马云在08年的时候说过一句狠话：如果银行不改变，我们来改变银行。因为这一句豪言壮语，他被很多人骂为“疯子”。2013年6月，当马云利用互联网的思想和技术，搬着余额宝这块改变银行的石头破门而入时，人们才明白当时的他并非在吹牛逼。
2013年6月上线的余额宝，可以让用户存留在支付宝的资金能拿到“利息”，而且与银行活期存款利息相比收益更高，因此余额宝很快受到了市场热捧。数据显示，不到一年时间，余额宝用户就迅速突破1亿，规模超过5700亿元。
余额宝当时被人认为是互联网金融入侵传统金融领域的第一步，从这以后，利用互联网思想和技术的互联网金融就异军突起。由于互联网金融在支付、理财和转账等方面较传统的银行提供了更大的便捷和低成本的优势，用户便逐渐抛弃了传统银行渠道的金融业务，转而投向了互联网金融的怀抱。
前天，小米公司创始人雷军通过个人微博透露小米联合新希望集团、红旗连锁创办的银行正式定名为“新网银行”。这是继腾讯微众银行、阿里网商银行之后的中国第三家互联网银行。
据悉，新网银行寓意新一代互联网银行，用新的技术、新的理念去服务社会新生力量，助力我们国家的新经济新金融。可以肯定的是，传统的银行业已经受到了巨大的冲击，它们面对的是一大批诸如新网这样的“不速之客”。
单就互联网金融市场来说，阿里、百度、腾讯、京东等互联网科技公司也都有涉及，涉足领域分布在支付、理财、基金、贷款、保险、众筹等。直到2013年国家颁布了《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》后，由民间资本发起设立的自担风险的民营银行等金融机构才被法律认可，这也就是互联网银行的诞生。
互联网银行与传统银行最大的不同，就是互联网银行的全部业务都是通过纯线上形式完成的，不需要线下网点和柜台。
传统商业银行遵循“二八定律”，其服务的主要对象是20%的精英客户。但互联网银行则更多针对的是80%的客户，试图通过“长尾效应”服务更广泛的人群。而“长尾效应”的目标是通过对于本来不被重视的“尾巴”的挖掘，获得更多的利润和价值。互联网银行的优势在于利用大数据和云计算等技术，能够对用户的信用情况进行分析以给出最终的信用评分并提供服务。
最直观的对比是：在传统银行最为看重的贷款业务上，互联网银行有极强的速度优势。传统银行需要 5-10 工作日的审批和放款，互联网银行可能只需要 15-20 分钟而且只需要线上操作就能够实现。这样更为便捷的操作是格外有利于增强用户粘性的。对于很多中小型用户来说，使用互联网银行确实要比与传统银行沟通体验更好。
民营银行的正式开闸，特别是像微众银行、网商银行这些具有腾讯、阿里互联网巨头背景的民营银行的加入，意味着金融服务业新旧秩序交替的开始。
目前支付宝注册用户3.5亿，微信支付用户4亿，并都具有传统银行储户或者说是客户所不可比拟的黏性、活跃度，以及大数据沉淀。微众银行和网商银行走向前台，这两个庞大互联网金融流量入口正式具备了构建新金融生态的能力，而不用再看传统银行的脸色行事。
脱离实体经济的传统银行已经进入到一种畸形的逐利模式，这种惯性带来的自我束缚让它在将资金流向实体经济的动力上存在着较强的惰性，而这种资金调节效率显然已经不能适应目前经济新常态下对创新经济增长点的扶持要求。
近年来，互联网金融给传统的金融行业带去了强烈冲击。就理财而言，过去老百姓可选的理财产品有限，大部分人习惯于把钱存进银行，但随着各类互联网理财产品横空出世，百姓的理财意识渐被唤醒，银行揽储压力不言而喻；在支付领域，支付宝和微信的双巨头模式不动声色“叫板”银行；第三方支付倒逼银行减免手续费，让银行失去一大笔收入。
余额宝等互联网金融产品前期已经充分展示了互联网企业的产品创新能力和对移动端用户与资金的快速聚合能力。以记账理财APP为代表的移动端综合金融服务产品的快速崛起已经赢得了用户口碑，用户规模达数亿。包括P2P、众筹、理财市场在内的互联网金融新形态产品的涌现，都在不断接管移动端前端金融服务市场。而传统银行与用户之间的距离正在疏远。
目前，影响这种新旧秩序交替的只剩下“开户面签”这一最后环节。相对而言，开户柜台面签是对传统银行线下网点和市场份额的最后一道保护闸，目前来看，这个金融改革缓冲带的篱笆也正在逐步撤离。
除了网络银行在金融服务新秩序上的竞争外，传统银行还面临着由不同实业资本投资组建的民营银行在细分行业市场上的激烈肉搏。从首批起航的5家民营银行结构来看，除了纯网络银行外，包括华瑞银行、金城银行、民商银行的业务都结合了自身的优势非常有针对性。
互联网金融的持续火热，同样也在催化着传统银行技术领域的核心人才的出逃。与传统银行内部层级森严，晋升机会稀缺，全行业要求降薪的调整氛围相比，互联网金融和民营银行的高速发展所提的舞台乃至收入对于传统银行中的骨干而言都是极具诱惑力的。
对于筹建民营银行的互联网企业而言，绝大多数没有开展过金融业务，更谈不上人才储备，从传统金融银行和金融管理单位挖角几乎成为了唯一的选择。据不完全数据统计，今年以来，有179位董事、监事以及高管离职，其中46位银行高管出现变动。
从具体数据来看，今年一共有15家上市银行出现了行长、副行长离职，目前仅有建设银行、北京银行、宁波银行等未出现行长或者副行长变动。而离职原因各异，有工作调动、身体原因、年龄原因、任期届满等。
不过，高管离职潮背后的真实原因是越来越多的离职高管选择到体制外行业任职，包括互联网金融、民营银行、地方交易所等新兴金融业态成为大家的热门去处。
曾经最熟悉的队友，纷纷成为了最具威胁的对手，民营银行和互联网金融快速发展引发的传统银行骨干员工的离职潮，或许才是新旧金融秩序开始交替的实质性表现。
互联网金融的快速发展已经狠狠地打了传统银行的脸，并且在金融市场上成功上演了一次“破坏性创新。相信随着互联网金融服务业务的不断深入，传统银行的市场份额逐渐被侵蚀，越来越多的银行会与互联网金融企业争夺市场而做出妥协。互联网金融一定是大势所趋，不管过程中多么曲折，但历史的车轮谁都无法阻挡。
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