预算有限，怎么买到更合适的房 | 晓课堂

吴晓波频道 · 公众号 · 财经 · 2017-02-19 08:08

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晓课堂002课精华版音频今日上线
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“好雨知时节，当春乃发生。”同学们，昨天是二十四节气中的“雨水”，这代表着降雨要开始啦！雨水润无声，正是读书的好时候，小巴为大家奉上《腾讯传》，凡是今天购买会员的同学，人手一本哦，下雨天读《腾讯传》，是不是感觉很惬意？【点击此处，成为会员】

课程结束后，后台收到很多同学的留言。情人节出去玩儿了没听到课怎么办，别担心，小巴这就把部分知识点精简出来了，希望给想要买房，却因为年轻经济实力有限的你一点帮助。

讲师介绍

陈立恒

全国第一批金融理财师（AFP）

国际金融理财师（CFP）持证人

案例

Y 先生今年30岁，正准备结婚，打算买房。手头可拿出资金100万，小两口月收入3万。小两口对贷款不熟悉，也没有买房经验。他们确定了要买总价200万的房子，于是开始看房了……

首付比例越低越好

其实他们确定了要买总价200万的房子是不明智的。 在能承担得起月供的情况下，首付比例越低，越能买到好房子。

我们最好的方式是向未来多贷钱。 就算现在月供有些压力，也要考虑到月薪一直在涨的趋势。所以一套房子首付如果是能在30%以下会比较好，如果能只付20%，甚至只付10%更好。

国家每一段时间都有一个房价周期。当房子不景气时，会做一些促销。最直接的体现就是首付降低，会让一些现金不多的人也能买得起房子。例如：如果首付降到二成，Y先生的100万首付，就可以买到总价500万的房子（暂不考虑月供压力是否适中）。选择的范围就更大，很可能挑到更合适自己的房子。

优先选择公积金贷款

目前公积金贷款的利率相对较低，为3.25%，商业银行的贷款则是4.9%。虽然利率只相差了1.65%，但最终的核算却会带来十几万的利息差。

如果Y先生贷款60万元，用20年还清，商业贷款就比公积金的贷款利息整整多了12.5万元。就更别说贷款更大的数额了， 所以有公积金的朋友，可以优先选择公积金贷款。

贷款tips

① 虽然要尽量降低首付比例，增加贷款比例，但每个月的还款金额不应该超过家庭总收入的50%，不然生活质量会受影响；

② 争取贷款利率打折，长期看可能少花十几万。

等额本息和等额本金怎么选

等额本息指每个月还一样的钱；而等额本金是每个月还款不一样，第一个月最高，最后一个月最低。 从长时间的角度来看，每个月还一样的钱会要付出更高的利息。

假设在相同的利率之下，Y先生向银行贷140万元、30年期的商业贷款。