北京银行坚持金融科技创新 打造高质量智慧银行

2017年数字经济首次写入《政府工作报告》，被市场视为撬动中国高速增长的新动力，中国数字经济的蓬勃发展带来规模红利。联合国开发计划署发布报告称，在过去四年中国数字支付市场规模增长了20倍，智慧银行建设让银行可以再次抓住中国数字化发展的时代机遇。

可以看到， 智慧化转型为银行突破了新时期成本激增的发展瓶颈。 智能软硬件的技术成熟，点亮了渠道线上线下一体化建设新理念、新模式，极大降低了银行渠道建设及运营成本。生物技术的普及应用，更是极大降低了银行在客户身份识别等领域的认证及风控成本。

同时， 大数据技术让银行的数据成为利润和价值高产出来源， 人工智能更是助力银行的精准化、定制化服务惠及更多维度客群，实现了降成本、增利润的双赢。以云计算、人工智能、区块链等新一代信息技术飞速发展，有效破解了银行降低运营管控成本的转型难题。

不仅如此， 智慧化转型为银行解决了精细化运营管理的最后一公里难题。 新一代信息技术的成熟应用，根植于银行风险管理本源，将数据挖掘、高等算法、机器学习等日渐成熟的新技术，嵌入到风控管理体系流程中，扩大了风险识别边界，提高了风险估计准确率，破解了风险管理精准性、精细性路径难题，以信息化手段、智慧化工具极大释放了风控管理的效能，重塑出“保驾护航、价值创造”的双维根基。

北京银行明确提出 “智慧银行建设是一场理念、策略、流程的变革和实践，利用应用成熟的智能技术和设备，对银行传统经营模式、管理体制机制、业务体系及品牌文化的再造与重塑，是一场以技术为开端、为介质，对银行进行系统性地智慧创新建设” ，并在智慧银行创新探索实践中取得一系列丰收成果。

在专业人士看来，智慧银行不是对银行现有服务和技术创新的简要融合，而是对银行经营管理进行全方位系统性再造、智慧化升级。

为此，北京银行明确提出 “智慧服务、智慧风控、智慧决策和智慧平台” 为核心的智慧银行建设体系框架。利用大数据、机器学习、人工智能等技术，搭建起实时响应的数据采集系统及数字分析平台，打造 “精准、灵活、体验化、一站式” 的智慧服务体系，建设“全风险覆盖、全系统管控、全流程可视”的智慧风控体系，构建 “高能洞察力、深入分析力、精准决策力、精确管控力” 的智慧决策体系，搭建 “数据实时采集处理、外部数据批量获取、非结构化数据分析、海量数据秒级查询、数据价值高效产出” 的智慧平台体系。

过去的22年，北京银行创新成长为一家现代化股份制上市银行，总资产从200多亿元增长到超过3.1万亿元，净资产从10亿元增长到超过1700亿元，均增长超过150倍；全球千家一级资本排名提升了500多位，晋升到73位，品牌价值达到365亿元，开创了中小银行创新发展的经典模式。 北京银行坚守智慧银行建设战略，无疑为高质量发展注入新动能。

北京银行前瞻性提出了智慧银行建设的战略发展定位，利用新一代信息技术、智能设备等科技手段，开创性践行金融服务一站式便捷供给，完 成了数字化、智慧化转型发展的第一阶段工作，创建了业内领先的“矩阵开放式创新管理平台+创新实验室”双擎驱动的“大研发”体系。

矩阵式创新管理平台 实现总、分行两级创新管理委员会体制，形成了跨业务线横向联合、总分行纵向联动的矩阵式管理机制。

2012年，北京银行领先于同业开创规范化、标准化创新的管理体系建设，铸就了北京银行在强监管态势下实现高质量创新发展硬实力。

同时，坚守自主研发，开创了 智慧化协同的研发实验模式。 2013年，率先于同业启动创新实验室建设，重点培养协同研发能力、成果转化能力和持续创新能力等三大能力。

经过近6年的探索实践， 北京银行实现了1+1+1＞3的高效能，创新资源深度整合。

北京银行创新实验室先后完成智慧银行、自贸区、社区银行等多项科技应用创新，自主研发累计获得各类专利近百项，包括8项国家外观设计专利，29项国家计算机软件著作权和55项自主创新商标品牌；完成大数据、云计算、人工智能、区块链等前沿技术布局，在精准营销、智能风控等16个领域取得重要创新应用成果。

北京银行立足金融服务，实现了金融与科技的智慧化融合互动。 在发展中，北京银行第一家进入中关村科技园区，第一家设立中关村分行，第一家发布“小巨人”服务品牌。

累计为2万家科技型小微企业提供信贷资金超过3500亿元，中关村地区科技企业贷款市场份额始终位居首位。为北京市90%的创业板上市企业、85%的中小板上市企业、53%的“新三板”挂牌企业提供服务。

特别是，建立国内银行业首家众创空间——“小巨人”创客中心，目前会员超过1.5万家，合作投资机构240余家，累计为2200多家会员提供贷款超过500亿元。

值得一提的是，科技金融作为北京银行的鲜明特色和服务优势，为金融科技发展创造了条件。

从成立之初，北京银行就确立了科技兴行的发展战略， 率先在银行业自主研发核心系统， 目前已经升级为第四代核心系统，全面支撑200个业务系统、近600家网点的实时交易，为全行10万公司客户和1800万零售客户提供全天候、专业化、智慧化金融服务，成为北京银行发展的重要科技支撑。

新时期，北京银行前瞻性布局、高标准建成占地188亩、建筑面积37万平米的顺义科技研发中心，包括亚洲单体面积最大的数据中心，满足未来50年科技发展需求。

同时， 以国际化视野建设同业领先的金融创新实验室， 先后完成智慧银行、自贸区、社区银行等多项科技应用创新，获得5项国家专利、10余项国际国内大奖。