最近看到有网友吐槽，为啥税前工资一直没变，每个月到手的工资竟然越来越低了，甚至怀疑是公司做了手脚。
仔细看工资条才发现，主要是扣税变多了，年初几个月才扣几十块、小几百块，最近几个月都在千元左右，直接翻好几倍。
这是因为我们现在是累计预扣法计税，年初的全年应纳税所得额少，对应的税率低，所以扣税少，到了年中、年底累计值高了，还可能跳到更高的税率档，所以相应的扣税可能会大幅增加，次年办税的时候会再核对一次，多退少补。
理是这么个理，但看到交这么多的税，不心疼才怪，而且自己好像做不了什么，也有点无奈。
其实在合理的范围内，还是有一些操作手段的，比如国家有给一些节税政策，比如子女照护/教育、成人继续教育、租房、赡养老人等有机会少交税。
只是，矛盾点在于不是人人都能有，比如关注我的一二线城市职场人比较多，而且都非常年轻，很多都没有孩子，爸妈也还没到60岁，能够的上的就是租房或住房贷款这一项。
还有没有其它合理合法的节税办法呢？自然是有的，而且趁2024年年底安排好，明年就能退税了。
不仅能退税，还能帮忙存钱，还有机会拿到免费的体检套餐，可以薅到好几百块的羊毛，很适合职场人，我倒是觉得值得关注一下。
这个东西，是符合国家节税政策的税优健康险，叫岁岁享2.0。
每年最高有2400元的抵税额度，根据你的交税情况可以达到不同程度的省钱效果，税率20%的朋友，每年可以退回来2400*20%=480元的税，税率到45%能退1080元。
一般的税优健康险多是医疗险，通常只能享受普通水平的保障，我觉得不是很划算。
岁岁享2.0不一样的地方在于，不仅能真金白银退税，你买保单的钱还能增值，后面还可以选择拿回来，并且不需要等到退休后。
假设有位30岁男生，他税率稳定在20%，买一份岁岁享2.0，每年保费2400元，一共交10年，保单利益是这样的：
每年交费2400元，10年累计交了24000元；
每年退税4800元，10年累计退4800元；
到第10年年末，保单里总共有的钱是24998元；
等于说，在第10年累计拿到24998+4800=29798元，扣除2.4万保费后，净赚5798元，算下来复利达到了4.75%，折成存款那样的单例有5.49%。现在大银行存款利率才不到2%，岁岁享2.0这个利率是很夸张的。
除了利率高，它还有几个好处：
首先，480元是他真金白银拿到的钱，有种国家给发钱的感觉，很爽。
今年买了后，保单上会有专门的税优识别码，明年3-6月到个税APP里办退税就能拿到480元，是个税APP直接退到他银行卡上的，交10年就退10年。
其次，保单里的钱足够安全，比自己去买不了解可能会亏的理财好多了。
金融监督管理总局有明确的规定，只有符合要求的保险公司才能做这种税优健康险，不是随便一家公司都能卖的，所以公司的安全性可以大大的放心。
岁岁享2.0全国都能买，保单具有法律效力，保单里的现金价值（退掉能拿回来的所有钱）每一年有多少都会写在合同里，确定不变。
现在上哪儿能找4-5%左右，保证安全、保证拿钱的产品？可以很明确的说，不管保险还是存款、国债都找不到。
其实岁岁享2.0本身也是做不到的，只有叠加节税效果的情况下才行，纯纯属于国家送的优惠政策了。
如果收入更高的话，利率还会更高，达到7%、8%甚至11%都有可能。
最后，年底买有机会免费拿一份体检套餐。
2024年12月31日及之前买，每年保费2400元且交费期≥10年，投保人能拿到一份价值400元的体检服务，有效期1年。
覆盖30个省/直辖市/自治区、500+体检机构，包含爱康国宾、第一健康、美年大健康、瑞慈等体检机构。
每年定期体检的重要性想必大家都清楚，不用我多说，这个服务实用性非常高。
如果公司有专门的职工体检用不到，你也可以在30天内转赠给直系亲属（限配偶/父母/子女），很贴心。
但有几件事要注意：
①不交税或者税率不到3%的朋友，不建议买，抵税力度太小，不划算。达到10%的可以考虑，20%及以上就相当值得配置了。
②买过其他税优产品且每年达到2400元的，也不要考虑了。因为额度上限就这么多，多买也不能多退税。
③要买最好在2024年12月31日及之前，不仅仅是有机会拿体检套餐，还能早退税。
2024年买，2025年3-6月就可以办退税。要是等到2025年才买，哪怕1月1日买，都得等到2026年3-6月才能办税，直接多等1年，不划算。有兴趣可以点下面了解或咨询↓↓
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每年2400元虽然不多，正好买起来没什么压力，等于变相存点小钱了，不然可能也是会花掉。一边帮你钱，一边还能帮存钱，还能使用，这样的产品真的太少了，大家好好珍惜。
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