12月11日20:00:02，苏州一位90后消费者在京东商城下单，并通过数字人民币完成支付，整个支付过程仅耗时0.5秒。
这是数字人民币在全国的第一笔线上支付订单，它是苏州市政府和央行联合推出的数字人民币红包试点活动的一部分。此前，数字人民币在深圳试点实现了线下商铺的支付，苏州的试点活动，第一次将数字人民币的使用场景拓展到了线上电商交易。
▲苏州相城区消费者在试用数字人民币的电商支付交易功能。图/王丽娟
《财经国家周刊》记者在现场见证了整个交易过程，而且记者发现，除了正常的交易支付，苏州的线上交易试点甚至还实现了“双离线”功能：即使手机处于飞行模式，没有网络连接，也能完成交易支付。
这些新细节透露出，数字人民币试点正在有条不紊地向更多场景、更大应用范围推进。
在数字人民币试点的深圳、苏州、雄安、成都4个城市中，数字人民币几乎都以某种形式亮相了。
5月底，苏州部分公务员领取了以数字人民币发放的交通补贴；雄安新区，麦当劳等19家公司开始试点数字人民币；10月，深圳罗湖区也下发数字人民币红包；未来的冬奥赛场，数字人民币也将进行测试。
虽然央行尚未公布数字人民币的全面推广时间表，但从这些试点来看，数字人民币的一些主要内容、使用场景以及基本格局，已经可以明确。
以苏州为例，此次试点的城区是相城区，数字人民币除了可以在区内相关商铺、线上平台使用之外，还支持在京东商城货到付款时使用。
消费者使用数字人民币支付时，只需打开手机上的数字人民币钱包，扫一扫就可以实现付款。从用户体验来看，与日常使用支付宝和微信等传统第三方支付工具并无太大差别。
▲2020年10月27日，近日数字人民币开始试用，深圳市民可以在指定的商户刷手机使用数字人民币购物。图/视觉中国
除二维码扫码支付，大部分商户还支持NFC“碰一碰”付款，以及针对部分手机机型实现的“双离线”付款。
苏州市相城区地方金融监督管理局副局长郭燕浩在接受采访时提到，在苏州试点中，相城区参与抽奖系统建设和数据流转，发动商户布设设备，组织银行抽检，开展真实环境验证测试等一系列支撑工作。
据记者了解，此次试点还结合了“双12苏州购物节”，苏州市向所有符合条件的苏州市民发放总计2000万元的数字人民币消费红包，每个红包200元。
在某种程度上，苏州这批试点测试者可谓“幸运儿”，红包金额用完之后，消费者可以通过绑定工、农、中、建、交、邮储六大行的账户，进行“充钱包”操作，确保数字人民币可以继续使用。
今后，除了拓展到线上电商平台，数字人民币的具体使用场景还将进一步延伸到党费缴纳、智慧停车、交通补贴发放等各类创新应用和生活服务方面。
目前，数字人民币试点尚处于增强C端用户的体验感阶段。但是，在不少专家看来，数字人民币真正具有想象空间之处，还在于数字经济战略发展和行业服务。
国家金融与发展实验室副主任杨涛认为，于消费者而言，数字人民币钱包主要是多了一个支付手段，增加了可控匿名、无网支付的功能。于行业发展而言，数字人民币有望改变传统支付格局，助推中小企业商业模式创新。
从目前试点的现状来看，整个数字人民币是由央行、银行及其他机构构成的生态体系。其中，在资本、技术等方面实力雄厚的商业银行作为指定机构，提供数字人民币的兑换服务；由作为指定运营机构的商业银行和其他商业银行，以及其他的商业机构比如说第三方支付机构，共同向公众提供数字人民币的流通服务。
比如，深圳和苏州试点中，银行、科技公司等运营机构均参与其中。随着试点要不断拓展场景的需求，第三方机构的参与度可能会越来越高。
从目前试点来看，数字人民币将形成一个由央行、银行、第三方机构参与的完整的、均衡有序的数字货币生态体系，实现数字货币发行、流通、回收全生命周期的闭环可控。
京东数科支付业务部企业支付产品部总经理彭飞在接受本刊记者采访时表示，京东数科之所以能深度参与此次苏州试点，主要是因为：一是京东经历了历次的“双十一”和“6.18”的峰值考验，能够在技术上形成稳定、高效、安全的支持；二是京东数科在首付款机具上做了升级和改造，确保商户和用户使用的便捷度；三是京东具有大量线上线下使用场景，给数字人民币提供了多样的试点机会。
随着相关生态建设的逐步完善，各类机构不仅能够参与到其中，也能更好地找准相应位置。
杨涛认为，从整体生态发展而言，各参与主体的互补性大于替代性。比如，一个离线的数字人民币电子钱包，就能大大增强商业银行与客户之间的关系和黏性，这对商业银行基于“支付+”的拓展而言，存在不小的机会。
数字经济时代，数字货币的诞生和发展对于支撑数字产业发展尤为重要。从这一角度看，中国自2014年开始研究的数字人民币以及试点的推出，有着更重要的战略意义。
数字资产研究院（CIDA）学术与技术委员会主席朱嘉明在最近的一次演讲中详细讲解了数字货币的演进过程，他介绍说，2008年至2015年是私人或者非中心的数字货币涌现阶段，之后依次历经了机构数字货币介入和发力阶段、稳定币全面崛起的阶段、央行法币数字货币进场阶段。
