问：下半年，楼市会面临的最尴尬事件是什么？
答：可能是“贷无可贷”！
为啥下半年楼市很可能贷无可贷呢？
“走访的诸多银行都已经将全年70%-80%的信贷额度用光，下半年信贷额度将较为紧张。”在中金的报告中显示。
按照去年贷款总额12.65万亿看，今年前5个月新增贷款已达到6.4万亿元，6月份是传统的贷款投入大月，新增信贷也达到了1.1万亿，这样看来上半年已经占据了全年的60%之多，部分银行甚至占比更高。
每年6月份都是放款大月，央行在6月份投放了不少流动性资金，但大部分资金将在7月到期，预计整个7月的回流租金能将达到9000亿人民币，这将意味着市场的资金供给将减少，出现贷款难等情况。
信贷额度紧张会引发银行议价能力的提升，贷款利率上浮的情况开始较为普遍。
融360的数据显示，6月全国首套房平均利率为4.89%，为基准利率的9.97折，环比上升了3.38%；其中，超八成的银行无利率优惠，有32家银行执行基准利率上浮，为基准利率的1.05-1.2倍不等。
二套房方面，上浮10%利率的银行占比为87.24%；上浮10%以上的银行占比为8.06%；其中3家银行二套房贷利率执行基准上浮30%。
为了更多揽储，各家银行纷纷打起了揽储价格战，国有五大行在35个城市的各期限存款利率最高上浮40%，邮储在6个月定期存款上最高上浮40%，股份制商业银行存款利率高于国有银行、最高上浮45%，城商行存款利率差最高上浮53.6% 。
另外依据往年规律，很多金融机构到了年底甚至会停止放贷。
信贷额度为什么捉襟见肘？
一个方面是额度总量层面的。2017年对于金融部门来说，最核心的词就是去杠杆、化风险。为了达到这个目的，必然要在信贷总量（增量）等层面进行控制。
在2017年政府工作报告，总理提出货币政策方面，M2的增速目标为12%左右。考虑到2016年目标是13%，而实际执行仅11.3%，因此2017年M2增速可能也就11%，甚至更低。
房贷是主因
造成信贷额度紧张的另一原因或许就是房贷。
说房贷是因为，根据历年的经验，房贷占新增贷款的规模几乎是各部门最大的，2016年更是接近5成！
房贷占新增贷款占比
刚才提到，今年金融行业最主要的工作是去杠杆、化风险，房地产行业的杠杆和风险在整个金融行业里，又算是比较突出的。甚至有人把房地产行业形容是下决心处置一批风险点中的一个！
为了抑制房地产行业的投资过热，加上金融行业整体处于监管从严的阶段，从中央到地方展开了一系列的调控，“多限多竞”正是在此背景下，逐步加码产生的。
从银行体系来说，严格限制热点地区的房贷规模，即定向调控，则是另一个调控楼市的利器。
今年两会期间，
央行营业管理部主任周学东就透露，就个人房贷在新增贷款的占比来看，
预计今年会下降到30%以内，这相对于去年的45%左右的占比来说将会明显下降。
尽管央行没有明文规定，30%是不是一条红线，但是从目前的发展趋势来看，30%很可能作为一个重要标准被各地银行当做参考。
北京和深圳的房贷占比可能的发展趋势是怎样的呢？
以北京为例，5月北京的房贷占比已经跌破30%：
5月末个人住房贷款比年初增加907.6亿元，
新增额占各项贷款新增额的比重为28%
，
较2017年第一季度（37.6%）和2016年全年（47%）分别下降9.3个、18.7个百分点
，占比趋于合理。
而北京方面的任务其实比全国标准30%，更低，仅为25%：
5月底，中国人民银行营业管理部主任周学东曾经在央行主管的半月刊《中国金融》2017年第11期刊文。
在这篇文章中，
周学东主任写过这么两段话：
从2017年1月开始，人行营管部在MPA评估中进一步突出信贷政策导向效果评估，按照宏观审慎要求，加入个人购房贷款增长这一因子，
对北京地区全部银行严控个人购房贷款新增额占全部新增贷款的比重，并将全年调控目标确定为25%左右的合理水平。
从实施情况看，2017年第一季度新增个人购房贷款占全部新增贷款的比重从2016年第四季度67.4%大幅回落到2017年第一季度的36.1%，回落约31个百分点。
特别是作为北京地区房贷主力的几家银行更为明显：
工商银行北京分行降至24%，建设银行北京分行降至29%，中国银行北京分行降至15%，农业银行北京分行降至35%，招商银行北京分行降至23%。
从这两段话种可以发现，
北京地区对于新增房贷占比的最低线控制在25%。
深圳方面，前4个月，房贷占比就已经跌破30%：
据统计，
2017年前四个月，深圳
新增住户部门中长期贷款占新增人民币贷款的比例已经跌破30%，目前为29%左右。
而后续来说，由于房贷占比在前半年已经提前放量了，因此接下来，不但会有更多的城市房贷占比跌破30%的水平，还可能将有更多的城市为了达标，在个别月份跌破20%，甚至15%。
