孩子是我们的心头肉，几年前小宝贝来到世上，从此，为人父母的我们别无他求，只愿孩子此生平安健康，而自己可以陪着他慢慢长大。
然而，愿望很美好，现实很骨感，身边不绝于耳的大病众筹新闻让我们惶惶终日，
孩子有个感冒发烧都让可能让人联想起少儿白血病、恶性肿瘤这样可怕的疾病，不说孩子，就连自己每年的体检单上面都充满着让人忧心的指标。
一个很扎心的现实是，我们大部分人的收入，根本承受不起突发事件带来的经济损失。
在上有老，下有少的年纪，很多父母开始关注保险，期望保险能在关键时刻救自己和家人一命。可是，我们不建议你轻易买保险，为什么？（本文不推荐保险）
消费者买保险最主要的目的是为了弥补风险事故发生后的经济损失，但是我们买的保险，可能不光弥补不了损失，还有可能给我们“带来”经济损失。
绝大多数的人买保险，都是奔着某个保险产品去的：我要买个保险，给我推荐一个好保险吧。什么才是好保险？这个问题很难去回答。
每个人的情况都是不同的，脱离这些基本情况去盲目的寻找“好”保险，就等于是不顾病情而随意让医生开药治疗是一个道理。
当你买了所谓的“好”保险，但是生大病以后才发现自己买的是理财，这个时候，保险起不到任何保障作用，还浪费了钱。
买保险，
我们需要有“全局”思维，综合考虑我们所面临的风险，预算和偏好等。寿险，重疾，医疗，意外是保障四大刚需，分别起到不同的作用。
比如重疾险的作用是失能收入补偿，得了重疾，至少两三年不能工作赚钱，因此重疾险的保额应该为年收入的3倍以上；寿险应该做到年收入的10倍……这么高的保额需求，但是预算却很有限，没有“全局”思维，是设计不出来好方案的。
一份 “万能”保险，号称一张保单管一生，不仅能治病救人，从头保到脚，还能妥妥解决教育金、婚嫁金、养老金的问题。还有比这更完美的梦中保险吗？
想要靠一款保险去解决所有的问题，是不现实的。兼顾意味着鸡肋，意味着没有重点。
一个年交8000块的保险，能保10万的重疾，10万的身故，6000块医疗，一天100的住院津贴，50年后每年6000的养老金，看起来项目很多，但额度都低到没用。本来我们需要高额度的身故和大病保障，却选择了一个“全家桶”保险，样式多，额度低，还花掉了那么多的钱。
想要一步到位保所有，结果就是钱白花了。
1.保额的重要程度大于一切
在预算有限的情况下，
可以适当的牺牲保障时长，满足额度要求
。中国人的平均寿命是76岁，保到70岁，把保额做足，后面其实可以顺其自然。
2.想要保身故，应该选择定期寿险，而不是意外险
大家总是担心年轻的时候万一挂了怎么办，想要买意外险，
但实际上90%以上的身故是由于疾病造成的，意外险，只赔由于意外事故而导致的身故
。我们真正需要的是定期寿险，30岁的女性买100万保额，也就是600块左右的事儿，比意外险贵不了多少。
3.重疾险+医疗险，才是完整解决大病问题
大病有两个影响，一是看病花钱，医疗险解决；二是收入损失，重疾险解决。
两个保险的作用完全不同，但相互补充，缺一不可
。医疗险以一年期为主，有可能以后买不到，而重疾险保长期，不用担心生病以后买不到的问题，长期也能弥补医疗险的不足。
4.先大人后小孩
大人只要有收入，健康地活着，就是对孩子最大的保障。孩子的保险不能喧宾夺主，大人也不能有侥幸心理，觉得自己不会出问题。
5.先保障后理财
买保险是不能赚钱的。监管三令五申“保险姓保”，目的就是让保险回归保障本质。其实，很多市面上的理财险是没有保障功能的，附加险的保障价格比单买都要贵，理财收益也低过银行，回本期就更漫长。在保障买足之前最好不要碰。
6.做好健康告知，避免不必要的理赔纠纷
有些业务员会以“两年不可抗辩”等理由让你隐瞒健康问题，但理赔跟价格，公司大小经营是否亏损都没有关系，只有健康告知是未来能否顺利拿到理赔的关键。
保险公司要是在理赔的时候查出当年客户隐瞒了健康状况，就意味着理赔纠纷。
大家对于“理赔难”、“理赔慢”的印象大多来源于此，其实我们完全可以在投保阶段就避免的。
买错保险，是赔多少的问题；投保的时候不重视健康告知，是赔不赔的问题。
对于有益于我们生存的东西，我们不应该抗拒，但需要正视的一个问题就是：
行业人士必须严格要求自己的专业水平，而普通人也当要求自己具备基本的保险
常识避免踩坑。
所以为了帮助更多人了解关于保险的基本常识，认清保险行业的那些坑，更好地利用“保险”给自己生活提供最大化的保障。
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