专栏名称: 望京博格投基
绿巨人基金组合
目录
相关文章推荐
HRBar  ·  HR1号为操盘手训练 ·  2 天前  
人力资源心理学  ·  我在公司工作5年,每日勤勤恳恳,爱岗敬业;直 ... ·  2 天前  
HRTechChina  ·  【北京】2025人力资源科技年度论坛(HR+ ... ·  2 天前  
51好读  ›  专栏  ›  望京博格投基

降低存量房贷利率,臣妾做不到啊!

望京博格投基  · 公众号  ·  · 2023-07-18 17:12

正文

一、存量房贷利率,为何难降?

近期,热议的话题之一就是: “存量房贷置换”

根据天风证券数据:

上半年, 新发放 个人住房贷款加权平均利率为4.18%,根据上市银行年报披露,国有大行 存量 个人贷款利率平均约为4.78%。

如果真的实施“存量房贷置换”,意味着存量个人贷款平均利率将从4.78%降低到4.18%。

博格又去查央行数据,截至2022年底,个人房贷余额差不多是38.8万亿。

看似仅仅降低了0.6%的利率,但是对于38.8万亿的个人房贷余额而言,相当于每年银行少收取了 2328亿 利息。

而且对于银行来说,房贷占比贷款总额来说是最大头。

以招商银行的年报来看:

2023年招商银行贷款总额6.1万亿,其中个人贷款总额3.1万亿。

在这3.1万亿里面:

(1)个人贷款占比:

个人住房贷占比最高—43.94%;

信用卡应收账款占比其次—27.98%;

个人消费贷数据没有披露,应该占比很低(不足8%)。

(2) 不良贷款率占比:

房贷的坏账率最低—0.35%;

信用卡为最高—1.77%。

对于银行而言,房贷利率最高而且坏账率最低,妥妥地最优质资产。

举个实际例子:

100万贷款,30年期限,采用等额本息还款方式:

利率4.78%,则每月还款5,234.57元,利息总额约88.4万元。

利率4.18%,则每月还款4,878.51元,利息总额约75.6万元。

相比而言,每月少还350块钱,利率总额节约12.8万元。

看到这个数据,大家就明白了存量房贷为何难降了吧。 对于躺着赚取息差的银行而言,降低存款利率容易,降低存量房贷利率难。

二、ETF价格与净值的关系







请到「今天看啥」查看全文