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风控部门VS业务部门,被业务大佬疯狂diss的风控真的没什么用?

职场先生MrCareer  · 公众号  · 职场  · 2019-10-30 12:17

正文


众所周知, 风控部门与业务部门是银行等信贷机构中两个非常重要的部门 ,但这两个部门之间的 关系却是常年的相爱相杀


相爱相杀的风控与业务部


说风控与业务部之间的关系是相爱相杀是非常贴切的:


“爱” —— 是因为业务和风控的本质是一样的,都是为了实现组织战略目标。


“杀” —— 是因为业务部门以市场为导向,风控部门以风险控制为导向。


矛盾就在于基于各自导向的不同,两个部门做出的选择是相反的。


业务部门为了尽力扩大市场搞业务,大量吸纳客户,很可能也会吸纳 进一些问题客户。 但为了业绩,业务部常会忽略一些小问题,保证客户量。


但风控部门则是为了规避风险,专门找各种问题以筛出问题客户。 一个是扩大一个是收紧,所以在处理问题客户时两个部门难免产生矛盾。


图源: 百度


爱与杀就成了两大部门的主旋律。



被Diss的风控真的如此无用?


风险控制,或者说风险管理,位置一度十分尴尬,因为在老板眼里控制风险当然至关重要,但在很多公司实际操作情况中,风控却常常被业务diss。


这也并不说明是风控没有用,但 风控到底又有些什么用呢?


图源: 百度


就比如共享单车的事情,很多人都知道吧?

退 共享单车押金的事,很多人都咬牙切齿吧?

据业内大佬透露, 共享单车的押金存在被黑产搞走的风险,好几家倒掉的共享单车公司,死因是押金被黑。

因为押金可以通过 支付机构接口 自由存取。一般操作是, 当你提取押金,你会 选择一个支付机构账号收款,资金池会和支付账号发生一次交互,这里面就需要做相关的传输风控。


这里的风控包含需要定位打款的账号,定位信息,定位token,定位身份,做到多信息符合逻辑,才能够完成打款这一步。

但是, 有些公司风控不严(共享单车也没啥风控),就会出现一些提现异常。 一些人利用机器伪装成不同的支付账号,就可以重复的多收钱。

导致某些共享单车只收进了199押金,最后提现环节被人黑了几十个199出去。具体是怎么被黑不得所知,但这就是一个典型的风控没做好,公司被搞死的例子。


所以风控在绝对意义上是很重要的, 风控做不好,小则导致运营和市场投放的钱打水漂,大则直接关系到公司的存亡。


不止共享单车,传统金融、互联网金融、电商、 电商、数据等等, 哪里有风险,哪里就需要风控。



风控就业竟如此受欢迎


在金融行业,一直对智能风控和数据风控持审慎态度的传统金融机构,也终于开始进行大力布局风控技术,行业将其称为“大象的觉醒”。


金融机构开始建立有效的风险管理机制,金融行业也就产生了大量高级风险管理人才缺口。


比如投行 :是最常见的求职风控的行业,常见的岗位有Credit Risk和Market Risk。


比如四大 :风控也是不可缺少的岗位,Deloitte、EY、PwC官网常年都会招聘大量Risk相关的岗位,负责Regulatory Risk、Cyber Risk等岗位。


图源: EY官网


除了就业的行业广泛,风控还可以从容转型。 有了风控的经验,日后转行到Front Office做销售、交易、量化分析,或者去买方做风控都是可以的。


风控的薪资也很有竞争力。 全球银行业权威杂志《银行家》(The Banker)公布2017年全球银行1000强榜单显示,银行业各岗位起薪差距不是特别大,而 起薪最高的是风控。

图源: 百度



投资经理的薪资涨幅最大,成为最高薪岗位,平均月薪为14400, 风控岗位的平均薪资也依然强劲,位居第二,达11000每月。

图源: 百度




如何进入投行“拿下”风控岗位?


无论传统金融还是互联网金融,风控都算是一个硬性技能要求比较高的岗位,但根据工作内容的不同,公司对人的要求也有所不同。


  • 金融专业证书带来竞争力


尽管大部分金融机构和企业对毕业生会抱着一种“反正都是白纸,我可以用我们的体系来培养”的观念,但如果 具备比如FRM金融风险管理师、CFA特许金融分析师等专业证书,当然会更有竞争力。


  • 数据应用能力和系统思维的能力


虽然不同行业风控的具体工作内容的不同,但都会与大量数据打交道,需要应聘者拥有较好的数据应用能力和系统思维的能力。 了解和掌握数据,懂得如何收集影响风控系统的信息并处理数据,才能识别异常交易。


  • 编程能力


正是出于对数据应用能力的延伸, 任何一个风控领域,数据清洗、提取能力永远是硬性需求的Top1。 以四大商行之一的NAB为例,Excel、SQL、PowerBI……几乎主流Data工具全都被提及。


图源:Glassdoor


除此之外,不管是传统金融还是互联网金融都面临着不断发展和迭代的挑战,所以风控人员还必须保持很强的学习能力和好奇心。


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