转自：MissMoney浮世（ID：missmoneytf）；作者：MM
据《Kiplinger》杂志报道，通常，富人并不是一生下来就是有钱人。绝大多数的富人穷其一生，通过努力工作、少花多存以及明智投资，积累了自己的财富。这听起来或许是一种简单的致富策略。但是，事实上，绝大多数的美国人未能成为百万富翁，而这个事实足以说明“说起来容易，做起来难”。
不过，根据市场研究和顾问公司Spectrem Group发布的数据，1040万个美国家庭拥有100万美元或更多的可投资资产，而且他们的排名正在上行。因而，成为百万富翁并非是不可能完成的事情。
那么，是什么原因让你成不了百万富翁？更为重要的是，找到原因之后，你要如何改变自己的做法，最终拥有自己的100万美元呢？
选错了职业
从你第一次拿到工资时起，就开始积累财富。有些工作会让你更快地成为百万富翁，而有些则不能。根据顾问公司Capgemini发布的“全球财富报告”，当今很多富人在科技、金融和医药领域内工作。这些工作被《Kiplinger》列入了未来最好工作的清单内。三个领域内的工作岗位能提供慷慨大方的薪水，而且岗位需求大。比如说，被《Kiplinger》评为最好工作的从业护士，年薪中间值超过97000美元；被评为未来最差工作的上门销售人员，年薪中间值仅为20700美元。
当然，如果拥有足够多的时间以及正确的储蓄和支出习惯，即便工资不高你也能积累一笔不菲的财富。但是，更高的收入势必能让你的储蓄之路变得更加顺畅。
你能做什么？
如果你还是学生，主修一个有前途的专业，能让毕业后的自己拥有一份可以拿到高薪的工作，那么这将有助于你成为百万富翁。但是，要记住：在日后的工作中，你必须要努力工作。
如果你大学毕业了，仍可以通过免费网络课程学习一些可以改善你的职业前景，以及提高你的收入潜力的技能。
害怕股市
把钱藏在家里，或者把钱存在银行里，在通胀上行的情况下，这些钱可能会贬值，更别提增值至100万美元了。为了将自己的所得最大化，你必须明智地投资自己手里的钱。在很多情况下，这意味着把你手头绝大多数的钱投在股市里。
做一个算数题：根据Bankrate.com发布的数据，眼下你能从货币市场账户获得的最高收益率为1.2%。如果你存入10000美元，十年后增值幅度很小，大约能拿到11340美元。但是，如果你把这10000美元用来投资，回报率为6%的话，十年后你会拿到接近18200美元。
你能做什么？
毫无疑问，股市可能会让你的钱忽多忽少，所以你害怕股市也在情理之中。但是，让自己强大起来，股市还是值得你一试的。从长远角度来说，股市一直处于上行轨迹。事实表明，股市是一种可增加财富的投资选择。
为养老准备的储蓄，尤其适合拿来投资股市。因为投资时间长，所以你有足够多的时间来从股市下跌中恢复。
存的不够多
如果你不存钱，就永远不会成为富人。这是一条很明显且经常被忽视的定律。即使你能拿到七位数的年薪，如果把钱都花了，你的存款依旧为“0”。
你能做什么？
尽可能快地开始存钱。你越早存钱，你必须要存的钱就越少。如果你从35岁开始存钱，要想在65岁时存够100万美元，假设年回报率为8%，你每个月需要存671美元。如果你等到45岁才开始存钱，那么你每个月就必须存1698美元。
你要如何开始存钱呢？首先，你需要一份预算。列出你所有的支出，看看自己的钱都花在哪了。然后，看看哪些支出是可以削减的，哪些钱是可以省下来的。任何节省都是好的开始。
入不敷出
花的比赚得多，可能会让你坠入一个危险的债务黑洞。从让你高兴的方面来说，你并不孤独：美国国家信贷咨询基金会发布的统计数据显示，三分之一美国家庭每个月都欠有信用卡债务。根据金融调查公司ValuePenguin发布的数据，在那些入不敷出的家庭中，信用卡平均债务为16048美元。
你能做什么？
你必须做预算，以确保自己赚到的钱要比花出去的钱多。因为很容易借到钱，所以你很容易会以为自己能买得起自己实际上买不起的东西。正如Knight Kiplinger所指出的，“成为富人最大的障碍，便是在自己并未成为富人之前像富人一样生活。”
即使当你成为了富人，你或许仍应该活得像自己还不是富人一样。根据U.S. Trust's Insights的“财富与价值调查”，绝大多数的百万富翁实际上并不认为自己“富有”。
