一笔20亿元的存款，在存入银行的过程中，突然冒出假的大额存款证明书，惊出一身冷汗的银行工作人员立刻终止交易，并选择报警。
拔出萝卜带出泥。警方追查中，又牵出一笔3亿元存款“莫名失踪”案。23亿元存款诈骗的背后，是谁在精心布局？
近日，一起因非阳光业务引发的票据诈骗大案，在济南开庭审理。该案中，3亿元在进入“存款通道”后几经辗转，竟莫名失踪，被中介人员骗去给企业放贷，只为赚取高额佣金。后来，直至相关嫌疑人对20亿元“如法炮制”时失败，案件才东窗事发。
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庭审现场：因涉票据诈骗，四人同上被告席
2月28日，济南市中级人民法院刑事第五审判庭。庭审预告显示，即将开审的是一起票据诈骗案。
随着审判长的法槌声响起，四名被告人陆续被押入法庭：为首的是身穿黑色羽绒服的张某，面容消瘦；紧随其后的是崔某，中等身材，剃着光头；第三个是谢某，穿着黑色风衣，身形较胖；最后进入法庭的，则是本案唯一的女性被告人韩某，她扎着马尾，神情略显紧张。除了韩某20多岁外，其余三名男子均是三四十岁的年纪。
起诉书指控：
2014年11月，天津银行济南分行向济南市公安局经侦支队报警称，该行在存入一笔20亿元的款项时，发现存款异常，张某等人涉嫌用伪造的大额存款证明书骗取资金。后经警方追查，早在2014年5月，另有一笔3亿元的存款计划存入该行内，但在存款的过程中，钱款莫名“失踪”。经侦部门在追查中，发现张某等人涉案。最初，张某、崔某被警方逮捕，案件开始审理；后检方追诉，将涉案的谢某、韩某，一起列为该案的被告人。
案件背景：非阳光业务之下，上亿资金开始“寻租”
2月28日、3月7日，该案在济南中院两次开庭审理，记者全程旁听了案件的审理过程，也在听审中，得知了案件的更多细节。
要清楚此案的来龙去脉，首先必须要知道此案发生时的背景——
随着经济发展，不少中小企业在发展过程中急需银行贷款，但对于银行来说有授信额度，对于信用不过关的企业，贷款就意味着高风险。可为了融资，不少企业愿意支付高息，以换取贷款。在此过程中，游走于银行与用款单位之间的资金掮客就诞生了，他们利用自己的人脉，做起了高额贴息贷款的业务。
对于不了解银行大额存储业务的市民，必须要明白一个词汇——非阳光业务，这个词汇贯穿了案件的始终。
通常来说，涉及银行存款的阳光业务，账户是在银行正规开户的，存款信息也是可以查询的，并且阳光存款受法律的保护。与之相对的非阳光业务，其存款账户不在银行系统录入，账户无法查询，其具有高额贴息，还款风险极大，是被银监会明令禁止的业务。但因为其高额回报，仍有人垂涎其利益，忍不住以身试法。
资金掮客要获利，也在利用非阳光业务“做文章”，甚至动辄就是上亿元的资金流动。20亿元欲存银行，VIP室打印出“证明书”
检方提供的证据显示，2014年11月29日，天津银行济南分行向济南市经侦支队报案称，其银行在接收一笔20亿元的存款时，张某等人涉嫌使用伪造印鉴的大额存款通知书，计划将这笔资金“骗走”。
相关证人证言介绍，事发时，广发银行北京分行作为托管人，合众资产管理股份有限公司(简称“合众资管”)作为管理人，计划将20亿元存款，存入天津银行济南分行的账户内。而张某等人，之前自称银行工作人员，一直对接此事。
当20亿元进入支付系统内后，张某从VIP室内，打印出了一张大额存款通知书，并欲将此凭证，交到广发银行北京分行的负责人手中。
“大额存款证明书，都是从银行前台出具的，为什么要从VIP室内打印？”广发银行北京分行负责人证言称，其因对操作流程存在质疑，坚决不收这张凭证，并提出查看相关出具流程。
对此，张某等人称当时称系统无法联网，操作流程是规范的。第二天，在天津银行济南分行的会议室内，三方仍争执不下，张某等人提出，将款项退回原银行。随后，天津银行济南分行发现，张某出具的大额存款证明书系伪造，遂报警。
张某被警方带走后，很快吐露，其之前还与同伙曾对一笔3亿元存款“动过手脚”，为的就是做非阳光业务。
借鸡生蛋：高额佣金回报，周密布局
被告人张某在法庭上称，事情的起因，还得从2014年3月，他经人介绍认识男子谢某开始。
张某表示，当时他经朋友老马（另案嫌疑人）认识了谢某。谢某自称，是东北某理财公司的副总。谢某表示可以操作非阳光业务，获取高额“佣金”，张某当时则对外自称是天津银行济南分行的副行长。
“因为当时银行给我办了工资卡，还有工牌。我也误认为自己是银行员工。”张某说，他和谢某认识后，就开始逐步了解非阳光业务的更多细节。
他还说，当时谢某曾在一张A4纸上，详细向他介绍了非阳光业务的具体操作流程：大体就是在大额存款进入“存款通道”后，进到银行内，利用假的大额存款通知单，到银行前台将钱兑换成支票取出。然后再将这笔贷款借给事先找好的用款企业，以此获取“佣金”。
但张某也指出，这笔钱必须由资金管理方签署“六不原则”：即对这笔资金在一年时间内，承诺不挂失、不抵押、不转让、不查询余额、不开通网银、不提前支取，从而为用款企业争取一年的贷款使用时间。
更重要的是，为了确保赚取到高额利息，必须要求用款企业在拿到贷款前提前支付利息。
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解本案的几大疑问
1.非阳光业务中，高达数亿的资金，为何要在“存款通道”内多次辗转交易，才到达涉事银行内的账户上？
作为风险投资，高贴息的非阳光业务涉及多方利益，资金掮客利用人脉游说其间，就是为了“博弈”各方利益。例如，有银行关心业绩，有金融单位关心存款，只有各方都满意自己在这场交易中的“收益”，“存款通道”才能搭建成功，掮客才能从中渔利。
2.大额存款通知书，为何要造假？
非阳光业务不在“阳光下”，游离于监管之外。本案中，如果涉事的3亿元，作为定期存款存入银行内，势必无法取出，整个计划肯定会泡汤。为了让原有的定期存款转为活期存款，必须要对相关票据造假，大额存款证明书伪造成功后，才能到柜台办理支票，转出存款。
3.谢某“核行”的目的，究竟是为了什么？
倘若按照检方说法，谢某与张某是共同犯罪，为何谢某还要“核行”，亲自到银行内核查对方是否有能力开展相关业务？
有一种推测认为，倘若谢某真的参与非阳光业务，那其“核行”行为，就是为了给后续“金蝉脱壳”做准备，从而与张某接下来具体实施票据诈骗的行为进行“切割”。但是否真的如此，还需要看证据说话。
谢某的辩护人却认为，核行正是因为谢某对张某的具体身份存疑，也证明其对后续票据诈骗不知情，因此谢某行为不构成票据诈骗。4.提早出局的老马，还知道什么内幕？
