新中产的标配，并不只是温水和枸杞啊！

最近睡眠不好，今天去电影院看了《黑豹》，可算逮着机会补觉。

以后再失眠，就把《钢铁侠 2 》、《复联 2 》、《变形金刚 5 》等轮流刷一遍，第二天保证神清气爽。

说正经的，小黄人最近在研究重疾险，打算再给家人买一份。

说到重疾险，除了内地的以外，现在很多人都喜欢买香港保险。

造成的结果就是，买的人越来越多，保费还越来越贵 ......

国人向来是无利不起早，原因总结出三点，如下：

01

首先是投资收益高。

作为国际化金融中心，香港面向全球投资，渠道比内地多，经验更丰富，限制也相对较少。

在此背景下，分红收益自然比内地高得多。

一般香港的分红险，收益大约在 6% 左右。哪怕一些保障型保险，分红也有 3% 左右。

长期累积下来，收益就很惊人了。

比如说某带有分红的重疾险，采取美式保额分红，长期预期收益率约为 5% 。

若是投保人年缴保费 5 千美元左右，缴费 18 年，要是在年满 85 周岁时还没有进行任何理赔，那么退保可以领取 60 多万美元。

而且对标的是美元啊，抗通胀能力那是杠杠滴。

如果你买香港保险纯粹为了理财收益，那就没必要了，挺麻烦的。

国内很多理财产品，年化都可以超过 6% ，比如XX理财，我就不点破了。

02

其次重疾险的保费便宜，且保障广。

香港的人均寿命很长，要高于内地，而且他们的医疗条件也比内地要好。

所以整体的出险率不高，费率也低。

但是保障倒是很广，覆盖了很多内地不保的项目，比如说艾滋病等等。

而且对于部分疾病的定义也比较宽泛，比如说脑中风后遗症，香港只规定后遗症的持续时间超过 24 小时，而内地则要求 180 天。

在理赔方面也很干脆，要么赔、要么不赔，是没有通融赔付的。

因为香港保险是受香港法律保护的，我们维权需要在香港进行，这个成本就比较高了。