中国古代钱庄在金融史上有着独特的地位，其中“跑街”这一角色承担着诸多重要职责，在钱庄的运营与业务拓展中发挥了关键作用。商业银行支行客户经理在现代金融体系中同样肩负着拓展业务、服务客户、管理风险等重要使命。尽管时代不同、金融环境发生了巨大变化，但古代钱庄“跑街”的一些经验与做法仍能给到商业银行支行客户经理一些宝贵的启示，助力其在激
烈的市场竞争中脱颖而出，为银行创造更大的价值。
“跑街”的职责。
古代钱庄的“跑街”主要活跃于市井之间，负责寻找潜在的客户资源，包括商人、手工业者等有资金借贷或存储需求的群体。他们需要深入了解客户的经营状况、信誉口碑以及资金需求情况，向客户介绍钱庄的业务种类与优势，如存款利息、贷款额度与利率等，以吸引客户与钱庄开展业务往来。同时，“跑街”还承担着催讨账款的任务，确保钱庄资金的按时回笼，降低坏账风险。
“跑街”的工作特点。
一是灵活机动。“跑街”没有固定的办公场所，需要穿梭于城市的各个角落，根据客户的分布与业务线索灵活安排行程，能够及时响应客户需求并处理各种突发情况。二是擅长收集与分析信息。他们凭借敏锐的观察力和广泛的社交网络，收集大量关于市场动态、行业趋势、客户信用等方面的信息，并对这些信息进行初步的分析与判断，为钱庄的决策提供依据。三是善于处理人际关系。“跑街”与各行各业的人打交道，需要具备良好的沟通能力与人际交往技巧，建立起信任关系，以便顺利开展业务拓展与账款催收工作。
客户拓展策略。
一是培养主动营销意识。古代钱庄“跑街”主动寻找客户的做法启示客户经理不能被动地等待客户上门，而应积极主动地开展营销活动。通过市场调研了解不同行业、不同区域的潜在客户需求，制定有针对性的营销方案，主动上门拜访客户，介绍银行的金融产品与服务，如各类贷款产品、理财产品、信用卡业务等，挖掘潜在业务机会。例如，针对新兴的科技企业园区，可以组织专门的金融服务推介会，向园区内的企业宣传科技金融贷款、企业理财等特色产品。二是构建多元化客户群体。“跑街”接触的客户来自不同的行业与阶层，客户经理也应注重构建多元化的客户群体。除了传统的大型企业客户外，不能忽视中小微企业、个体工商户以及个人客户的开发。中小微企业虽然单个规模较小，但数量众多，在经济发展中的作用日益凸显，其金融需求也呈现多样化的特点，如流动资金贷款、设备购置贷款等。个人客户对于住房贷款、消费贷款、个人理财等业务有着广泛的需求。通过拓展多元化的客户群体，可以降低银行对单一客户或行业的依赖，
分散经营风险，同时扩大银行的业务基础，提高市场份额。
风险评估与管理。
一是客户信用的深入调查。古代钱庄“跑街”对客户信用的重视提醒客户经理在开展业务前要进行深入细致的客户信用调查。除了查看客户的征信报告等常规信息外，还应深入了解客户的经营历史、行业口碑、财务状况等细节。例如，对于申请商业贷款的企业，要分析其近三年的财务报表，包括资产负债表、利润表、现金流量表，了解其盈利能力、偿债能力、营运能力等关键指标的变化趋势；实地考察企业的生产经营场所，观察其生产设备运转情况、员工工作状态等，以便更全面地评估客户的信用风险，确保银行资金的安全投放。二是动态风险的监测。“跑街”在与客户业务往来过程中持续关注客户情况，客户经理同样需要建立动态的风险监测机制。在贷款发放后，定期跟踪客户的经营状况、财务状况变化，如企业的销售额、利润、现金流是否稳定，是否有重大诉讼或行政处罚等负面事件发生。对于个人客户，关注其收入稳定性、资产负债结构变化等。一旦发现风险预警信号，及时采取相应措施，如提前催收、要求增加担保、调整贷款额度或利率等，以降低银行的信贷损失。
