党的二十届三中全会是在以中国式现代化全面推进强国建设、民族复兴伟业的关键时期召开的一次十分重要的会议，研究了进一步全面深化改革、推进中国式现代化问题，意义重大而深远，开启了新时代全面深化改革的实践续篇、新征程推进中国式现代化的时代新篇。在科技创新和数字金融方面，全会重点提出了要健全因地制宜发展新质生产力体制机制，健全促进实体经济和数字经济深度融合制度，深入实施科教兴国战略、人才强国战略、创新驱动发展战略，以及深化科技体制改革等要求，为做好新时代科技创新和数字金融工作提供了科学指南和根本遵循。
当前，数字化正以前所未有的速度、力度和广度奔腾在金融业转型的潮头。应用新技术、打造新工具、发展新模式，实现业务和管理模式的变革重塑，提高金融服务便利性和竞争力是金融机构发展数字金融的根本性任务。数字金融已成为实现金融高质量发展、助力金融强国建设的关键路径。面对新形势、新任务、新挑战，中国工商银行（以下简称“工商银行”）坚持数字化发展理念，全面推进“数字工行”建设，加快培育和发展金融新质生产力，数字化动能不断加速释放。笔者将聚焦全会提出的科技创新和数字金融要求，结合工商银行的创新实践，从做好数字金融工作需持续提升四种能力的视角，谈一谈感想体会。
金融机构要充分发挥企业创新主体作用，践行科技自立自强使命，发挥创新对新质生产力的主导作用，为业务领域的数智融合发展打下坚实基础。工商银行在实践中全面布局云计算、分布式、区块链、大数据、人工智能等新技术领域，推出十大金融科技平台，形成了领先的企业级技术能力和业务应用能力，并推进AI大模型、隐私计算、量子计算等前沿技术领域创新应用，在同业中率先建成全栈自主可控的千亿级AI大模型技术体系，赋能远程银行、金融市场、运营管理等业务领域。持续推进ECOS2.0数字技术生态建设，打造“弹性架构、融合智能、安全可控、云化基建、柔性敏捷”数字技术生态。同时，持续深化数据在业务经营管理各方面全过程的深度应用，强化企业级数据中台建设，激发数据潜能，提升数据价值。
拓展生态链接，
持续提升数字化产品服务的高质量供给能力
数字化转型不仅是数据和技术的应用创新，更重要的是实现业务模式的重构，这对银行业的数字化供给能力、生态化链接能力提出了更高要求。数字生态成为数字化时代下银行对客服务的新窗口和新模式。工商银行持续做优数字金融内外部关键平台，全面深化多元立体、智能灵活、高效协同的数字金融生态服务，赋能普惠金融、乡村振兴、企业“走出去”等业务领域。在普惠金融方面，构建完整的数字普惠产品体系，全面提升普惠业务线上化、数字化、智能化水平，以全流程线上化服务满足小微企业融资需求，实现对小微企业的“滴灌式”精准扶持。在乡村振兴方面，建立兴农通App、手机银行兴农通版“双轮驱动”乡村金融线上服务体系，推动金融服务下沉。在服务“走出去”与“一带一路”方面，创新推出“工银全球付”等全球现金管理服务，高质量服务“走出去”企业和“一带一路”建设，已覆盖全球40多个国家或地区，服务近八成“走出去”央企。
深化业技融合，
持续提升数字金融体制机制的支撑保障能力
数字基因的深刻塑造和全面渗透是银行数字化转型成功与否的重要因素，是推动数字金融建设的内生源动力。在体制机制创新方面，工商银行建立健全创新攻关“揭榜挂帅”机制，明确市场和业务目标，做精做优产品，着力解决技术难题。全面实施敏捷研发模式，以客户为中心，高效响应市场需求，实现业务的“小步快跑、迅速上线”。推进研发运维一体化建设，打造贯穿研发、测试、生产的流水线平台，不断提升投产效率。在人才队伍建设方面，全方位培养、引进、用好人才，打造高素质专业化数字金融人才队伍，构筑集聚国内外优秀人才的科研创新高地。建立“科技菁英”专项招聘品牌，制定专项集中培养计划，并加强多层面人员交流，深化业务、科技、数据的“煲汤式”融合。完善数字化转型专项激励机制，激发人才创新活力，持续夯实数字化人才保障。
伴随着金融科技创新的深入推进，各类新兴技术被广泛应用，成为助推业务高速发展的新引擎。但需要注意的是，新技术也是“双刃剑”，新技术在提升金融服务能力、造福社会的同时，也可能引发一些关联风险，比如跨境、跨业、跨界等开放生态带来的交叉性风险日益凸显。金融机构在借助数字化手段驱动服务模式、运营模式深刻变革的同时，也应关注并积极化解新的应用风险。工商银行积极构建企业级智能风控平台，建设集企业级风险监测预警、企业级风险决策、企业级风险计量、企业级风险视图于一体的风险管理平台。同时，持续关注金融科技伦理机制建设，强化数据安全和隐私保护，把“科技向善”的理念融入数字金融产品研发各方面、全过程。
未来，工商银行将深入贯彻落实党的二十届三中全会和中央金融工作会议精神，锚定建设金融强国目标，积极践行金融工作的政治性、人民性，以高质量服务国家战略、服务实体经济和数字经济、服务社会民生为重要着力点，全面深化“数字工行”建设，为高质量发展持续增强数字化动能。
作者系中国工商银行金融科技部副总经理
文章刊发于《银行家》杂志2024年第9期「特别关注」栏目
