今年6月，受市场资金偏紧，以及临近季末节点的影响，银行加大了发售理财产品的力度，不仅数量剧增，预期收益率也比去年同期上浮了30%，
而
进入7月，银行理财产品发行数量锐减，之前发行的超高收益理财产品很难见到。
记者在多家银行了解到，进入7月银行发行的理财产品数量有所减少，第三方统计数据显示，截止到7月26号，银行在售的人民币理财产品只有200多款，发行数量不到6月的三分之一，而预期收益率在5%以上的理财产品数量也减少了很多，之前出现的6%的超高收益理财产品难见踪影。
采访中，一些银行表示，为了维护客户，保持资金来源的稳定，银行还是会发行收益相对较高的理财产品，但是在数量上会有所减少。
霍先生住在北京三里屯地区，他经常到附近的银行网点购买理财产品，除了购买固定期限的产品外，他还把一些零钱存在银行推出的货币基金类的产品里，他告诉记者，现在银行理财产品的预期收益率还是挺高的。
北京市民 霍先生：
不错，真不错，现在你看187天，还有一个5.5%的5.4%的。我就想找一些差不多的风险比较低的，高了的话，怕有风险，我买的这个是5.24%，5.25%的，就跟这个差不多是吧，对。
采访过程中，大部分的理财产品投资者都表示自己现阶段的投资策略以稳健为主，目前的银行理财收益比较高，会用手中的一部分资金购买理财产品，还有的会购买基金和股票进行分散配置。
北京市民：
多方面的，理财、股票一样一点儿，都弄上。再有就是消费吧。
江砾菁 中国农业银行北京分行个人客户经理：
我们建议客户不要把资产都放在一个篮子里，建议他们进行分散配置。
投资者从银行购买理财产品之后，这些资金银行会投资到什么地方呢？近日，由国家金融与发展实验室发布的研究报告显示，超过70%的理财资金投向了实体经济。
报告显示，当前财富管理行业的资金流向总体上以支持实体经济为主，截至2016年末，银行理财产品资金占比28.40%，在市场中占绝对主导地位，累计29万亿元，其中有超过70%的资金投向了实体经济。银行财富管理业务通过投资债券、债权、股权等类资产降低社会融资成本、支持实体经济的发展。
殷剑锋 国家金融与发展实验室副主任：
应该说总体上来看，整个财富管理市场的资金流向最终都是到了实体经济。
此外，殷剑锋也表示，理财业务经过十多年的自由发展，存在很多问题。
殷剑锋 国家金融与发展实验室副主任：
各类理财业务理财渠道与基建房地产的关系越来越大。这方面有可能会引起资产价格的过快上涨，而且其中结构越来越复杂，各类金融机构之间各类金融业务之间相互关联，形成了越来越大的庞大的金融内部融资渠道，这一方面，使得最终流向实体经济的资金的成本上升。另外一方面，由于资金链条拉长，整个金融体系也越来越脆弱。
你一小时赚多少钱，有没有算过？
我们的收入，按照月薪或者年薪来计算，是非常容易的，但我们往往忽略单位时间的收入。
时薪是单位时间内的收入，代表我们赚钱的效率：
时薪=月工作收入/月工作时间（小时）
要提高时薪，要么我想办法增加收入，要么减少获得这份收入的时间。
所有的财务自由，归根到底都是时间自由。
我们赚钱，与其拼命增加总收入，不如说增加单位时间的收入，从而可以让自己有更多的时间来做其它的事情。
有一亿资产的人说，第一个100万是最难的。
有100万人的说，第一个10万是最难的。
很多例子都说明赚到第一笔钱是最难的，而之后财富滚动起来，反而相对容易。
资产=初始资金*年复合增长率*时间
绝大部分的人都需要从积累起一笔积蓄开始。
小巴以前讲过一个例子，什么背景都没有的年轻人，如何以相对快速、风险也合理的方式积累到第一桶金
【点击此处阅读】
。比起纯粹的储蓄，这样的方式收益更高；而比起买股票，这样的方式风险更低。
对于没有太多时间去研究投资理财的人而言，这不失为一种比较好的起步方式。当然，它只是积累起第一桶金的好方式，你不能指望它解决所有问题。
有一个关于投资周期的笑话：
有一个人溜着狗在街上散步。这狗一会跑到前面，一会回到主人身边，一会又跑到主人身后，一会远了又折回来。整个过程，狗就这样反反复复来回跑。最后两者同时抵达终点，主人优哉游哉地走了一公里，而狗走了四公里。主人
