庚子年，4.7亿中国中产的命运

根据《经济学人》的估算，截至2020年（庚子年），中国中产阶级人口或已超过4.7亿。

改革开放四十年，这是中国体制的一次伟大的胜利。

还没有一个国家可以在这么短的时间内，让这么多人实现“中等收入阶级”。

这些中产大多为知识精英，在一线或二线城市扎根立足。

有一套或多套房产，每月有不错的经济收入，过上了相对体面的生活。

但同时由于阶层人数的不断增加，中产阶层的焦虑也正在成为严重的社会问题，子女教育、父母养老治病、不进则退的职场困境....其中以医疗费尤甚。

如今的中产拼了命地想要守住阶层不被滑落，却往往事与愿违。

知乎上曾有个热门的讨论： 中产家庭和贫穷家庭的差距有多大？

其中一个高票答案是： 隔着一场大病而已。

表面看并不缺钱的中产，在大病面前真的就如此脆弱吗？

前不久一期访谈节目中，华大基因董事长汪健接受了凤凰卫视采访。

他在节目中说到， “60%的人将60%的积蓄用于生命的最后28天” 。

这句话在网络上疯传，因为它道出了很多人的心声，无奈却很真实！

2019年中国医疗卫生总费用65196亿元，平均每人支出4657元，医疗支出比达到22%。

世界卫生组织认为当这个数字达到40%时，对于一个家庭就是灾难性卫生支出。

再来看看，面对沉重的医疗负担，全中国有多少人有自信不需要靠降低生活水平省钱看病，永远不需要面对这样的灾难性卫生支出呢？

根据第四次国家卫生服务调查的数据，当将中国家庭按照收入分为五个层次的时候，其中，最富裕组，发生灾难性卫生支出的比例也有10.7%。

可见即便是富裕人家，也不见得能经得起病魔的折腾。

这不是危言耸听，而是赤裸裸的现实。

-《流感下的北京中年》，一场流感，耗尽一个中产家庭所有积蓄的故事。

-武汉刘先生，住院61天，花费104万。

-一位母亲ICU住了72天，卖了两套房子，花费130多万。

可以看出，他们都是有一定经济实力的中产阶级。可就是这样的精英人士，在面对重病的打击，也已经是摇摇欲倒。

试想，如果是经济条件不如他们的绝大数家庭，遇到这种大病时，又该怎么办？

说到这里，我想起去年底的一个事，一位父亲不舍10万手术费，独自离开医院，随后轻生。说实话，这事当时对我触动挺大的。

求生是我们每个人的本能，一个人是有多爱另一个人，才会愿意拿自己的生命来换取他的余生轻松。

曾经看过有个采访《如果有一天，你生了一场大病》，里面问到几位父母：如果你的孩子生病了，治疗费用超过多少你会放弃？

父母们的回答让人感慨万分。

父母永远不会放弃孩子的。可反之，如果是父母自己生病了呢？他们会给自己治病花钱多少？

治疗费不够，有的父母甚至直言：“那我就不治了，反正早晚得走。”

只有亲身经历过才知道，大部分人的收入，根本无法承受一场大病带来的经济损失，不管是自己还是父母。

拿最常见的癌症来说，治疗包括检查、住院、手术、化疗等多项加起来就高达几十万。

虽然说现在国家一直在努力建立健全医疗体系，近年来医疗问题也得到了有力的改善， 但中国体量大，人口众多，社会医疗资金平均到每个人头上显得非常有限。

此外，你知道能拿来报销的药品有多少吗？

2019年8月20日，国家医保局公布了今年正式实施的新版《药品目录》的通知，截止到上月纳入医保的药物有2709种，包括医保局刚刚谈判成功的97个新增药品。

（共计169583种药品）

但现实是这些 被纳入医保的药品，仅占比所有药品1.59%。

而那些疗效好的、起着治疗关键作用的昂贵靶向药近80％都是进口的，现有医保资金是无力承担的。

命是活生生的温热，需要冰冷冷的钱保驾护航。

如今医疗科学的发展，尤其是越来越多新型抗癌药的出现，大大提高了患者的生活质量，有效延长了患者寿命。

除了一些不治之症，我们面对疾病的最大风险可能就是有没有足够的钱的问题，可以说： 有时候钱就是命。

这个问题其实也好解决，要么自己使劲挣钱；要么通过金融工具把风险转嫁出去，这个金融工具就是保险。（本文不推荐任何保险产品）

一直以来很少劝身边的人买保险，毕竟很多人心存侥幸。但经历过2020这个不平凡的庚子年，我第一次很认真地劝大家，要考虑如何转移风险，做好托底的最基础保障。

一位朋友给我分享了一份账单，在保险配齐的情况下， 一套流程下来告诉你如何实现看病不花一分钱，还能多获得100万的经济补偿：

支出项

大病治疗费用：约80万

病后收入损失：50万/年*2=100万

收入项

社保报销：15万（平均）

商保赔付：165万（医疗险+重疾险）

假设一场大病三甲医院花费80万，经过商保赔付后，没花一分钱，剩余100万拿来补偿患病后2年家庭收入损失，生场病也没影响一家人正常生活。

但保险本身是有很高的门槛的，涉及 金融、医学、法律 三方面知识交叉。因为不懂相关知识，买错保险，最后赔不了钱的大有人在，我见过的也不止一个两个了。

为了大家不再裸奔，也为了大家不再掉进买错保险的坑，再次向大家推荐我信任的 第三方平台：

亲自体验过 他们家的 「家庭保障规划服务」 ，非常专业、细致。 别人一上来就跟我推销产品，说XXX产品有多好，催着我花钱，但他们的规划师很不一样，花了半小时来了解我的情况，还给我做了一份详细的规划报告。

对比传统机构，能节约30-50%的费用 ， 经过他们规划，一个家庭每年省个5000保费是常事，20年就能省下 1 0万元 。