这10类业务可不设分支机构经营！金融监管总局下发新规，经营互联网财险业务险企需满足三大条件，中介需为全国机构...

2020年，原银保监会对2015年开始施行的《互联网保险业务监管暂行办法》进行修订，并下发《互联网保险业务监管办法》。

其中，最重要的一条内容就是第五十二条，即， 财险公司和寿险公司可以不设分支机构，开展互联网保险业务。

但是，具体哪些互联网保险业务可以不设分支机构开展，需要具备什么要求，由监管部门另行制定。

因此，2021年原银保监会下发《关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》。

一是，明确五类互联网人身险产品，可不设机构全国销售，且须有“互联网”字样。

二是，要求经营互联网寿险业务的公司，必须满足包括偿付能力在内的5个条件。

随后，多家公司因为不符合要求，公告停止开展互联网人身险业务。

详见《 27家险企偿付能力不达标！又3家暂停互联网人身险业务，还有险企不能筹建省分 》。

上周五（2024年8月9日），金融监管总局正式下发《关于加强和改进互联网财产保险业务监管有关事项的通知》。

根据通知， 互联网财险业务 ，是指财险公司通过自营网络平台或委托保险中介在其自营网络平台，销售财产保险产品、订立财险合同、提供财险服务的保险经营活动。

同时，监管支持财险公司开发小额分散、便捷普惠的财产保险产品。

更重要的是，通知还明确谁能经营互联网财险业务？哪些互联网财险业务，可不设分支机构经营？

首先，新规第二条明确，互联网保险公司之外的财险公司，经营互联网财险业务需要满足三大条件。

包括连续四个季度综合偿付能力充足率不低于120%，核心偿付能力充足率不低于75%，以及风险综合评级在B类及以上，详见上图。

保险中介方面，经营互联网财险业务，也需要满足四大条件。

一是，保险中介必须是全国性机构，二是，需要具有三年以上财险业务经营经验，详见上图。

虽然，截至2023年末，我国共有2566家保险中介机构，但是，大多数都是区域性中介，全国性保险中介在250家左右。

也就是说，能经营互联网财险业务的中介并不多...

至于财险公司方面，与经营互联网人身险业务的最低门槛相比，在公司治理和准备金两方面没有特殊要求，门槛有所放低。

不过，也有4家公司，因为不能满足偿付能力充足率的要求，不能开展互联网财险业务。

至于，互联网保险公司，开展互联网财险业务，除需满足上述条件外，还要符合《互联网保险业务监管办法》的要求。

目前，财险公司中有4家互联网保险公司，分别是众安保险、泰康在线、比亚迪保险、安心财险。

其中，安心财险由于偿付能力不达标，处于业务停滞状态，已经不能经营互联网财险业务。

详见《 安心财险偿付能力严重不足 》。

其次，互联网财险业务方面，按照通知第四条要求，可以粗略分为三类。

一是，包括短期健康险和意外险在内，企财险、家财险、工程险等。

这10类互联网财险业务，可以将经营区域拓展至未设立分公司的省市，详见上图。

其中，短期健康险和意外险，除需符合上述经营财险业务的门槛要求外，还要符合经营互联网人身险业务的门槛要求！

二是，船舶保险、特殊风险保险、农业保险，这3类财险业务原则上不得通过互联网方式拓展经营区域。

熟悉财险业务的大家也知道，这三类业务有的是政策性险种，有的所涉保险金额较大，这些对当地能提供保险服务的要求较高。

三是，车险作为财险业目前的第一大险种，属于严控类型。

按照通知，严控财险公司通过互联网方式，将机动车辆保险经营区域拓展至未设立分支机构的省市。

具备相关要求的公司，也需经金融监管总局审慎评估后才可实施，详见上图。

以比亚迪财险为例，虽然其前身是四家互联网财险公司之一的易安财险，详见《 易安更名比亚迪财险 》。

但是，在安徽、江西、河南、湖南等地区，使用交强险的条款和费率，也是2024年4月获得金融监管总局批复。

此外，通知还严禁财产保险公司将线下业务通过互联网方式拓展经营区域，规避属地监管。