近期，中国人民银行发布《中国金融稳定报告（2024）》，其中披露了2023年度央行金融机构评级。
2023年末，央行对3936家银行机构开展评级，3936家参评银行包含24家主要银行及3912家中小银行。从评级结果来看，我国银行机构整体经营稳健，风险总体可控。央行评级结果按风险由低到高划分为11级，分别为1至10级和D级，D级表示机构已倒闭、被接管或撤销；“绿区”（1至5级）和“黄区”（6至7级）机构可视为在安全边界内；“红区”（8至D级）表示机构处于风险较高状态。央行评级结果显示，1至7级的银行有3579家，资产占全部参评银行总资产的98.22%；评级结果处于“绿区”的银行1979家，资产规模371.88万亿元（占比93.88%）；“黄区”银行1600家，资产规模17.19万亿元（占比4.34%）；“红区”银行357家，资产规模7.05万亿元（占比1.78%）。其中，作为绿区的郑州银行，在降本增效、业务转型之下，更是中国银行业稳健经营的代表。近期，郑州银行发布2024年业绩快报。该行降本增效、业务转型双管齐下，近三年首次实现净利润正增长。
业绩快报显示，2024年，郑州银行实现利润总额17.74亿元，同比增长1.97%；实现归属于股东的净利润为18.66亿元，同比增长0.88%。在市场信贷需求趋于疲弱、净息差持续收窄、让利实体经济的背景下，郑州银行规模体量稳步增长。截至2024年末，郑州银行资产总额为6769.30亿元，较上年末增长7.33%。2024年郑州银行各项业务结构和盈利能力均保持了良好的发展势头，尤其是存款总额首次突破4000亿元大关，全年存款增量435.77亿元，超过前两年增量总和。业绩快报显示，截止2024年末，郑州银行吸收存款本金余额4045.38亿元，发放贷款及垫款总额3876.90亿元，存贷款增速分别为12.07%、7.51%，分别高出河南省金融机构0.74、3.26个百分点。值得注意的是，从存款结构可以看出郑州银行发力零售战略转型成绩不俗，个人存款占比已超过公司存款占比，截至2024年三季度末，郑州银行个人存款余额2102.77亿元，占全行存款总额的比重已接近53%。这一成绩的取得，离不开郑州银行始终坚持“以客户为中心”的服务理念，深耕市民金融及乡村金融领域发展，通过精心打造的“市民管家”、“融资管家”、“财富管家”和“乡村管家”四大管家服务，来全方位满足客户的金融需求战略。近期，央行在《中国金融稳定报告（2024）》中表示，坚持强监管、防风险、促高质量发展，强化金融风险源头管控。推动银行业机构党的领导与公司治理深度融合，加强对关键人、关键岗位、关键环节管理，强化金融反腐和执纪问责。持续完善银行风险监测预警体系，加强风险提示和早期预警，进一步健全具有硬约束的早期纠正机制。
积极响应央行号召，郑州银行在服务实体经济发展方面探索出了一条路径——据其业绩预告显示，郑州银行的贷款增量则主要来自于公司贷款。三季报数据显示，截止2024年三季度末，该行公司贷款及垫款余额2768.0亿元，比上年末增长9.21%，占贷款总额比重增至72%。反映出郑州银行对公服务能力持续增强，制造业企业扶持力度加大，为服务实体经济发展持续加码。作为地方法人银行，郑州银行始终坚守服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民的“三服务”定位，立足区域开展特色化经营，把目光投向经济所需、客户所愿，精准有效地满足实体经济金融需求。郑州银行全面贯彻落实支持小微企业融资协调工作机制相关要求，主动靠前、持续发力，全行实行“一把手负责制”，对“推荐清单”内企业力争做到“应贷尽贷”“能贷快贷”。截至2024年末，郑州银行落地小微企业融资协调工作机制业务6586户，为小微企业蓬勃发展持续注入动力。推动城市房地产融资协调机制扩围增效，目前，郑州银行已落地11个地市40个“白名单”项目，精准支持房地产项目合理融资需求。不仅如此，郑州银行创新推出并落地“研发贷”、打造“投贷联动”业务模式，优化知识产权质押贷等8款科创类产品，重点扶持了以超硬材料、新一代信息技术、复合材料等为代表的科技型企业。截至2024年末，郑州银行累计支持各类科创企业4991家。与此同时，郑州银行风险抵御能力持续增强，截至2024年三季度末，该行不良贷款率为1.86%，较年初下降0.01个百分点，拨备覆盖率为166.23%，高于监管水平，风险抵补能力保持相对稳定。由此可见，在防范风险的基础上，郑州银行走出了一条可持续发展的路径。▼ 往期精彩回顾 ▼
