【互问互答】关于选择商业养老险的一些问题

互问互答

每个人都有老去第一天，但却不能保证一个幸福的晚年，我们一方面要为自己做好打算，也应该为父母选择一份商业养老保险。那么，究竟如何购买商业养老保险才是正确的方式？又有哪些技巧？

读者

晓保，我想给父母购买养老保险，但是不知道该怎么选？你有什么好的建议吗？

选购“商业养老险”可以遵循四大原则

一、在选择商业养老保险时，首先要考虑的是 安全稳健 ，其次才是 保值增值 。对于老人来说，最重要的是通过定期稳定的收益来维持日常开销，并有一定的储蓄可以应对风险。

二、 全面的保障 是购买商业养老保险时要考虑的重要因素。购买商业养老保险时，建议选择相应的附加险或进行产品组合，从而规避重大疾病和意外伤害带来的风险。

三、商业养老保险是养老规划不可少的一项，但并不是投入得越多越好，为父母投保要结合家庭的实际情况 量力而行 。投保之前，要先分析家庭的收入水平、日常开支和社保情况等，然后合理计算出可用于投保的费用。如果养老投入过高，可能会影响家庭日常支出，甚至产生无力续保的情况，这就与“养老防老”的投保初衷背道而驰了。

四、产品选择货比三家。掌握了上述三个招术后，就是进入产品选择的阶段了，晓保在此提醒大家，在选择养老保险产品的时候，一定要货比三家，选择最优、最适合的养老保险产品。

读者

晓保，我了解了购买的原则了，还有其他的注意事项吗？

选购“商业养老险”有很多的细节问题，我给你一一列举一下吧。

1、 定保额保障额度 是购买养老险时要首先考虑的，这取决于未来的养老资金需求缺口和自己现在的经济承受能力。每个人在退休后，对生活品质和资金的需求是不同的，有一句话说的好，有多少钱就过多少钱的日子，对养老生活品质的要求决定了保额的大小。此外，通货膨胀等不确定因素，也会直接影响到养老金的总需求。

综合考虑这些因素以后，测算一下退休后资金需求和收入的差额，然后再计算商业保险金在填补这个差额中占到多少比例，就可以反推出自己需要多少养老金，从而确定保额。

2、 定领取方式。 目前养老险的领取有 趸领和期领 两种方式。趸领是到了约定的时间，保险公司一次性给付一笔养老金，期领是按规定的期限和频率每次给付一笔养老金。前者适合退休后有大额资金需求的老人，后者适合细水长流型老人。