曾被吐槽买后智障的分红险，这次却不一样...

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来源：每天读财（meitiandc）财哥

今天说香港分红险，都在说分红险谁买谁智障，而它却是泥石流中的清流。

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分红险，简单说， 是保险公司拿你的保费去投资，将一部分保费以分红的形式返还给你，再附加一些保障。

之前财哥说：分红型保险谁买谁智障，为什么？

我一直强调保险姓保，主要任务在“保障”而非理财。

目前市面上的多数年金险，年交保费1万+， 保障却只有身故赔付现金价值（这种基本0保障）。

虽然保险公司承诺分红返还，但几十年下来，分红收益平均只有3%左右。

而且，还没把通货膨胀算进去，这是最大的隐性成本。

对比国内分红险，香港分红险却是另一种属性，他们姓“理”。

在上周的文章中，财哥多次提到，香港保险适用于那些有较大资金盈余，想配置海外资产，做分散投资的中产、土豪人群。

对于他们，香港的分红险，综合收益率最高可达8%，是比较稳健的外汇理财工具。

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那么，香港保险分红为什么那么高？

主要有三点。

第一，和内地不同，香港保险是“严进宽出”政策。

说白了，核保严，理赔松。

只要能够成功投保，一般情况理赔纠纷比较少。

最大程度保障保单质量，降低了保单不良率，降低成单成本。

第二，运营管理优于内地，香港保险公司自律为主，销售渠道是经纪人代理制度。

保险经纪人对比市面上各家保险公司产品，替你找到最合适的产品组合。

这种成熟的销售体系，降低了保险公司销售成本。

第三，投资角度，香港保险公司有先天金融港口优势，全球投资畅通无阻。

相比之下，大陆保险公司就受限政府的监管，不能过多尝试境外投资。

分红我们能拿多少，还不是保险公司投资后的收益利差，所以站在不同的起跑线，香港分红险的收益能够跑赢内地各种理财险。

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对比一下，香港、大陆两方分红险。

对比之下，真知灼见。

1、从分红收益看，香港保险的分红收益远超国内