文章讨论了财务独立、提前退休（Fire）的理念在现实中的困境，指出普通人实现这一目标的难度，并提出了其他可能的储蓄方式。文章指出单纯依靠存款很难达到稳定收益目标，通过分享市场投资机会并提到了增额终身寿险（分红型）作为一种替代方案。文章强调了选择合适的预期和目标的重要性，并详细解释了增额终身寿险的特点和优势。
文章指出单纯依靠存款无法实现稳定的高收益，现实中存在利率下滑和通胀等问题，使得普通人难以实现财务独立和提前退休的目标。
文章介绍了增额终身寿险的特点和优势，包括安全性、确定性、长期收益稳定，并举例说明了其运作方式和可能带来的收益。
文章强调了在市场波动大的情况下，选择稳定的投资方式的重要性，并建议通过购买增额终身寿险来规避风险并获得可能的额外收益。
最近看到每日人物发的一篇文章感慨挺多，说是之前Fire躺平的那波人，又开始回来工作了。
Fire即财务独立、提前退休，就是攒下一定数额的钱之后，未来靠利息生活。这些年挺流行的，网上也出现了一大波「躺平博主」，豆瓣一个靠利息生活的小组就有10万+人。
假设一个人每月开支3千，一年3.6万，按4%的利率算，存到存90万就可以躺了。有些人算得更夸张，假设利率6%，同样3.6万的收益只需要60万的本金。
理想很丰满，但现实呢？
根本无法维持稳定4%的利率，利息持续在缩水。
以前4%、3.5%的存款利率很好找，才短短2、3年过去就只剩2%了，直接缩水了近一半。想投点收益高的产品吧，今年9月底之前行情又很烂
，不倒亏就不错了。
很多人原本就是将生活支出压缩后，才达到靠利息生活的门槛，现在行情不好接不到稳定的零活儿，利息又不够花了、支出降无可降，就只能回来打工。
说句大实话，不管在什么时候，普通人想要靠利息躺平，都是一件非常难的事情。
不仅要存到可观的本金，还要对抗不稳定或一直下滑的利率和通胀。哪怕这些都解决了，生活中不可避免会有各种各样意料外的支出，比如突然病了一场、家电突然坏掉了、有小孩，或者父母年纪大了需要帮扶等。
既然躺平之路这么难，普通人还能怎么办？只能一直打工吗？
躺平的目标难达成，不代表就要全盘放弃。
钱肯定要存，目标还是要定，但可以降一降预期。
太高的目标很容易让人气馁和放弃，合适的预期和目标，会让你更有动力。
不要想着每年怎么赚几万的利息，先把本金给做大；不要只想躺平不上班，先实现换工作自由或者是休息半年的自由；不要想着5年后就必须要躺平，实际能在45、50岁开始退休都已经超越大多数人了。
这些是只要你执行了，就大概率能做到的事情，这么看是不是好多了？
接下来努力的方向
就是存钱，让钱一直稳定的去生钱。
利益越稳定越好，可控的利益可以避免掉很多的不确定性，等到你真正能自由的时候，它不会突然下滑拖后腿。
不过核心的问
题在于，对于大多数人来说，现在想找个能存钱，又能拿稍微高点利益的地方，确实越来越难了。
毕竟余额宝都不到1.5%，银行存款多数也不到2%了，就连我之前很看好的增额终身寿险，利率也从3.5%、3%下调到了2.5%，低得有点没眼看。
股市从9月底到现在，有过一阵子疯狂的上涨，但随后也是一直在波动，理财小白最好还是不要贸然入场。
倒是有一类产品，还值得考虑一下：
对比存款，它有着一样的安全性和确定性，并且长期下来比存款利率还高些。
对比股票基金的话，它没有那么大的波动，不会出现某天亏好多钱的情况，但又有机会吃到股市的红利。
这里也不卖关子了，说的就是增额终身寿险（分红型），跟之前拿钱确定的增额寿很类似，只不过额外多了一份分红。
举个例子好理解一点，
拿现在比较好的
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来说
，一位30岁哥们儿买它，每年交5万，连续交5年，等于定时定量的强制自己存下了25万。
满7年开始
，这份保单里的钱就会超过25万的已交保费，往后都不存在亏损的可能。
他的这份保单，有2笔钱可以拿。
一笔是保证利益，也就是哪怕完全没有分红，都会给到他的钱。
每一年有多少都会写在合同里，确定不变。第10年就已经有近27万了，20年有3
2.7万，利率跟存款差不多持平，等于说再差也不亏。
一笔是分红，每年会派发一次
，不保证有没有、有多少，但不至于会亏钱。
如果能给到100%分红的话，第10年就有30万，单利2.55%，比存款高多了。20年有41.8万，单利3.75%，远远高于一般的理财。第30年有58万多，复利达到3%，单利4.79%，已经超过今年8月及之前3%定价的传统增额寿了。
即使没有100%实现，只实现50%，长期复利也能到2.7%，单利到7%，也远比现在的存款、传统增额寿要高。
反正现在哪哪利率都低，还不如选这种既稳又有机会额外赚钱的产品，赌赢的概率要大很多。
除了有保底、有机会干到高
利益之外，它还是有挺多好处的。
一是不用操心很省事，买了它等着分红就行。保险公司会拿着钱去投资，然后每年给我们这些“股东”发红利通知书。
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