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突发 || 银监会又要查票据+同业，一季度已罚1.9亿，重点提17家票据业务违规

票友—票据圈儿那些事 · 公众号 · 财经 · 2017-04-08 22:28

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作者：财新+新浪财经

据财新记者从多位银行人士处了解，银监会已于3月28日下发《关于开展银行业“违法、违规、违章”行为专项治理工作的通知》（下称《通知》），全银行业自查，同时各级监管进行抽查和现场检查，自查报告将于6月12日上报，整改和问责报告于11月30日上报，以此促使银行业加强合规文化。

“坚决治理各种金融乱象”，银监会主席郭树清履新不到一月，这成为银监会监管工作的主题词。

近百项“问题菜单”

财新记者获得的《通知》内容显示，银监会一共安排了从制度建设、风险管理到具体业务十大项自查内容，涵盖近百种具体检查要求，甚至具体到了一笔业务的操作。这充分说明，银监会对于银行的种种不合规情况，早已有所掌握。

银监会要求，要重点评估乱设机构、乱办业务、不当利益输送、信贷、票据、理财、信用卡等重点业务领域的风险突出环节，及信息披露不合规、重大经营管理信息隐瞒不报等问题，以检查业务的方式倒查内部制度和合规存在的问题。

比如，在不当利益输送行为方面 ，要检查银行是否违规向关系人发放信用贷款，是否接受关系人以本行股权作质押并提供授信，银行的工作人员利用职务上的便利贪污、挪用、侵占本行或客户资金，包括内外勾结骗取银行信贷资金等。

在信贷业务方面 ，要检查信贷资金是否违规流入股市、期市，是否违规为地方政府提供债务融资。

其中，银监会突出强调关于信贷资金入楼市的情况，要求检查信贷资金是否直接参与房地产炒作，是否在房地产开发贷和按揭贷中虚假、违规操作，包括：一是违规为房地产开发企业发放贷款用于支付土地出让金；二是违规为四证不全、资本金比例不到位项目发放开发贷；三是未严格实行开发贷封闭式管理导致资金挪用；四是违规绕道、借道通过发放流动贷款、经营性物业贷款等为开放商提供融资；五是违规发放“首付贷”，违规融资给第三方用于首付款、尾款、违规发放个人贷款用于购买住房；六是违规向未封顶楼盘发放个人按揭贷，违规发放虚假按揭贷，违规向“零首付”购房人发放按揭贷。

除此，要检查是否存在违规办理信用卡透支 ，用于购房等投资性领域或生产经营领域，是否违规批量办卡归集资金流入股市、房市等。

在不良贷款方面 ，要检查是否违规通过人为调整分类等手段，调节不良贷款；是否违规通过“搭桥”等手段藏匿不良贷款，违规通过相互代持、安排回购条款转移到表外等方式转移不良贷款等。

在票据方面， 银监会要求，要检查是否违规与票据中介、资金掮客合作开展票据业务或交易，违规异地办理票据业务，违规将公章、印鉴、同业账户等出借、出租；是否按规定对票据进行查账、查库；是否假买断真出表、以投资代替贴现等。

突发 || 银监会又要查票据+同业，一季度已罚1.9亿，重点提17家票据业务违规

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