索偿超54亿，再诉泛海系！民生银行困于“地产”

正文

撰文|张银银&编辑|欣欣然

杆友 欣欣然 推荐The Hu的《Wolf Totem》 ：蒙古民族基因里带摇滚。 （ps:欢迎杆友们点第二天的歌，或将自己的歌发给我们，可以写句简短的话，我们会将音乐下面原文附上）

近期民生银行高管履新的批复不少。

1） 最新的是2024年5月29日，民生银行公告称，该行收到《国家金融监督管理总局关于民生银行龚志坚任职资格的批复》，核准龚志坚担任该行业务总监的任职资格。根据相关规定，龚志坚自5月27日起就任业务总监，不再继续履行职工监事和监事会专门委员会委员相关职责。

2） 此前5月14日，民生银行发布公告，国家金融监管总局批复，核准张俊潼、黄红日担任民生银行副行长的任职资格。

而且这2位都是70后。

3） 再稍微早一点，该行于2024年4月30日收到《国家金融监督管理总局关于民生银行王晓永任职资格的批复》， 核准王晓永担任该行行长的任职资格 。

与此同时，杠杆游戏看到，5月10日公告称，近日，民生银行北京分行收到《案件受理通知书》。北京分行以金融借款合同纠纷为由，对 泛海集团、泛海控股、通海控股、泛海不动产投资、泛海股权投资、星火房地产、泛海建设青岛、深圳泛海置业、卢志强等 提起诉讼。

此外，我们知道，恒大系到底欠了民生银行多少钱也曾是个话题。

如今新班子就位，何时可以带领民生银行再展雄姿，我们拭目以待。

1

再诉“泛海系”，索偿金额超54亿元

我们先说此次对泛海系的诉讼。

其实在此之前，民生银行已经向泛海系索偿超70亿，并胜诉。这次的金额小一点，也 有50多亿元 。

5月10日，民生银行发布关于诉讼事项的公告称，近日，民生银行北京分行收到《案件受理通知书》。北京分行以金融借款合同纠纷为由，对泛海集团、泛海控股、通海控股、泛海不动产投资、泛海股权投资、星火房地产、泛海建设青岛、深圳泛海置业、武汉中央公司、武汉中心公司、卢志强等提起诉讼。

上述企业或者个人，都是泛海有关的，我们就简称“泛海系”。

事情说起来其实很简单，就是民生银行的借款人泛海集团、泛海控股未按合同约定履行还款义务，相关保证人未履行保证担保责任。为维护该行自身合法权益，民生银行北京分行对泛海集团、泛海控股等向北京金融法院、北京市海淀区人民法院依法提起诉讼。

案件细节如下：

1） 2019年3月，泛海集团与北京分行签订《流动资金贷款借款合同》，合同约定借款金额为人民币 12亿元 ，截至起诉日，分期还款计划项下应还未还本金8亿元。担保方式为泛海控股股票质押、通海控股以及卢志强保证担保；

2） 2019年9月，泛海集团与北京分行签订《流动资金贷款借款合同》，合同约定借款金额为人民币 31亿元，尚欠本金30.71亿元 。担保方式为联想控股股份有限公司股权质押、通海控股以及卢志强保证担保；

3） 2020年7月，泛海集团与北京分行签订《流动资金贷款借款合同》，合同约定借款金额为人民币 4亿元，尚欠本金3.95亿元 。担保方式为联想控股股份有限公司股权质押以及卢志强保证担保；

4） 2019年9月，泛海控股与北京分行签订《流动资金贷款借款合同》，合同约定借款金额为人民币17.8亿元，截至起诉日，分期还款计划项下应还 未还本金3亿元 。担保方式为泛海不动产投资股权质押、泛海集团、泛海不动产投资、泛海股权投资、星火房地产以及卢志强保证担保；

5） 2019年12月，泛海控股与北京分行签订《流动资金贷款借款合同》，合同约定借款金额为人民币11.6亿元，截至起诉日，分期还款计划项下应还 未还本金3亿元 。担保方式为泛海不动产投资股权质押、武汉中央公司名下五块土地抵押、泛海集团、泛海不动产投资、泛海股权投资、星火房地产以及卢志强保证担保；

