多赢普惠“互联网金融+黄金珠宝品牌新零售”模式

多赢普惠（原多赢金融），成立于2014年9月19日，是一家集合规银行存管、上市公司、知名风投背景为一体的“三系平台”。成立3年来，专注于产业链金融、汽车金融、房产金融领域，致力于为投资人提供安全、便捷、收益领先的投融资服务，打造一个安全、合规的网络借贷信息中介平台。2017年9月多赢普惠与金一文化达成资产端战略合作，上线供应链金融产品产融宝，通过为金一珠宝线下万家门店提供安全、便捷的互联网金融资金支持，助力我国黄金珠宝行业的转型升级，同时也为实体经济的崛起与中小微企业的发展做出贡献。

摘要 ：“互联网金融+黄金珠宝品牌新零售”模式，一方面依托主流黄金珠宝企业强大的品牌效应及资金优势，通过品牌新零售模式的植入，对其供应链下游万家门店进行整合；另一方面，与互联网金融平台在资金端进行合作，通过其大数据智能风控系统，快速对接第三方数据，同时与合作企业实现实时数据互联，实现快速授信，灵活、便捷、高效地获取资金支持。最终，助力主流黄金珠宝企业实现新零售的转型升级，以及从新零售终端出发，对其供应链上游企业进行全面系统整合，自下而上倒逼推动整个行业转型。

该模式可复制推广性强、壁垒高、可持续发展性强；且符合党的十九大提出的在促进就业、繁荣实体经济以及促进消费升级，促进区域、行业结构化升级方面的精神；符合十九大关于我国社会主要矛盾新的的论述（人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾）。

关键词 ：新零售、产业链、黄金珠宝、互联网金融、转型升级

一、研究模式的定义

依托有着轻抵押、重信用、额度灵活、速度快等特性，且具有强大的融资能力的多赢普惠（互联网金融平台），通过其大数据智能风控系统，快速对接第三方数据，同时与黄金珠宝行业上市公司（核心企业）现有的全国千家线下网点以及其过往全产业链并购所搭建的“黄金珠宝品牌新零售”万家门店进行数据实时互联，实现快速授信，灵活、便捷、高效地给予资金支持。同时，整合链条上的商流、资金流、物流与信息流，让黄金珠宝渠道规模扩张、经销、加盟、加工等环节均可快捷地获得资金支持，从而自下而上地改变、避免黄金珠宝企业压货严重、资金回笼慢、链条信息沟通不畅、扩张规模受限等现象，加快整条产业链的升级及良性发展。

二、研究模式的流程

以黄金珠宝产业核心企业——金一珠宝加盟门店作为借款申请主体，金一珠宝实际控制人、大股东及省级SPV公司为门店提供多重担保，由业务经营产生的现金流为还款来源；

门店向互联网金融平台提出借款申请，平台逐一对金一珠宝风控情况、供应链关系、借款门店经营状况等信息进行审核，再发放贷款，同时通过贷后跟踪保证门店正常还款；

在整个流程中，各省级SPV公司作为区域独家黄金珠宝产业核心企业门店供应链服务商，由黄金珠宝产业核心企业独家为其提供货品。同时各省级SPV公司负责为当地的金一品牌黄金珠宝门店（均为黄金珠宝产业核心企业的品牌加盟商）提供供应链管理服务，实现品牌、商品、人员、财务的全面统一。

三、研究模式的风险防范

（1）四重风控二十三道工序，线上线下结合，严密风控保障模式安全性

“互联网金融+黄金珠宝品牌新零售”模式，多赢普惠从对金一珠宝供应链产品、核心企业考察、门店审核、发布借款信息、满标、发放贷款、贷后跟踪到最终还款进行全流程监控，通过四重风控、二十三道工序层层把关，保障模式的安全性：（如下图）