金蝶金融获蚂蚁金服投资，已多方位布局信贷市场

新金融深度 · 公众号 · · 2019-12-09 18:39

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文/小白

编辑/木由

据天眼查信息，深圳金蝶互联网金融服务有限公司（简称“金蝶金融”）日前获得了来自上海云鑫创业投资有限公司的投资，而后者为蚂蚁金服的全资控股公司。

天眼查信息显示，此次投资后，该公司注册资本由7000万变更为8750万，增加25%，这也意味着，蚂蚁金服或持股金蝶金融25%股份。

与此同时，金蝶金融的公司经营范围也有所扩大，在原有经营范围基础上新增了信息技术咨询服务、投资咨询服务、企业管理咨询服务、商品信息咨询服务、网络信息技术推广服务、企业信用咨询服务、其他信息咨询服务。

作为估值超过1500亿美元的超级独角兽，蚂蚁金服为何会选择投资金蝶金融公司？业内人士分析认为，和此前布局税友集团、科蓝软件相似，蚂蚁金服此次也是为了拓展自身金融2B服务能力。

据了解，随着公有云以及SaaS软件出现，越来越多的中小企业可以通过非本地化解决方案实现数字化。在这一过程中，企业端数据价值开始呈现，诞生了掌握大量企业端数据的公司，即“企业级软件”提供商。比较典型的有CRM、ERP、进销存系统服务商等，代表企业包括金蝶、用友等。

值得注意的是，作为一家老牌财务管理软件服务商，金蝶在金融方面的布局也不少，可以称得上是“放贷新贵”。

多方布局，上半年放贷业务猛增八成

公开资料显示，金蝶集团全称金蝶国际软件集团，创立于1993年，由财务管理软件起家，2012年开始向云平台公司转型。2019年半年财报显示，截止到6月30日，金蝶整体营业额达到了14.85亿，同比增长16.1%。其中云服务收入约5.50亿，同比增长54.9%；管理软件同比增长1.2%，实现收入约9.35亿。净利润1.10亿，同比下降35.4%。

金蝶互联网金融成立于2015年，属于金蝶集团旗下金融科技板块。财报中也提及金蝶金融方面的最新消息。

财报中提到的金蝶效贷是金蝶金融的主打贷款产品。官网显示，该产品于2018年年中推出，额度从1-300万元不等，期限1-12个月不等，企业主可根据自身条件进行申请。数据统计显示，金蝶效贷在全国三线及以下城市覆盖率达95%，累计为以小微、个体工商户为主的6万借款用户提供借款服务，户均放款达到18万。借款人的借款成本为月息0.85%-1.8%，贷款审批通过后，金蝶金融收取审批金额1.5%的费用。

财报数据显示，报告期内给予第三方的贷款共计1.88亿元，其中流动部分1.64亿元，同比增长了84%，并标注是为小额信贷业务的贷款业务，贷款年利率在4.275%到18%之间。截至2019年上半年，金蝶金融撮合的贷款放款量达2018年全年的5倍，金蝶效贷的注册用户已突破5万户，拓展了包括交通银行、网商银行等多家资金方。

“泾渭云”是金蝶征信推出的企业征信大数据服务平台，产品包括税采通、交易征信、ERP数据报告、反欺诈服务、云端技术服务等。在企业进行数据授权后,金蝶征信采集企业ERP中的数据,形成相应的数据报告提供给金融机构,用于贷前风险检查、贷后风险监控。因此，泾渭云算得上是金蝶金融核心底层平台。

另外，金蝶集团全资子公司金蝶中国还与中信公司、中信信托合资成立了中信消费金融公司，其中金蝶中国出资9000万元，占注册资本的30%。今年7月26日，中信消费金融正式开业,这也是中国银行保险监督管理委员会批复成立的第24家消费金融公司，消息称当时公司已放款超过1亿元。

另外值得一提的是，金蝶还和随手记存在关联关系。

P2P领域对于随手记这一平台并不陌生。在业内多个排行榜中都能看到随手记的身影。随手记于2010年6月上线，运营公司为深圳市随手科技有限公司。2019年6月12日，深圳随手科技注册资本由此前的1亿元增加至5亿元。国家企业信息公示系统显示，目前深圳市随手科技有限公司的实缴资本为1亿元。

企查查信息显示，深圳市随手科技有限公司曾用名为深圳市金蝶随手网科技有限公司，直到2015年才更名深圳随手科技。母公司为北京随手科技公司，该公司由金蝶集团董事长徐少春投资成立。目前，徐少春持股30%,法人谷风持股70%，但最终受益人为徐少春。

由于随手记由徐少春个人成立，与金蝶并无股权关系,所以随手记的数据并未出现在金蝶财报中。不过，徐少春2017年11月在清华的宣讲会上曾表示,随手记由金蝶内部孵化,称之为金蝶系。除随手记之外，随手科技还推出了账单管理软件——卡牛信用卡管家，业务涵盖账单管理、报表分析、还款服务等。

根据公开信息,目前随手记下载用户超2.2亿。在积累下庞大用户之后，随手记毫不意外地走上流量变现之路，为各类理财、基金、保险、信用卡以及网络借贷产品导流。卡牛信用管家也为小额贷款、商业贷款、车贷、房贷等上百种贷款产品导流，并建立了信用卡超市和信用卡社区。

值得注意的是，聚投诉平台上关于随手记和卡牛瑞贷的投诉不在少数，主要集中为在贷款过程中附加售卖保险，变相收取砍头息。

今年7月，银保监会财险部下发《关于开展现金贷等网贷平台意外伤害保险业务自查清理的通知》，叫停保险公司通过现金贷等网贷平台销售意外伤害险。

据借款人反映，目前随手记已不再搭售意外险,改为收取服务费和还款保障金，金额大概占借款本金的12%-24%不等。

目前中信消费金融已经正式开业，金蝶集团CFO林波在开业仪式上表示,金蝶将通过自己的场景和数据等方面经验积累和科技优势,与中信一起在消费金融领域发挥价值。中信消金未来可以借助金蝶在产业互联网的布局,通过科技创新赋能普惠金融服务。

早已进军互金多年的金蝶也算正式拿下了放贷的牌照。金蝶在财务系统、互联网技术等方面具有优势，能否与随手记的用户资源相结合，在消费金融落地，还有待观察。

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