再见了！蚂蚁花呗！

从2020年开始， 中国的第一批80、90后们，就已经迈过了30和40岁的门槛。

但诸如 “30岁要多少存款才正常？”“40岁左右的你现在收入多少？”“35岁开始努力，还来得及吗？” 之类焦虑又迷茫的提问，却依然遍布社交网络。

30岁左右年轻人存款占工资的比例

“没钱”的人生，究竟能狼狈到什么程度？？？

上周，3 年没联系的大学同学张倩，突然给我发来了“众筹治病”的求助消息。

打开一看，才知道：她母亲在摆完夜摊回家的途中，不幸摔倒中风， 急需30万救命钱。

但是，看看余额宝里的本金和收益， 加起来 也凑不够十分之一。

为了从死神手中抢回母亲，她和老公借遍了亲戚朋友，自己还 辞了工作。一个好端端的家，就这样被一场意外摧毁了。

很多时候，我们都用“岁月静好，现世安稳”的假想意淫生活。 然而，没有强大的抗风险能力， 任何一场突如其来的意外，都能彻底撕裂我们的人生。

钱不是万能的，但没有钱一定是万万不能的！

01

省吃俭用越过越穷，

普通人靠死工资还有前途吗？！

一项调查显示，如今30岁左右的年轻人，超过三成都是“月光族”，四成以上有实质性债务。 月收入能存50%以上的，仅有不到7% 。

讽刺的是，996、007的高强度工作， 因过劳而进ICU或猝死的打工人，却越来越常见。

PDD打工人“续命神器”

“玩命 ”赚钱，为何到头来还是一穷二白？ 究其原因，不过是因为没有完成财富的积累！

说到底，“ 钱，从来不是靠赚来的”！

前同事燕燕，本来也有收入可观的工作。但在孩子的出生以后，就辞职当了全职太太。

两年后，偶然在商场相遇，还没聊两句，她就开始大倒苦水：

老公在大学当研究员，工资少还没编制，一家人 恨不得 从 地板 缝里抠出 钱来 用 ； 孩子 上不起外面的 幼儿园 ，正准备 送回 乡下老家 ，等 挣够钱了再 接回来 ……

她一说完，我就忍不住问： “你打算用几年挣够钱？5年？10年？还是20年？”

她顿时哑口无言。

同为父母，我太了解她现在的处境和心情，就向她建议说：

不要指望靠工作能 赚 够钱 ， 工资上涨 的速度， 永远 跟不上物价、 房价飙升 的速度； 要想 钱“ 够花 ” ， 趁早 学会理财 ！

燕燕苦笑：“你说的我都懂！ 可孩子爸的工资一发下来，就花得七七八八了。 我拿什么来理？剩下那可怜巴巴的1000块钱？”

所以， 只有手里有大量闲钱的人，才有资格去理财吗？

大错特错！

并不是有了钱才能去理财，而是理了财才能有钱。

股神巴菲特，最初的理财资金也不过区区120美金，折合人民币还不到1000块。但通过几十年的“钱生钱”，他早已攒下数百亿的身家。

我们来算这样一笔账：

假设你的初始资金是5万块，从现在开始每个月投资1500块，到了40岁就能靠理财赚到人生的100万， 不用担心孩子的学费、老人的赡养费 ，到了50岁，就可以赚到300万， 一家人都衣食无忧，自己养老也不是问题 。

复利模式下，财富呈爆发式增长

资本家从来不“ 玩命 ”，可为什么还能越来越有钱？就是因为 他们懂得用钱“生钱”！

但是，前提是你弄明白了理财的底层逻辑，掌握了正确的理财方法。

02

人人向往的“中产阶级”

究竟是不是一场骗局？

在主流的论调里， 普通家庭想要跻身衣食无忧的“中产”阶级，至少得几代人的接力。

生活捉襟见肘的燕燕，一开始也是想都不敢想。

但是后来，她找到一位专业的理财老师，认认真真学起了理财。

她一天不落地在朋友圈打卡，还经常晒出学习笔记。 才过一周，跟我讲起生钱资产、耗钱资产等专业名词来，就头头是道。

仅仅一年，她就从什么都不懂的“理财小白”，蜕变成了能帮亲戚朋友挑选基金、股票的“理财达人”。

这几年，她利用所学的专业知识，建立了 “家庭资产配置模型” 。老公30万的年工资，在她的精心打理下， 每年都能带来 七八万的纯收益 。孩子幼儿园的学费全包了不说，还能略有盈余。

更不可思议的是，她还抓住了去年白酒资本市场的牛市， 让家庭资产成功翻了一倍。

借着这个机遇，她终于在孩子六岁之前，买上了重点小学的学区房。

你看，从 “生活拮据”的穷困小家，到衣食无忧的“中产阶级”，燕燕最终也就只用了三年时间。

03

发达地区靠理财“ 富上加富 ”，

如何努力才能填平“财富”鸿沟？

巴菲特不止一次说过： 人一生能积累多少财富，不取决于你能赚多少钱，而取决于你驾驭金钱的能力。

据调查，沿海地区年轻人 的财务状况，要远远好于没有理财意识的内陆同龄人。他们的 人均理财金额达到3.1万 元。

图片来源：挖财记账

在理财带来的 “二次贫富分化” 下，有钱人的年轻人将变得越来越有钱，没钱的人也将变得越来越没钱。

所以，要想让自己富有起来，千万别想着只靠死工资，而要学会让手头的收入为你“钱生钱”。

然而，很多人想要增添睡后收入，却不懂得如何下手 ：

跟风小白型：别人买啥我买啥，结果省吃俭用存下来的钱亏得一塌糊涂

保守顾家型：想理财，却又怕踩坑，只敢心动不敢行动

工资月光型：收入太单一，明明工资在涨，存款却一点都没见涨

你有没有想过， 这些不是因为你笨，只是因为你用错了方法。

跟其它职业技能相比，理财更需要你去综合学习技巧。 一味跟风地买涨买跌，只会沦为资本的韭菜。

“投资有风险，理财需谨慎。”

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导师：郑霖

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