购房资格。他们把房子过户到太太名下、离婚，丈夫没有贷款购房记录，此前可以作为首套房申请房贷，现在只能作为二套房了。

假如他们希望购买1000万元的普通住宅，下面我们对比一下今天新政出台前后的月供、首付情况（按照等额本息还款方式，不考虑公积金因素）：

 注：表内新政前的贷款利率，按照北京最新首套房95折计算，二套房则是1.1倍基准利率。贷款年限按照最新的不能超过25年的规定，按照25年计算。

可以看出，新政出台之后，这个家庭此次购房的首付从350万元大幅提高到了600万元，可以获得的贷款大幅降低，利率有了显著提升。当然，由于贷款金额减少，月供也有所下降。

应该说，这项新政主要在于提高门槛，对于中产阶层投资购房有较大的限制作用。虽然这个“阻滞期”只有一年，但加一年是一年。

而且，这种做法会在全国的中心城市创造先例，为其他城市效仿提供了先例。

上海是“离婚半年内不能购房”，北京是“离婚一年内购房视作二套房”，看来离婚也要趁早呀。

北京“317楼市调控新政”发布后，网上流传一些通过离婚规避新政的办法。对此，权威部门表示，贷款记录是按家庭算的，不管本人还是配偶，只要贷过款的，就算有贷款记录了。因此，通过离婚规避新政的办法并不可行。

还有网友调侃：事实证明，现在异性恋的生存环境是多么恶劣。

七天三限令 几乎“粉碎”了北漂的买房梦

3月17日，北京楼市“史上最严限购”出台——“认房又认贷”。此次新政规定，居民购买二套房时，购买普通自住房的首付款比例不低于60%，购买非普通自住房的首付款比例不低于80%，这一比例也创下了历史最高记录。

“没有最狠，只有更狠。”继3.17楼市调控新政发布后，3月22日晚，北京市地税局、市住建委联合发布公告，在购房资格上，非京籍纳税从5年改成连续60个月。这无疑是对购房资格认定的进一步从严。此前关于纳税记录的认定，是5年期间，每年至少一次纳税记录即可。此次新的公告发布后，就改为往前推算的5年里，每个月都要有纳税记录。

算下来，从3月17日到24日这七天里，北京一共出台了三道“限令”，几乎“封死”了北漂在北京买房的可能性。

而“疯狂”的城市并非只有北京。2017年3月以来，已有近20个城市加入调控大军，上海等地楼市政策再次达到“史上最严”，广州、石家庄等地连夜出台新政，更有一些城市在短短几天内连续多次调控，不断加码。

据投资界不完全统计，自2016年9月以来，中国已有超过35个城市出台了110余次房地产收紧的调控措施。仅鸡年春节之后，就有超过22个城市出台了针对购房的新规新政。这两年，中国楼市调控政策出台之密集，力度之大，堪称少有，令人咋舌。

在法律人士看来，“假结婚”这种手段存在两个问题较为突出。

“假结婚”合法有效吗？

“可见，‘假结婚’并不属于我国婚姻法规定的婚姻无效情形，因此，只要履行了正常的结婚登记手续，所谓的‘假结婚’其实是真结婚，婚姻关系成立且有效。”北京律师钱婷说。

“假结婚”可以撤销吗？律师的答案是，不能。我国婚姻法第十一条规定：因胁迫结婚的，受胁迫的一方可以向婚姻登记机关或人民法院请求撤销该婚姻。我国法律只规定了这一种婚姻可撤销情形。

来源|21财闻汇（jiayou21cbh）综合自：每日经济新闻（nbdnews）、财经韬略（tttmoney8）、投资界（ID：pedaily2012）、第一财经

编辑：丸子       责编：77