正所谓“看过了很多网(guo)红(min)重疾险，却依然不会买适合自己的保障”，鉴于总是有诸如此类的疑问，坑哥决定再炒一次现饭，帮助大伙在选购重疾险上，如何用高性价比杠杆最适合的自己保障，还是有套路可循的。
关于重疾险是什么，重疾险有哪些定义等基础知识，相信看到这里也都略知一二了，就不作长篇累述了，我们只需弄清一个理念：重疾险就是帮助我们在可能遇见的大病风险时，有一笔维持治疗和家庭经济的收入补偿险即可，明白这个定义，则一起直接进入以下重疾险关键词环节：
重疾保额是重疾险的核心价值所在，既然重疾险作为收入补偿险，就不能光看医疗费用，还有后续康复会用到的费用，以及被保险人短期内不能工作而产生的收入损失，维持家庭基本开销等支出，因此建议购买重疾尽量选择30~50万之间，50万以上为更好。
一般来说，在同等保额的情况下，肯定是选择保费更低的，
市面上在售重疾险都是涵盖了保监会所规定的25种重大疾病类型定义的，基本覆盖了95%以上的常见重大疾病，满足这个条件是基础，种类越多，自然保费也会相对增加，种类的数量更多作为一种锦上添花的作用。
其他保险范围还包含了保障期限、轻症责任、保费豁免、身故责任、疾病终末期等主要责任。
从缴费或者性价比来看，长期重疾险性价比更高。但是，如果预算有限，在短期内无法负担长期重疾险的费用，是可以选择一年交的短期重疾险再续保的；
或者是针对特定年龄段高发病率的一年期重疾险，也算是一种保障的补充。
但是，短期重疾险还会面临来年续保、出险加费/拒保、商品停售等需要操心的事宜，而且重疾作为可能长期存在或者未来会遇到的大风险，年龄越大风险也越大，短期重疾险的保费也是会逐年递增的，一旦保费过高又错过了最佳投保年龄，很难再买到合适的长期重疾险，也会real尴尬，因此从长远计划来看，还是更推荐长期重疾险，哪怕因为预算不足，也可以牺牲终身保障先选择定期的长期重疾险。
保费豁免有投保人豁免和被保人豁免，让被保险人罹患轻症或者投保人遭遇重大意外时，被保险人后续的保费可以免除，保险责任继续生效；因此在所交保费上会更多，如预算充足，可以作为备用考虑选项。
储蓄型重疾险通俗讲是指：出险赔钱，不出险，若干年后退保，也能够有高额的现金价值返还，这类型重疾险保费高昂。
而消费型重疾险是指：出险赔钱，不出险，到了保险期保险责任就失效的保险，部分会有些许保单现金价值，根据不同保险公司的精算比例有不同的现金价值金额，但保费低廉。
综上，一般推荐消费型重疾险，原因有4，
消费型重疾险保费更低；
专注针对重疾保障；
将剩余资金投入到其他理财工具中，收益会更好；
如有身故保障需求，可以用定期寿险来覆盖。
说了这么多居然忘了，一款好的重疾险能不能买，还要看健告告知能不能通过。
健康告知的严谨以及核保方式，决定了在选购重疾险时，是否能获得保险公司的承保。健康告知越苛刻，通过核保的几率就越小，因此，如果还能支持线上核保的方式，则更为人性化，毕竟不能保证每个被保险人都是完全健康体。推荐核保方式更为灵活的重疾险。
前面说了这么多，该运用到实战上了，接下来挑选了市面上性价比最为突出的3款重疾险，并且结合上述观点给出中肯中立的购买意见和权重，一起来围观这份攻略。
首先看健康告知环节，这3款重疾险均支持线上核保，但是在个别健告环节，如住院限制、高血压收缩舒张、怀孕与否、小三阳及乙肝病毒携带上，康惠保无疑是相对较为宽泛一点的，当然健告不是作为一款重疾险好坏的标准，只是保险公司在筛选被保险人的一个严谨门槛，健康体当然可以直接通过，只是针对部分群体，可以选择更能获得承保的那一个。
接着来横向剖析一下3款重疾险的产品形态和保险范围
按照上述重疾险的对比来看
弘康健康一生最高50万
和谐健康健康之享最高100万
百年康惠保最高50万
很明显，目前健康之享的市面仅有的线上免体检100万保额，是胜出的。
均以30岁男/女、保额10万、20年缴费来试算
百年康惠保是试算结果中最低的，不论是否附加轻症责任都是最低的。
百年康惠保在重疾数量上，以100种数量领先。
轻症数量上，康惠保同样以30种领先。
附加的轻症责任上，弘康以重疾的30%赔付，且可以赔付2次领先。
在身故/全残责任中，由于3款都是消费型重疾险，现金价值都不会很高，但是健康之享在身故/全残方面更为丰富一点。
除弘康健康一生外，都包含。
再看看其他重疾选项的对比
判断一款重疾是否好应该这么看
1、健康告知限制（决定你能不能买）
买前准备
l 看清楚是否符合这些产品的健康告知要求；
l 不符合的情况下，目前弘康健康人生/百年康惠保/和谐健康支持线下人工核保。
2、职业类别限定（决定你可不可以买）
3、最长缴费年限（时间越长，保费更低）
定期至70或80岁为佳，对比保终身，所交保费通常是定期至70岁的一倍；
4、支持购买地区（方便售后）
5、是否有轻症责任及轻症豁免（视情况选择）
6、轻症责任保障是否完善（视情况选择）
7、重疾病种数量多少（聊胜于无，锦上添花）
综上所述，最终的推荐和意见是，该3款重疾险都是值得买的消费型重疾险，均满足保额高，保费低，重疾保障精准的条件，可根据个人不同情况选择：
注重高保额，可以选择健康之享，它是目前在线能直接购买的最高保额的定期重疾，充足的保额有时候比充分长的保险期间更重要；
注重终身保障可以选择健康一生和康惠保；
注重交费期限，买长期重疾险，交费期尽量拉长，可以选择健康一生和康惠保；
健康体3款都可以买，非标则选择核保最容易通过的，性价比选康惠保；
当然，如果觉得保额还不够，可以把3款重疾险互相搭配，将保额叠加做到更高。
话说，这样买重疾险，你会了吗？
坑哥志愿（让大家买得起，保得起，病得起，以最少的价格买最合适的产品，少一点套路，多一点真诚），无需感谢！
