重磅发声！金融监管总局局长李云泽：保险“大有可为”，正迎来高质量发展的历史性机遇，将研究出台指导意见...

今日上午，第十五届陆家嘴论坛（2024）在上海正式开幕。

国家金融监督管理总局党委书记、局长李云泽，中国人民银行行长潘功胜，中国证监会主席吴清出席并发表讲话。

一直以来，金融从业人员对陆家嘴论坛都有极高的关注度，与监管领导透露的行业发展方向，以及与会专家的发言有很大关系。

从2019年至今，原银保监会主席郭树清和国家金融监督管理总局局长李云泽，已经先后5次出席陆家嘴论坛，并发表演讲。

需要注意的是，李云泽局长此次的演讲主题为《推动保险业高质量发展 助力中国式现代化建设》。

这是监管领导5次讲话以来，首度将保险作为演讲主题！

从演讲内容看，李云泽局长谈及三点看法：

一是， 保险业 服务中国式现代化 大有可为；

二是， 总结当前环境展望未来发展， 明确推动保险业高质量发展的具体方向 ；

三是，从三方面指出 保险服务的着力点 。

因此，无论是从主题还是从演讲内容看，这次的演讲内容，都值得所有保险人关注！

首先，李云泽局长指出， 当前保险业正迎来高质量发展的历史性机遇，并将发挥不可替代的作用。

一是，保险作为现代市场经济的基础性制度安排，是促进经济发展、改善民生保障，并助力共同富裕的有利手段。

二是，保险的互助和风险共担原理，蕴含着“人人为我、我为人人”的理念。

其实，保险业一直是金融业中，唯一能够为客户提供风险保障的行业，有其不可替代的作用。

小到企业的财产损失、个人的医疗费用损失，大到地震等自然灾害下造成的损失等等...

然而，受早期粗放式发展阶段的销售乱象、以及大众对风险的排斥心理等因素影响，消费者对保险的购买意愿偏低。

虽然，近两年随着银行存款利率的接连下调，叠加险企停售3.5%定价产品预期刺激，大众购买保险的意愿高涨。

根据监管披露的数据，2023年保险业的总资产为29.96万亿，同比增长10.4%，超过银行总资产增速。

但是，从总资产占比看，保险业仅占金融业总资产的7%左右，而国际平均水平在20%左右！

也就是说，当前保险业不仅保险深度和密度，仍低于全球平均水平，就连资产也是...

因此，加快发展保险业，有利于改善金融市场结构，优化金融资源配置、增强金融体系稳健型。

更重要的是，保险的保障功能，不仅能够提供病有所医、老有所养、弱有所扶的问题。

其实，在世界上很多国家，普通民众的生老病死都离不开保险， 有些人可能没有存款积蓄的习惯，但一般都会购买保险。

此外，保险还有助于筑牢灾害防护网，解决重大灾害事故发生后的损失问题等。

据保险业协会统计，2023年保险业涉及重大自然灾害的赔付约252.59亿元，排查企业客户风险约17.14万次，预计减少灾害损失约37.09亿元。

所以，从经济安全、社会保障、灾害防护三方面看， 保险业正迎来高质量发展的历史性机遇！

当然，今年以来对于很多保险人来讲，体会到更多的是艰难，看到这儿，可能会问保险业具体的发展方向在哪里？

在演讲中，李云泽局长也表示当前保险业正处在爬坡过坎、转型升级的过程中，不可避免会遇到一些困难和挑战。

但是，保险市场潜力巨大、空间广阔，我们可以通过改革增活力、以发展解难题，推动保险业开创新局面、迈上新台阶。

这也是继去年的金融街论坛后，李云泽局长再次表示“保险业发展潜力巨大”！

详见《 金融监督管理总局“三定”方案，回顾保险业的“四个监管时代” 》。

而且，金融监管总局正在加快完善政策支持体系，研究出台推进保险业高质量发展的指导意见。

去年，中央金融工作会议召开，首次提出要以“建设金融强国”为目标，以推进金融高质量发展为主题。

后续，金融监管总局内设部门，也陆续在官网发表文章，透露行业未来发展的重点。

详见《 人身险司、财险司、资管司等，金融监管总局内设部门发文 》。

此外，监管还将持续优化保险机构布局，并引导保险机构精心呵护行业信誉。

值得注意的是，李云泽局长提到要塑造可信赖、能托付、有温度的保险业良好形象。

近些年，监管部门在多个文件中，都有提及要开展保险知识普及，加强消费者权益保护等。

毕竟，保险业在金融业中独特的风险保障功能，更需要注重客户服务能力，才能助力行业长期健康发展。

具体而言，要从三方面深化改革，增强保险业的高质量发展动力，即，转方式、握规律、夯基础。

除前文提到的夯实基础、营造良好环境外，还有转变发展方式，推动实现降本增效；深刻把握发展规律，强化资产负债联动。

再加上，曾经一些公司盲目追求速度和规模，最后高额亏损经营承压的案例，也给其他险企敲响警钟。

所以，无论是从保险业的发展阶段看，还是当前利率不断下行的环境看，行业都需要加强精细化管理。

去年，在监管的指导下，为推动保险公司降低经营成本、提升负债质量，银保渠道率先执行“报行合一”。

详见《 金融监管总局：规范银保渠道业务，严查各类“小账”抓典型 》。

经历近一年的时间，银保渠道的费用率显著下降的同时，也增强了保险公司算账经营、强化管理的意识。

以头部寿险公司为例，在2024年的工作会议以及经营分析中，都在强调要加强成本管控、以价值为引领，聚焦高质量发展。

后续，监管还将持续推进“报行合一”。

此外，监管还将下大力气改革销售体系！

一方面，要全面深化银保合作，探索优质非银金融机构保险代理试点。

2024年5月，金融监管总局下发《关于商业银行代理保险业务有关事项的通知》，时隔十多年，全面取消银行网点与保险机构合作的数量限制！

详见《 银行网点与保险机构合作，不再受3家的限制 》

另一方面，要持续提升销售服务的规范化、专业化、便利化水平。

自2024年3月1日起施行的《保险销售行为管理办法》，统一监管要求，从售前→售中→售后，“全链条规范”保险销售行为。

其中，还明确“产品分类、人员分级”，按级销售！

目前，相关讨论稿已经形成，详见《 寿险个代保费占比已不足50%！代理人将分四类等级，最高级别可开展非保险金融业务 》。

至于，近期保险人最关心的保险定价利率问题，监管方面表示去年行业引导调整保险预定利率，优化偿付能力风险因子等，取得积极成效。

后续，将进一步健全保险产品定价机制，指导保险机构调整产品结构，有效防范利差损风险。

这可能也是，为何上周大家看到有的新闻报道，部分保险公司计划于6月底停售3.0%定价产品的原因...

近两年，资本市场一直提及要鼓励中长期资金入市。

在今年出台的资本市场新“国九条”，以及证监会主席吴清今日在陆家嘴论坛上演讲时，也提到要大力推动中长期资金入市，持续壮大耐心资本。

由于具有资金久期长的特点，加快保险业的发展，也有利于培养“耐心资本”！

金融监管总局，也将推动保险机构坚持长期投资、稳健投资、价值投资，探索开展长周期考核。

比如，此前监管要求保险公司披露近三年平均投资收益率，加强长周期考核等，详见《 77家寿险公司近三年投资收益率 》。