情况比我们想象的，更糟糕

根据 《中国企业社保白皮书2024》的数据：

2024年，合规缴纳社保的企业，只有 28.4%。

也就是说，每4家用人单位中，只有1家好好交社保，其他3家都在胡搞。

1、啥叫合规缴纳社保？

假设八姐每月基本工资1万块，2023年陆续发了6万奖金。

奖金、提成、绩效工资，一个意思。

那我的缴费基数，不是1万，应该是1.5万。

2、1.5万的是怎么来的呢？

2023年的全部收入，平均到每个月，也就是：

（1万*12个月+6万奖金）/12个月=1.5万/月

别说1.5万了，能按1万缴社保的企业，少之又少。

大部分企业，只会按当地最低标准，给咱们缴纳社保。

3、最低标准是多少呢？

2024年，社保最低缴费基数：

北京是6821，上海是7384，天津是5013，杭州 是 4462，成都是4511。

4、企业为啥要按最低标准给咱交社保？

社保这东西，不仅咱们个人要缴费，公司也要缴费。

而且公司整体缴费比例，差不多是咱们个人的2倍。

咱们个人交1块钱，公司就得缴2块钱。

公司为了节约成本，就会按最低标准来交社保。

5、缴费基数低，有啥影响？

简单一句话，就是你的所有社保待遇，都会变低。

咱们从小往大了说。

首先，最直接的损失，是每个月进咱们医保卡的钱变少了。

每月进入医保卡的余额= 缴费基数 *2%。

其次，生育津贴有可能 变 少。

当你的工资＞公司平均 缴费基数 时，每月的生育津贴=你的工资；

当你的工资＜公司平均 缴费基数 时，每月的生育津贴=公司平均缴费基数。

如果所有同事的社保缴费基数普遍很高，公司平均基数就有可能拿到比咱们自己工资更高，咱们就可能拿到大于自己的工资的生育津贴。

当公司按最低标准交社保的时候，咱最多只能拿自己的工资，没机会更高了。

第三，万一发生工伤，赔钱变少了。

工伤待遇= 缴费基数 *工伤等级 对应的 赔偿月数

最后，也是影响最大的，就是退休金变少了。

退休金=基础退休金+个人退休金

基础账户退休金=（当地社平工资+ 个人平均缴费基数 ）/2*1%*计费年限；

个人退休金 =个人账户余额/ 计发月数。

每个月的 缴费基数 ，会直接影响平均缴费基数和个人账户余额。

6、退休金，比我们想象中更少

退休了日子好不好过，关键看退休前后的收入差距。

现在 挣 1万，退休金也给1万，那日子简直不要太好过。

但根据前面那个退休待遇公式，我们退休后的收入，大概只有退休前收入的40%左右。

退休前挣1万，退休后每月就4千，那日子，相当不好过。

不过，还有比这更糟糕的。

按最低标准缴纳的社保，退休前后收入悬殊更大。

如果你的工资是当地平均工资的3倍，在北京就是3万左右。

你的单位只按最低7千多的标准，给你缴纳社保。

那你将来的退休金，只有退休前收入的10-15%。

这就是我们面对的现实。

收入越高，退休前后收入对比越悬殊。

我做了个测算退休前后收入比例的excel表格，需要的文末扫描二维码，加八姐个人微信。

7、缴费基数低，影响这么大，国家为啥不管管？

国家真的管了，不合规缴纳社保的，只要你去申请劳动仲裁，胜率几乎就是100%。

但是，民不举、官不究。

8、为什么不能“民不举、官也究”呢？

税这个东西，就是“民不举、官也究”。

因为税务，会时不时的查一下，谁家没有好好交税，往死里罚，甚至会吃牢饭。

2019年开始，社保归税后，技术上，社保也可以随时查了。

那为什么不查呢？

公司大部分的税，是建立在盈利基础上的；

社保，甭管企业是否赚钱，都得缴。

而且社保的负担，挺重的。

北京大致的比例是养老16%，医疗8%，生育1%，工伤1%，失业0.2%。

加起来，快30%了。

月薪1万请一个人，公司的成本至少1.3万（还不含公积金）。

一刀切，要求企业合规缴纳社保，很多公司直接倒闭了。

随之而来的失业问题、经济问题，都是比不足额缴纳社保，更严重的社会问题。

所以，虽然强制企业足额缴纳社保的数据基础已经有了。

但现在的经济环境，不允许像税务那般对待社保。

未来，早晚会实现，但具体是什么时候，我不知道。

9、足额缴纳社保，还有一个好处：

现在总说社保亏空，发不出退休金。

但如果剩下3/4的企业，缴纳社保的标准从最低，变成足额。

那社保基金里的钱，一年翻几倍，蹭蹭 涨。

所以我并不太担心，社保基金账户里面有没有钱。

当 “基金没钱”“发不出退休金”变成比“失业”“经济”更大的问题时，自然会被解决，而且方法有很多。

10、当问题还是问题，我们怎么办？

短期来看，国家并不会对“不足额缴纳社保”主动出击。

未来很长一段时间，很多人依然会保持“按最低标准缴纳社保”的现状。

等待我们的，必然就是非常不高的退休金。

理想中的退休生活，大概率是指望不上退休金的。

所以我们现在的收入中，必须要有一部分留给未来。

这些钱，能在未来反哺我们自己。

对于这些钱，它可以没有具体形态。

存款、国债、保险、基金、股票、房子都可以。

因为有，就比没有强。

但是这些钱，最好也有具体的形态。

因为对于老人，太有钱不是福气，可能是灾难。

我坚定地认为，有2万退休金的老人，比有200万的老人，活得更久，也更幸福。

11、养老金，最好能满足了三个基本形态