6） 2019年12月，泛海控股与北京分行签订《流动资金贷款借款合同》，合同约定借款金额为人民币11.6亿元，截至起诉日，分期还款计划项下应还 未还本金3亿元 。担保方式为泛海不动产投资股权质押、武汉中央公司名下五块土地抵押、泛海建设青岛名下两层商用房地产抵押、泛海集团、泛海不动产投资、泛海股权投资、星火房地产以及卢志强保证担保；

7） 2020年10月，泛海控股与北京分行签订《流动资金贷款借款合同》，合同约定借款金额为人民币27亿元，截至起诉日，分期还款计划项下应还 未还本金3亿元 。担保方式为武汉中央公司股权质押、武汉中央公司名下六块土地和39套商业房地产抵押、武汉中心公司名下武汉中心大厦在建工程抵押、深圳泛海置业名下五套房产抵押、泛海集团、泛海不动产投资、泛海股权投资、星火房地产以及卢志强保证担保。

民生银行方面希望：

1） 判令被告泛海集团偿还借款本金人民币合计 4,266,000,000.00元 、判令被告泛海控股偿还借款本金人民币合计 1,200,000,000.00元 ，以及相应的利息、罚息和复利；

2） 判令被告泛海集团、泛海控股向原告支付为实现债权和担保权利所产生的全部费用；

3） 判令原告对相应被告名下的抵押物、质押物的折价或拍卖、变卖价款在第1、2项诉讼请求中确定的债权范围内享有优先受偿权；

4） 判令相应被告对上述第1、2项诉讼请求确定的泛海集团、泛海控股的债务承担连带保证责任；

5） 判令案件的诉讼费、保全费、公告费等诉讼费用由各被告共同负担。

对了，杠杆游戏注意到，公告披露，含上述披露的诉讼事项涉案金额，民生银行连续12个月内发生的诉讼和仲裁事项涉案金额累计 达到该行最近一期经审计净资产绝对值10% 。

根据民生银行2023年年报，中国泛海控股集团有限公司系民生银行第六大股东，持股比例4.12%。

根据年报资料，卢志强为民生银行副董事长、非执行董事，报酬总额93.25万元。现任通海控股有限公司、泛海集团有限公司董事长兼总裁及中国泛海控股集团有限公司董事长。

2

除了泛海系，还深陷恒大系

民生银行真的是祸不单行，除了深陷泛海系的借款纠纷，其关于恒大集团的贷款问题也是个“悬案”。

此前杠杆游戏也有关注，有投资者2023年10月即提问（当时还有类似提问，下文会写）：

针对全网关切的民生银行为恒大第一大贷款发放银行，请问民生银行 对恒大的293亿贷款还有多少没有收回？ 质押担保率多高？已经计提多少坏账，拨备能覆盖吗？

但彼时，该问题并未得到民生银行的及时回复，时隔两个多月后的2023年末才予以回应。

截图来源|东方财富（特此感谢）

事情要从2020年9月末说起，当时一份《恒大集团关于恳请支持重大资产重组项目的情况报告》突然流传开来。

该报告显示，截至2020年6月末，恒大集团向民生银行借款余额为293亿元，金额 在所有金融机构中排在第一 。

不过，该报告当时遭到恒大的反驳，并发布公告称是凭空捏造、纯属诽谤。

如今来看，大家应该都明白了。虽然民生银行当时并没有对293亿元这个数字进行确认，但恒大的公告中，列出了主要往来银行。如下图。

我想，不用杠杆游戏解释，这意味着什么。

2023年7月，民生银行曾回应称，拨备覆盖情况 能够有序应对恒大集团风险现状，整体基本可控 。

1） 到了2023年10月9日，有投资者问：恒大欠民生银行293亿？是否属实？

民生银行当时没有回到，直到2023年12月26日，才回复说：

尊敬的投资者，您好！恒大集团出现风险以来，本行全面排查存量项目，通过加强项目管控、追加风险缓释措施， 风险敞口逐年下降，风险得到有效控制，取得较好成效 。后续本行将持续加强市场及政策研判，因情施策，强化项目管控，通过推进销售回款、项目转让、诉讼清收等多种方式，加快资产处置，进一步压降风险敞口，有效保障本行合法权益。谢谢！

