近日，101岁高龄的美国著名银行家大卫•洛克菲勒逝世刷爆朋友圈。引人注目的不仅仅是他的财富富可敌国，更多的是其家族稳健的财富传承。
洛克菲勒洛多富有？下面的几个数字、一组对比可以说明。在其巅峰时期，洛克菲勒财富占到美国GDP的1.5%，换算成当今的额度，高达到2790亿美元，比盖茨（860亿）、巴菲特（756亿）、贝索斯（728亿）之和还要多。
更令人惊奇的是，在他去世时，洛克菲勒家族已传承至第6代，而且一百多年的历史中从未传出祸起萧墙、兄弟之争的闹剧。
Sandaire全球投资委员会会员Andrew White 在日前举行的2017年诺亚财富国际家族论坛中称，家族财富传承一般分为三个阶段，创富、守富和传富，当一个家族初露头角、有所作为之后，如何守住财富，如何进行资产配置并把财富传递给后一代显得至关重要。
“打江山难，守江山更难”，实际上，家族财富在有效资产配置和代际传递上并不乐观，一则数据显示，在美国，仅有30%的家族企业，能够延续到第二代手中，仅有16%的家族企业能够延续到第三代。
美国人说“衬衫袖子会在第三代变回原样”，意大利人说“从马厩出来到明星终会回到马厩”，苏格兰人说“父亲采购，儿子建设，孙子变卖，曾孙乞讨”，日本人说“家族第三代是家园摧毁者”。其实这是在表述同一件事，家族企业财富很难得到有效的传承。
诺亚国际（香港）有限公司副执行董事刘彦称，家族企业在发展过程当中，其实会面临各种各样的问题，外部原因有市场疲软、竞争加剧、技术变革，内部矛盾有家族成员的矛盾、企业内部元老和新家族成员之间的隔阂等等，这些都构成了家族财富传承中的变数。
“家族企业实现长期繁荣是一条漫长的道路，在企业转型的过程当中，如何建立起创新的机制，如何与家族成员和其他的股东达成共识，在变革当中企业如何保持活力，如果遇到传承困局，该如何突围？这是摆在家族企业财富传承中的一一系列难题”。
就来曾经的一度让IBM畏惧的王安来说，让人唏嘘不已。
1951年，王安创办了王安实验室（Wang Laboratories） ，开始走向“电脑大王”之路。凭借自身天赋和努力，他荣获美国总统自由奖章，荣登美国发明家名人堂，一度让IBM畏惧。王安也因此成为美国第五大富豪。然而在选择接班人问题上，并没有表现出他在电脑上的才智，冒然让自己儿子王烈接班，为企业失误频频、走向破产埋下了伏笔。
如果王安懂得财富传承，一开始就选择更懂市场的职业经理人接任企业管理权，儿女掌握股权，其最终的衰败也许可以避免。
香港科大商学院陈江和亚洲家族企业与创业研究中心主任金乐琦教授称，世界上百年家族企业行列中很难发现中国家族企业的影子。这是在于，在内地中国家族企业或者私有企业这种概念是1980年才开始的，所以当前大多数的国内家族企业，其实都是从第一代到第二代转移的过程。
“海外华人家族企业也很少有超过百年的历史，华侨有种‘随时打包袱走人’的心态，很少有人做长期投资，再加上家族式管理、不信任外来人、长子不愿意行使继承权等一系列原因造成了富不过三代的现象”。
金乐琦称，中国家族企业超过百年的虽少，但也存在，例如香港的利丰、李锦记、永安百货，还有最初在中国发展后来迁移到马来西亚的泰昌祥、余仁生，它们主要是做矿产生意，包括中草药的业务。
“这些家族企业之所以能够传承，在于以下几点因素”， 金乐琦称， 首先具有可持续并不断调整的商业模式，如果商业模式一成不变，这些企业不可能长久生存下去。例如，利丰最早在香港进出口公司，今天已经转变成为了全球性的供应链的管理公司；李锦记最初做酱油，耗油，后来业务扩展到澳门、香港、并进入中草药行业。余仁生也是不断地扩张，从新加坡扩张到了澳大利亚，涉足行业也发生改变，这里有可持续的商业模式是非常重要的成功因素之一。
在思维方式方面，金乐琦认为，家族企业继承人要“东西互通”，从西方和东方的价值观里面吸取精髓。既要理解东方文化，又要了解西方文化。
金乐琦建议，家族企业所有权要集中、制定一个长期的传承规划也是非常重要的。他认为，“创一代在财富传承过程中，要注意这三点：保障财富，保障家族的价值观，保障家庭的和谐“。
而刘彦称，家族财富传承不仅仅是物质形态层面上的，可能更多的是一些精神层面上的传承。
“ 传承过程当中有两个核心点，可能是家族企业都要面对的，一个是“财”，应该有一定的财富积累量，但是在财的另外一方面，还有一个非常重要的是“才”，孩子从小要言传身教”。
根据中国光大银行与波士顿咨询公司（BCG）联合发布《中国资产管理市场2015》（下称《报告》）。《报告》指出，截至2015年底，中国各类资管机构管理资产总规模达到93万亿元，过去三年复合增长率51%。
报告进一步指出，高净值客户仍是中间力量，2015年中国高净值家庭（可投资产规模在人民币600万元以上）户数为200万左右，2020家预计将会上升至350万户，高净值客户市场空间巨大。
大成律师事务所律李爽称，在中国做高净值家庭，将近50%、60%都是家族企业。
而2013年‘新财富500富人榜’数据显示，50岁以上的企业家占60%。再过10年，中国的“创一代”企业家平均年龄已经超过60岁，这意味着在未来十年内中国会出现代际财富传承的一个大爆发。
Andrew White称，富裕家族在这方面选择很多，可以选择私人银行、单个家族办公室和多家族办公室。具体来看，私人银行可以提供较多的服务，但是它会存在利益冲突的问题，私人银行收费比较昂贵，客户无法了解私人银行管理的财富的真实成本，而家族办公室收费标准和结构非常透明。
“这种情况下，比较有资产的一些家族，就会设定他们单一的家族办公室。在欧洲已经很多家族已经这样做了，但在单一家族办公室的管理过程当中，可能比较难的一点就是找到非常专业的团队，这需要耗费大量的时间和精力。相比而言，多家族办公室，会有比较大的专业团队。当然，多家族办公室缺点就是灵活性小于单一家族办公室。”
Andrew White进一步称，多家族办公室的好处，能够让这个家族可以比较集中精力地关注其自身的主业，可以更好地利用分享的资源。
香港科技大学家族企业研究中心副主任彭倩则称，具体到亚洲地区，很多家族企业的业务没有核心竞争力，其商业模式比较容易复制，所以很多亚洲企业家不信任职业经理人。另一方面，设立单家族办公室门槛非常高，在国际上的门槛是3亿美金起步，并且需要很高的成本，很多家族企业不符合这一条件。
对此， 彭倩建议，这种情况下，职业经理人应该学会怎么跟家族成员合作，家族成员可以参与家族办公室工作。很多非财务方面管理可以交给家族成员打理，这样还可以提高家族成员的参与感，进而形成家族团结的黏合剂。
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