就是经济总体情况，狗则是证券等投资市场。
周期性的波动幅度往往是实际的经济增长的数倍，这其中就蕴藏了机会。
比如在过去的两三年时间里，房地产经历了低迷、刺激到疯涨的步骤。我们回去翻看报纸、新闻、微信文章，就会发现房价在14年年底，15年年初就已经有松动的痕迹，进入到新的刺激周期，如果要买房最好的时机就是那个时候。
类似的周期，在每一种投资品种都会存在，
我们应该要去看一看投资的历史，了解其中的大概。
就像企业的财务报告一样，家庭也需要定期制定财务报告，据此来制定相应的财务规划。
我们可以把资产分为三部分：
流动资产、金融资产和固定资产。
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流动资产包括现金、余额宝、银行存款、超市的储值卡等等；
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金融资产包括股票、债券、余额宝和互联网理财类产品；
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长期资产主要是房子和车子。
记录这些资产在一年中的变化，我们可以制作家庭的资产负债表、现金流量表和利润表。
通过资产负债表我们可以看自己一共有多少钱，通过现金流量表看手上有多少现金可用于投资，最后再通过利润表看看过去一年一共赚了多少钱。
投资分为三个不同的方面：资产配置、品种选择、择时交易，最重要的是资产配置。
资产的配置是应对和利用周期的方式，比如资产再平衡是比较简单的配置方式。平衡是一种简单的、入门级的资产配置和持有模式，
需要找到两种具有涨跌相反对冲效果的投资品，然后定期按50:50比例调整
，本质上仍然是达到低买入、高卖出的效果。
比如金融资产类的股债平衡，按照50:50的比例将资金投入股权类和债券类资产，定期（比如每半年）盘点，重新将两者的金额比例调整回50:50的状态。
再平衡可能不是最高回报的方式，只是建立了纪律，规避群体心理影响。
和资产负债表的资产、负债不同，我们还有另外区分资产与负债的方式——从现金流的角度去看，资产和负债的区别在于能否带来被动收入。
资产=能为每个月带来钱的东西
负债=每月要取走你的钱的东西
我们需要了解什么是资产、什么是负债，
把有限的资金投入到资产项中，像滚雪球一样实现良性循环
，一旦资产足够大，产生的收入足够多的时候，负担这些负债完全就不是问题了。
从这个角度而言，如果不是工作需要，买车可能就是一项负债而非资产，因为我们买车花了一笔钱，而用车每个月还要花一笔钱。
一项资产，如果每年涨10%，多少年之后会翻倍？如果每年涨15%需要多少年？如果每年涨5%，又需要多少年呢？
如果你是用100去除的，那就错了。
这里的算法是复利，也就是利滚利的
，年初有1万块钱，每年涨10%，年底是1.1万，第二年年底是1.21万，之后是1.33万、1.46万、1.61万、1.77万、1.95万，你发现第七年年底已经接近翻倍了。
这里有一条规则叫72法则，每年按照X%的速度增长，大约需要72/X年就可以翻倍，比如10%需要7.2年，9%需要8年。
翻倍需要的年限=72/增速百分比*100
如果是变成原来的3倍，那就是115法则，拿115去除，连续5年增长23%，总额就会增长为原来的3倍。
家庭财务有哪些风险需要保障？比如以下几种：
家庭经济支柱死了怎么办？贷款谁还，孩子老人谁来供养？
缠绵病榻不能工作怎么办，谁来养？家人谁来养？
得了小病都要花钱怎么办？
孩子生病、出意外怎么办？
身外之物坏了怎么办？
给谁买，买什么？
保险的首要原则就是家庭支柱优先原则
，首先给主要经济来源买保险，其次是配偶，再次子女与老人。
需要支出多少最为合适？相比于买保险时从业人员常常告诉我们的5%-10%的比例，根据家庭需要原则来确定或许更高：
总保额=家庭未来10年基本支出＋负债总额－现金以及快速套现的资产额。
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