核保指南—投保前最关键的一步

买保险并不是一件轻松的事儿。

首先得找到适合自己的高性价比保险，其次还得能买上。

前者还好，毕竟市场上大家公认的好保险就那么几款，还有非常多的文章可以参考。

难的是后者—身体状况无法满足「健康告知」条件，还没人能帮上忙。

可算找到了中意的保险，担心买不上。更担心，买完出险了，不赔。

通过预核保是成功投保的最后一步，这里面还是有一些说道的。分享几个小建议：

1 因为2017年我国开始实行电子病历，所有就医和诊断记录都会留下证据。所以，不要抱有侥幸心理，如实告知最重要。

2 有些朋友会在体检前给自己买好保险或增加保额，考虑的也是上面这个问题。你懂的...

申请核保有两种方式，第一种是「邮件核保」。

需要将健康问题写明，并附上医院开具的病例、确诊报告。

以康乐一生C的申请核保流程为例，截图如下：

向左滑动浏览，共3张图

注意图3中的「健康状况」书写示例

提交后等待1～3个工作日就会收到核保结果。

不太好的是，一旦被拒保，你在这家保险公司是会留下记录的。不利于未来继续投保。

第二种是我们最推荐的「智能核保」。

它的好处是，不管身体有何问题，都可以立刻知道自己的核保结果，非常适合身体有点小毛病的群体。

而且只要最后不提交个人信息，保险公司就不会留下记录。

不管你想买的保险有没有智能核保，我都建议先找个带智能核保的保险测试一下，会更有数。

智能核保就跟做选择题一样。以哆啦A保的核保流程为例，截图如下：

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哆啦A保的产品页底部，还有「在线咨询」、「预约顾问」，但凡有拿不准的问题，都可以用这两个功能搞清楚。

很多时候你们留言问我：有XX病怎么办？还能买吗？

我真的没法给出明确答复，只要自己去问客服，才能得到明确答案。

答案分为5种：

当然，谁都不希望最后一种情况发生。

如果真的被拒保了，也不用慌张，可以再试试其他保险公司。每家保险的核保标准都不一样，多试几家没准儿就过了。

因为我知道读者中有很多程序员，难免有熬夜的习惯，身体有些处于亚健康状态。可能多少有些脂肪肝、甲状腺结节等毛病。

所以专门找了几款比较适合在「健康异常」状态下投保的高性价比保险 （3款重疾+1款医疗） 。

1 哆啦A保：极致费率的多次赔付重疾险，可智能核保。详细评测点👉 这里

2 弘康健康一生A+B：和哆啦A保同属一家公司，所以核保规则相同。

性价比也非常棒，我觉得不比「百年康惠保」差。但是康惠保的核保太严格了，更适合身体没问题的人。