余额宝收益，历史新低

余额宝收益，又创新低了。

最新的7日年化收益，只有1.268%。

遥想当年，余额宝收益最高6.763%，1万亏钱，存一天，有1.85的收益。

而现在同样的钱，一天的收益，只剩0.35元了，零头都不到。

1、收益这么低，要不给钱换个地儿？

看完这个收益，我第一个想到的，就是给钱换地儿。

曾经的余额宝，就只有天弘余额宝一只基金。

现在的余额宝，有一揽子货币基金可以选择。

在“我的余额宝”中，可以“更换产品”。

不出所料，可以更换的基金，基本都比老牌儿天弘余额宝收益更高。

2、换基金，会用1-3天没收益

对于包括余额宝在内的所有货币基金来说：

购买的时候，需要等基金公司确认，才会 开始 计息。

赎回的时候，也需要基金公司确认，才会 停止 计息。

确认需要时间。

所以从“换基金”，会有1-3天的收益真空期。

具体几天，要看赎回到账速度。

以余额宝为例：

旧基金赎回确认和新基金买入确认， 可以在一天内完成。

中途换基金，只会损失1天的收益。

新基金多赚的钱，得能弥补掉这1天的损失。

否则就没必折腾了。

3、货币基金，不能只看短期收益

衡量货币基金的收益，三个常见的短期指标：

万份收益：

就是说，一万块钱的货币比基金，今天一天赚了多少钱？

7日年化收益

把过去7天赚的钱，加一起，再折算成年化收益。

30日年化收益

把过去30天赚的钱，加一起，折算成年化收益。

但短期收益，具有很高的欺骗性。

下图，是收益更高的华泰紫金，过去1个月的万份收益。

箭头所指的高峰，直接把它7日年化收益，拉高到了1.68%。

而它过去30天的年化收益，只有1.5%左右。

我们把钱放在余额宝里，肯定是长期放着。

不可能快进快出，去追那一两天的高收益 。

所以，货币基金的三个短期指标，只能算是预警。

能让我做决策的，还得是长期收益。

可惜，余额宝里，不展示长期收益。

我换了软件，对比了下↓

结果，不同阶段，华泰紫金货币都是完胜。

正常来看，我们应该算一下：

一天收益真空期，损失多少钱？新基金能否弥补？

但它俩这个收益差，不用算了，直接换就行。

4、货币基金林子那么大，别在余额宝一棵树上屌丝

我个人很喜欢余额宝，用起来很丝滑。

但它收益，确实一般。

如果对操作体验要求不高，可以看看其他货币基金。

目前来看，收益超过1.5%的货币基金，都不赖。

如果你愿意让渡一些流动性。

银行理财、债券基金、储蓄险的收益更高。

他们四个的底层资产中，都有债券。

明年依然有强降息预期，债券市场明年还有肉吃。

货币基金投资的债券，以安全等级高的国债，又要保持大量现金资产，目标收益区间在1-1.5%；

银行理财中债券投资占比过半，现金类资产相对较少，目标收益区间在2-2.5%。

债券基金，80%以上的资金，需要投资到债券市场，目标收益区间在4%左右。

储蓄险配置的债券，久期更长，收益更高，单利目标区间能都4%+，但需要咱们让渡更多的流动性。

目前比较入手攒钱的储蓄险，是 中英福满佳2.0（点击查看详情）

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除了投资债券的理财产品，还有一个思路：

提前还贷。