“剁手族”的九个症状，自己通常感觉不到

图片来源： Robert Neubecker

作者 Dan Ariely / Jeff Kreisler

大部分人都常常会思考和钱有关的事儿：自己有多少钱，需要多少钱，怎样多赚点钱，如何保住手里的钱；我们的邻居、朋友、同事赚多少、花多少、存多少。金钱牵扯到现代生活的方方面面：奢侈品、账单、机遇、自由、压力……从家庭预算到国家政治，从购物清单到储蓄账户，通通离不开钱。

如果对钱想得越多，就越能做出明智的决定，那么多关心钱倒也不失为一件好事。但事实并非如此。行为经济学的海量研究早已证明，人性的特点导致我们在许多时候在金钱上做出错误决定。我们总爱把自己的财务状况搞得一塌糊涂。

别灰心。只要我们稍加留意，并从行为经济学中吸取教训，我们就可以改善个人与集体的财务决策。首先我们要有这个意识，其次则需要将意识转化为有效的计划。

以下是最常见的价值衡量错误，我们还给出了如何避免、纠正或减少这些错误的建议。

忽略机会成本。 我们应该从机会成本的角度来看待交易，弄明白自己为了得到的东西要付出什么。比如说，我们可以把钱换算成时间——我们为某物付的钱是几小时的工资或几个月的薪水。

被相对价格误导。 碰上促销时，我们要考虑的不应该是原价多少，或者省了多少钱。我们应该思考的是，自己真正要花出去多少钱。买一件原价100美元现价60美元的衬衫并不是“省了40美元”，而是花了60美元。

不要按百分比思考。当我们看到百分数时（例如财务顾问收取1％的资产管理费用），我们应该再多想一步，算算到底是多少钱。我们手里的钱是真实可感的，它有自己的绝对数值，100美元就是100美元，无论它是1000美元的10%，还是1万美元的1%，它都能买到同样的100包嘀嗒糖(Tic Tacs)。

给钱分类。 钱是可以相互替代的。不管来源是工资、遗产、彩票还是抢银行，每个一块钱都是一样的。我们的钱都是我们的，都属于“我们的钱”这个账户。如果我们发现自己正在挥霍某个“类别”的钱——只是因为我们觉得这些钱属于“奖金”或“赢来的”类别——我们必须停下来好好思考一下，然后提醒自己，钱就是钱，我们的钱。

用极其简便的方式付钱，感受不到花钱的心痛。 感受付钱的痛苦能让我们至少思考一下所做选择的价值及机会成本。这种痛苦会让我们在买东西之前停下来思考，这个钱到底该花不该花？

当然，问题就在于打造支付系统的人并不顾念我们慢点付钱、寻找替代品的愿望。所以保留付钱痛苦的最佳方式很简单：“用现金，不用信用卡。”或者还能更简单一点：“每次花钱的时候就给自己一拳，真实感受这种痛楚。”

太过相信自己。 在花钱这件事上，总依赖以前的决定，这可能带来严重问题。我们不应该因为过去一直在做某事（比如买一杯4美元的拿铁），就一直延续这个行为。我们应时不时停下脚步，审视自己的长期习惯。不能从自己消费史中学习的人注定会不断重复消费行为。我们应该问问自己，那杯拿铁对我们来说真的值4块钱吗？有线电视包月套餐真的值140美元吗？仅仅为了在跑步机上边看手机边走个一小时，真的值得费劲找停车位去某家健身房吗？