国际征信观察｜CFPB 要求道明银行支付 2800 万美元，因其非法行为可能损害消费者报告

Credit世界 · 公众号 · · 2024-09-12 23:08

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美国道明银行的非法行为威胁到数万消费者获得信贷、住房和就业的能力

2024 年 9 月 11 日，美国消费者金融保护局 (CFPB) 要求道明银行向数万名因该银行违法行为而受害的受害者支付 776 万美元。多年来，该银行不断向消费者报告公司分享有关其客户的不准确负面信息。这些信息包括有关信用卡拖欠和破产的系统性错误。除了赔偿之外，CFPB 还要求道明银行支付 2000 万美元的民事罚款。

消费者报告，包括信用报告、就业筛查报告、租户筛查报告和其他背景报告，被金融机构、雇主和房东等用来决定是否向消费者提供信贷、住房或就业。道明银行分享的与信用卡和银行存款账户相关的不准确信息，包括道明银行知道或怀疑是欺诈性开设的账户。在银行意识到其向消费者报告公司提交的报告存在问题后，花了很长时间才纠正了许多错误。

“CFPB 的调查发现，道明银行非法以欺诈信息威胁其客户的消费者报告，然后却几乎不采取措施进行补救，”CFPB 主管 Rohit Chopra 表示。“道明银行的管理层显然更关心增长和通过合并扩大其帝国，而不是公平对待客户并遵守法律。监管机构需要重点关注道明银行，以改变其路线。”

道明银行 (TD Bank, NA) 是一家总部位于新泽西州樱桃山的国家银行。它是总部位于多伦多的多伦多道明银行 (NYSE: TD) 的众多子公司之一。多伦多道明银行及其子公司统称为道明银行集团。道明银行集团报告称，截至 2024 年第二季度，其管理的资产为 4890 亿加元。总部位于美国的道明银行是加拿大第十大商业银行，拥有 1,200 多家分行。截至 2024 年 6 月 30 日，道明银行的总资产约为 3700 亿美元。道明银行提供的产品和服务包括信用卡和存款账户。道明银行向信贷和其他消费者报告公司提供有关其客户信用卡和存款账户的信息。2022 年 2 月，道明银行宣布将收购另一家大型金融机构 First Horizon Bank。这笔交易后来被放弃。

CFPB 的调查发现，多年来，道明银行多次向消费者报告公司提供不准确的账户信息。有时，这些信息包含有关个人破产和信用卡拖欠的系统性错误。其他时候，银行向消费者报告公司提供它知道或怀疑是欺诈的信息。银行在纠正这些不准确的信息之前，已经知道了一年多。此外，当客户或消费者报告公司向道明银行提出争议时，银行未能进行适当的调查，有时甚至根本没有进行任何调查。道明银行的行为影响了数十万客户。该银行的行为违反了《公平信用报告法》和《消费者金融保护法》。

具体而言，道明银行通过以下方式损害了消费者的利益：

未能纠正信用卡报告错误：道明银行向消费者报告公司报告了有关其客户信用卡账户的不准确信息。尽管该银行知道自己向消费者报告发送了错误信息，但未能及时纠正错误。在某些情况下，道明银行分享了有关信用卡拖欠的不准确信息。在其他情况下，该银行分享的信息使账户看起来像是在使用中，尽管客户已自愿关闭这些账户。

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