小看了小钱的价值
不！我们并不是让你去沙发下面找散落的硬币，而是建议你削减看似不起眼的支出，比如说乘坐飞机时的行李托运费、迟还账单需支付的违约金，以及取钱时支付的跨行自动取款生成的费用。针对这些看似小钱的节省，能让你省下一大笔钱。
与共同基金和401(k)计划有关的投资费用，不利于你成为百万富翁。比如说，假设你一年为自己的401(k)计划存入25000美元，年回报为7%，如果你一年需支付的费用和支出比例为0.5%，那么35年之后你的账户将会增至227000美元。但是，额外费用增至1.5%的话，意味着你的涨幅在同一时间段内仅会增至16300美元。
你能做什么？
注意细则，避开那些鬼祟的额外费用。你可以携带航空公司规定的免费托运的重量的行李。如果想要延迟信用卡还款，可以请求发行商免除相关费用。
你可以选择低成本的共同基金来拉低自己的投资成本。你还可以和你雇主谈一谈，没准可以拉低你乘坐飞机时的费用。
债务过多
对于你的财务健康来说，债务可能是一种危险。如果你经常偿还信用卡账单，而且利息越来越多，你就不会有存下钱的机会。
但是，并非所有的债务都是坏事。借钱上学、借钱进行专业培训，或借钱开公司，都有可能帮助你提高自己的职业和收入潜力。尤其是在低利率的环境下，借钱投资也是值得一试的事情。实际上，借钱是高净值个人首选的一种筹资策略。
你能做什么？
如果你遇到了债务麻烦，一定要列出一份还债计划。一种方法是首先还清利息最高的债务。你还钱的速度越快，省下的钱就会越多。另一种方法是首先偿还数额最小的那笔债务，旨在减轻自己的心理负担。
如果你为了上学或开公司而考虑借新贷款，确保自己弄清楚所有明细，其中包括利息以及支付细节，这样你才能决定是否值得贷款。
忽视自己的健康
为了赚钱，你必须工作。为了工作，你必须健康。富人们都明白这一点。U.S. Trust指出，98%的百万富翁把健康视为自己最重要的个人资产。
你能做什么？
照顾好自己，并且“便宜地”获得健康。你可以充分利用雇主提供的免费健康项目，以及联邦法律规定的免费预防服务，比如说测血压，针对40岁以上女性的乳房彩超，以及为孩子准备的定期疫苗。与此同时，努力改掉不利于健康的习惯，比如说抽烟和酗酒。这些不良习惯会让你付出昂贵代价。
不做预算
没有预算，你很容易就忘了自己的钱花在哪了，以及搞不清楚自己为什么会入不敷出。如果没有经过深思熟虑的预算计划，你会发现自己很难实现财务目标，比如说存够度假、买房的钱，或者存够养老钱。
你能做什么？
做绝大多数百万富翁都会做的事情：创建一份预算计划。知道自己的钱花在哪里，有助于你找到让你的钱包越来越鼓的方法。拿出纸、笔和计算器，列入你的收入和支出。
或者，你可以借助专业预算网站来帮助自己理财。你的银行或信用卡发行商或许也会提供类似工具，帮你分析自己的支出习惯。然后，对症下药。
纳税过多
今年，你得到退税了吗？从美国政府获得一次性支付，貌似是一件好事。但是，它实际上意味着你在拿不到任何利息的情况下把钱借给了政府。
你能做什么？
调整你的扣缴税款。你可以使用我们的扣缴税款计算机，弄清楚这样做可以让你的薪水增加多少。如果你获得数额为3000美元的退款，通过“Form W-4”申请另外一种三项补贴，每个月你可能就能多拿到250美元。这些钱可以被用于投资股市或银行存款。
这样一笔钱，或许不会让你成为百万富翁，但是认真对待纳税问题，对增加财富和保持财富来说，很重要。实际上，55%的高净值个人在做投资决定之前都会把税率最小化放在首位。
生活没有目标
除了钱，生活里还有很多值得追求的事情，富人深知这一点。根据U.S. Trust发布的数据，94%的百万富翁声称，他们有明确的生活目标。U.S. Trust的执行董事兼财富策略师保罗 斯塔维格说，不管生活的目标或方向如何，知道自己的目标意味着一个人拥有专注于它的情绪成熟性，能依据什么对自己是最重要的来做决定。
你能做什么？
接触那些致力于帮助人们弄清楚生活的意义的宗教和哲学。我们或许实现不了自己的生活目标。但是，我们将会意识到，清晰的目标能够帮我们赚的更多，存的更多。76%的亿万富翁意识到，钱能够给你一个创造改变以及实现人生目标的机会。
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