值得注意，民生银行曾于2023年9月26日表示，涉恒大风险化解工作“ 取得一定成效 ”，如今措辞变成了“ 取得较好成效 ”，即风险处置近期较为顺利？

截图来源|东方财富（特此感谢）

同时，民生银行还明确说，通过推进销售回款、项目转让、诉讼清收等多种方式加快处置资产……此前的回复，则并未提及具体处置细节。

2） 2023年10月11日，有投资者问：尊敬的董秘：针对全网关切的民生银行为恒大第一大贷款发放银行，请问民生银行对恒大的293亿贷款 还有多少没有收回？质押担保率多高？已经计提多少坏账，拨备能覆盖吗？

民生银行当时也没有回到，也是集中到2023年12月26日回复的，具体类似，有这样几个细节值得注意。

第一，民生银行说，其对恒大集团的授信业务 均为房地产项目贷款，未涉及新能源汽车、金融投资等其他非房领域 。

第二，房地产项目贷款主要聚焦住宅业态。住宅项目贷 款主要分布在经济较发达的一、二线城市 ，担保方式以土地、在建工程抵押为主，追加了项目股权质押、集团连带责任担保。

第三，该行没有恒大集团发行的企业债券投资业务和信托、基金、财富等代销类业务以及“内保外贷”业务。

截图来源|东方财富（特此感谢）

第四，该行审慎开展风险分类，根据项目目前的实际情况及预计损失，已经计提了充足的拨备。民生银行对恒大贷款风险暴露金额 在总体贷款中占比较小 ，对该行的风险管理和经营不会产生重大影响。后续该行将持续加强市场及政策研判，因情施策，强化项目管控，通过推进销售回款、项目转让、诉讼清收等多种方式，加快资产处置，进一步压降风险敞口，有效保障该行合法权益。

上述4点，杠杆游戏翻译一下就是，虽然有损失，但一开始我就做得不错，借款的形态单一不复杂，我也采取了一些措施了，占总贷款盘子不算大，应该可以回收一些资金。

到底贷了多少款给恒大，民生银行没有说。

3

业绩不太好，打响“薪酬追索扣回报告”头炮

有意思的是，2024年初，民生银行“打响头炮”——2024年上市银行首份 薪酬追索扣回报告出炉 ，去年至少15家银行披露了相关情况。

财联社统计报道说，2023年至少15家银行披露了薪酬延期支付与追索扣回制度的相关情况。具体来看：

中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行、交通银行、招商银行、兴业银行、中信银行、中国民生银行、中国光大银行、平安银行、渤海银行、哈尔滨银行、九江银行、成都银行都在公告中提到，已建立绩效薪酬延期支付及追索扣回机制。

不少杆友应该都记得，部分银行的相关议案和内容还曾一度引发市场广泛关注，比如2023年招商银行披露称，2022年执行绩效薪酬追索扣回的员工2876人，追索扣回绩效薪酬总金额5824万元。

而之所以如此，大家其实最关心的就是 银行业日子也没以前好过 。当然远不止这么简单。

某券商银行业分析师向财联社记者介绍，绩效薪酬追索机制有规可依，也契合监管部门要求。“一般来说，银行等金融机构在向员工发放绩效奖金或其他激励性薪酬后，如果后续发现该员工未能勤勉尽责， 发生重大违法违规行为、造成损失的，机构不但可以及时止付，还可以向当事员工追回已发薪酬 ”。

也就是说，其实这是一种内部的正常机制，绩效薪酬追索机制是奖惩的一部分，杠杆游戏认为，不能简单说银行业业绩没以前好了所以要反向讨薪，不能简单而论。

当然具体到民生银行，确实业绩不太好。

2023全年，民生银行录得营收 1408亿元左右， 2022年约1425亿元，2021年约1688亿、2020年约1850亿元 。

换句话说，民生银行这几年的营收很悲催。

归属净利润方面，2023年为358.2亿元、2022年为352.7亿元、2021年为343.8亿元、2020年为343.1亿元， 似乎这几年还算稳定 ，如果知道2019年民生银行的 归属净利润为538.2亿元，才知道这几年民生银行 ……

到了2024年一季度，营收、归属净利润继续下滑，杠杆游戏就不上数字、不多说。

总的来说，希望民生银行新管理团队能够一方面尽量追回过往的损失，一方面创造新的业绩。

祝民生银行好运。

本文未标注出处的财务图表，均源自民生银行有关公告，特此说明并致谢

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