存量房贷，终于要降息了

好消息，好消息。

咱家央行行长终于承认了，咱家的存量房贷利率，要下调了。

激动的我，赶紧冲进去，想看看到底怎么个降法。

结果网站崩了，只能看到标题。

1、

官方说，这次存量房贷调整，平均降幅在0.5%左右。

但我觉得，大城市的降幅， 会远超0.5%。

我们现在的房贷利率，都是在LPR的基础上，加减点。

各地的这个加减点，区别很大。

像我在北京的存量房贷，利率就是LPR+55个基点（0.55%）。

2023年12月20日的LPR，是4.2%。

所以整个2024年，我的房贷利率就是4.75%（ 看到这个数字我就心疼 ）

但是在2024年，北京的房贷利率政策，调整了两次。

最新政策下，北京的房贷利率，是LPR-45个基点。

那么，如果把我的房贷，降到新发房贷利率水平。

那我的利率，将直接降低1%。

换个城市，降幅就没有这么明显了。

比如沈阳，之前的房贷利率是LPR-0.4%，或者LPR-0.2%。

现在新增房贷利率，也只是变成了LPR-0.5%。

前后的政策差异不大，所以就算存量房贷降息，幅度也不会太多。

2、

利率降低1%，是什么概念？

100万30年期的等额本息贷款。

利率如果是4.75%，每月还款额是5217元.

未来利率降低到3.75%，每月还款额降低到4631元。

每月可以少还586元，一年就是7千块钱，可以换个新手机了。

其他降息幅度，每月可以少还多少钱？

我做了个表格，需要的文末加我个人微信。

还有更好的消息：

这一年，不仅利率政策降了，我们的LPR也一直在降。

对于大部分人来说，现在用的LPR， 还是2023年12月20日的4.2%。

今年前8个月，我们就已经下调了两次LPR，累计降幅0.35%。

最新的LPR已经降到了3.85%。

也就是说，如果真把我的房贷利率，降到新增利率水平。

那我2025年的利率，将会变成3.4%（LPR3.85-0.45%=3.4%）

100万30年期的等额本息贷款，利率3.4%的话。

每月还款额，将变成4435元。

比现在每个月少了782元，一年就是9千多。

这还不算完。

今年还没过完，未来3个月，LPR可能还会继续下降。

真正决定我们明年房贷利率的，是12月20日的那个LPR。

如果未来3个月，LPR再降1次。

那明年 能比今年，少还1万块钱。

3、

具体什么下调存量房贷利率，官方没有说。

但我猜这个事情，大概率会在4季度落地。

一来，如果拖到2025年，大家就得多还一年高房贷。

那就等于好事做一半，还得挨骂，没必要。

二来，虽然 “银行需要一定时间进行技术准备”。

但去年都调整过一次了，技术复用，肯定非常快。

如果到2025年，我的房贷利率真的能到3.4%。

那我就彻底放弃提前还贷了。

一方面，3.4%不是终点，后面LPR肯定还的降。

2024年不降，2025年也得降，LPR降了，我的房贷就会继续降。

另一方面，就是机会成本。

同一笔钱，我去还房贷，就不能干别的了，这就是机会成本。