经济不好，很多人的房贷就断供了，其实在教育界还有一个叫做断学，就是一些中产阶层把孩子送到私立学校上学，经济不好，无法支付学费，孩子只能回到公立学校。
触龙说赵太后中有一句经典的话：父母之爱子，则为之计深远。教育可谓是对子女最重要的规划，毕竟能够与之并列的婚姻，父母的话语权在不断削弱了。
教育年金最大的价值，我觉得是两个：
专款专用：父母应提前为孩子进行教育储备，专门用于孩子的教育费用支出，且应有强制性，不能随意动用。
按需使用：教育金储备最好能够按计划的支持孩子不同阶段的教育费用需求，定时定量地转化为现金流，确保教育费用按时支出。
遗憾的是这两年市场上教育年金的数量迅速减少，主要原因我猜测是因为：
1、教育年金是中短期年金险，对保险公司投资端要求高，收益率较低，属于保险公司不想卖，投保人不想买的两头不讨好类型。
2、教育年金的佣金率太低了，即使在储蓄险非常火爆的时候，也没多收人想买。
3、增额终身寿对教育年金有很强的替代性，即使客户有教育年金需求，也可以通过增额终身寿满足，教育年金地位尴尬。
但还是有一部分家长对教育年金有想法，希望能够专款专用满足自己孩子的教育规划。我就写一篇产品分析，有缘人自会看到。
这个产品就是恒安标准智慧领航教育金年金保险。
产品的现金流分三部分：大学教育、深造教育和最后一笔年金（婚嫁或者创业）
以0岁男宝宝为例，假如趸交30万，保障时间为30年，那么：
18到21周岁，对应的是大学，每年领取3万。
22到24周岁，对应的是深造，每年领取6万。
30周岁，领取307050元，保单结束。
计算内部收益率是2.79%。作为固收类产品，应该是比银行存款、国债、货币基金。银行理财要高，整整30年复利2.79%。
需要说明的是：
如果选择保障到25岁，则内部收益率为2.77%。
如果选择三年缴费，则内部收益率为2.69%。
