图by:瑞琪
昨天，保监会下发了
《健康保险管理办法（征求意见稿）》
，向大众公开征求意见。
现行的《办法》，是2006年颁布并实施的，已经不太适应现在的情况了。
征求意见稿根据实际情况，做了一些调整，总体来看，还是更倾向于维护消费者权益的。
十三姨发现了3点与大家关系较大的新变化，拎出来说一说。
- 1 -
犹豫期不少于15天
第三章第十五条：长期健康保险产品应当设置合同犹豫期，并在保险条款中列明投保人在犹豫期内的权利。长期健康保险产品的犹豫期不得少于15日。
淘宝买东西都有7天无理由退货，买保险也是，有个犹豫期。
在犹豫期内，可以随意退保，不用承担任何损失。
目前，各类的产品的犹豫期一般为10天，也有的为15天。
譬如，弘康A、百年康惠保的犹豫期是10天，和谐健康之享的就为15天。
征求意见稿对长期健康保险的犹豫期做了明确规定：不得少于15天。
长期险，缴费期最长可达30年，过了犹豫期退保，都要承担一定损失。
从这点来看，还是更倾向于维护消费者的利益，也更主张理性投保。
- 2 -
基因检测资料不能作为调费、核保依据
第三章第十六条：保险公司不得基于被保险人除家族遗传病史之外的遗传信息、基因检测资料等进行费率浮动。
第四章第三十六条：保险公司销售健康保险产品，不得非法搜集、获取被保险人除家族病史之外的遗传信息、基因检测资料；也不得要求投保人提供。
保险公司不得以被保险人家族病史之外的遗传信息、基因检测资料作为核保条件。
最近，基因检测很火。
很多保险公司也赶潮流，推出买保险，送基因检测的服务。
虽然是赠送的项目，很多人也不敢轻易尝试。
最大的担心就是：检测结果会不会被保险公司记录在册，影响以后买保险？
其实，现在市面很多基因检测，鱼龙混杂，譬如测抗癌能力，其实不太具有参考价值。
二爷详细写过，可以复习一下：
一口唾沫测你患不患癌？体验了一把基因检测...
且不论现在的结论，参考价值有多大，但基因检测的相关数据，依然是个人隐私。
所以征求意见稿也明确写了：
基因检测资料、遗传信息，不能作为核保条件，也不能因此调整费率。
- 3 -
长期险可调整费率
第三章第二十条：保险公司可以在保险产品中约定对长期健康保险产品进行费率调整，并明确注明费率调整的触发条件。
长期健康保险产品费率调整应当遵循公平、合理原则，并重新报送审批或者备案。
我们都知道，短期消费型健康险，如医疗险，采用的是自然费率，随着年龄不断增加，保费也越高。
长期险，采用的是均衡费率，就是把总保费除以缴纳年份。
比如我们常见的，重疾险、定寿。
合同上白纸黑字写好，每年应缴的数额是固定的，该多少就多少。
但征求意见稿显示：保险公司可以对长期险产品进行费率调整。
这点调整还是蛮大的。
对于已经买了长期险的，合同都约定好了，应该不会受影响。
不可否认，长期险需要面对的不确定因素更多，费率调整也是为了匹配风险，控制保险公司成本。
不过，保险公司一般不太会调费率。
征求意见稿也规定：
调整费率时，需要明确注明费率调整的触发条件，并重新报送审批或者备案。
所以，别太担心，即便最终规定真的这么写，保险公司不会随意调价，要调整，也会拿出一个合理的解释来。
毕竟，现在健康险的竞争如此激烈，还是会有很多性价比高的产品，供大家选择。
PS:
毕竟是征求意见稿，还没有盖棺定论。
保监会也公开了三种意见反馈途径，意见征求截止时间为2017年12月20日，还有一个多月。
