学界、业界热议2025经济形势及银保合作发展趋势

编者按：随着经济环境和个人财富变化，我国居民的金融需求呈现出复杂而多元的新趋势，为银行保险深度合作提出了新挑战、新机遇。为不断发现和满足客户需求，推动银行保险业务高质量发展，大家保险集团在连续两年举办银行保险合作发展论坛的基础上，于2024年11月14日，联合《银行家》杂志在杭州举办了第三届银行保险合作发展论坛。

此次论坛主题为“洞察新需求 共筑新未来”，包括国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和农村商业银行等在内的100余家银行代表，行业协会、信托公司、资管公司、养老服务公司代表，以及学术研究机构、新闻媒体代表等，近300人共聚一堂，共同探讨银行保险客户新需求、合作新模式、行业新发展。国家金融监管总局大行司、股城司、农村银行司也派员出席了本次论坛，共同见证行业内的深度交流与探讨。

银保合作发展论坛旨在搭建银行保险交流平台，汇聚多方智慧和力量，为行业高质量发展提供参考，助力国家构建多层次、广覆盖、可持续的金融服务体系，满足人民群众对美好生活的向往。

本期杂志专门整理了部分嘉宾的精彩发言，以期为银保合作的进一步发展提供借鉴。由于微信篇幅原因，以下为嘉宾核心观点内容。

王思渺

中国保险行业协会首席官

寿险业已步入新周期，挑战与机遇并存，保险公司应准确把握行业发展的主要矛盾，必须在过去“规模至上”的“外生扩张”模式的基础上，更加专注于“内生增长”，通过渠道布局优化、组织架构调整、营销模式创新等举措，持续提升自身的核心竞争力。同时，银保业务转型正在迈向“深度融合”的新阶段，但仍面临着诸多困难与挑战。一是产品同质化竞争日益加剧；二是可持续发展能力亟待夯实；三是市场教育工作任重道远。围绕“养老金融”这篇大文章，银行业与保险业应进一步加强合作，发挥行业协同效能，通过资源整合、信息共享等方式，打通价值链路，创新产品和服务，探索打造养老金融全新服务模式，构建互利共赢的养老金融生态圈，共同打造“健康+养老”金融服务新生态。

李 扬

中国社会科学院学部委员、国家金融与发展实验室理事长

 全球经济金融形势“软着陆”格局已基本可以确定，但“着陆”后何时“起飞”，以及靠什么力量“起飞”，这些问题尚不明了，全球可能仍然会经历3—5年的经济低迷时期。中国经济正在恢复中，提振国内有效需求是关键之举。从资金流量表分析，我国经济结构存在的最大问题是企业的长期巨额赤字，这是中国经济平衡过程中需要引起重视的重要问题；居民部门杠杆率及债务增长、非金融企业部门杠杆率被动上升、政府部门杠杆率继续上升等问题也都值得关注。2025年预计还会有刺激性措施推出，我国经济回稳的局面将得到巩固，经济运行中的隐患将得到进一步清除。这样，一步一步地稳步推动改革，中国经济必然前景光明，未来可期。

严 琛

徽商银行党委书记、董事长

近年来，徽商银行积极把握安徽发展大势，立足安徽、服务大局、同频共振，始终秉持“以客户为中心”的经营理念，在财富管理领域持续探索实践。通过突出战略定位，贯通投资融资链条；优化组织架构，加强配置能力建设；丰富产品货架，实现多元供给；强化客户经营，完善服务体系等举措，争做安徽居民首选的财富管理银行，并取得了一定的成效。未来，徽商银行将坚持投研驱动，打造多元投资策略；坚持需求驱动，赋予保险全新内涵；坚持内外驱动，构建合作开放圈层；坚持数字驱动，提升服务效率和客户体验；坚持专业驱动，培育专业投顾团队。在财富管理领域积极探索、勇于实践，与广大同业机构携手共进，共同书写财富管理新篇章！

龚志坚

中国民生银行业务总监

面对复杂多变的市场环境带来的一系列机遇和挑战，银行需深化坚持以客户为中心，通过技术创新与生态融合，共同推动银保业务合作的高质量发展。中国民生银行在深化客群经营、强化创新驱动及发挥银保协同效应方面不断实践与探索，坚持以客户为中心，精准匹配客户需求；坚持科技赋能，打造差异化竞争优势；坚持一体协同，实现生态共融共生。

李建营

北京银行零售业务总监

在利率持续下行的大背景下，客户财富管理需求正在从单纯追求产品收益向科学配置资产深刻转变。面对行业政策与客户需求的深刻变化，银行与保险公司之间需要构建更为紧密的合作关系，共同打造以资产配置为核心、以客户需求为导向的财富管理生态，才能促进整个财富管理行业的高质量发展。北京银行通过激发一体化的组织协同力、挖掘数字化的内生驱动力、增强生态化的资源聚合力、提升专业化的队伍战斗力，全面打造核心竞争优势，为推动共同富裕贡献更大力量。

郁 华

大家人寿保险股份有限公司党委书记、总经理

首先，银保合作应以建立强健的负债业务基础作为共同目标，共同挖掘客户需求，为客户进行多产品配置；共同推进产品创新，为客户提供多元产品选择；共同进行客户投教，找到财富管理业务的更多抓手。同时，银保合作应以搭建高效的线下营销场景作为突破方向，迭代创新线下活动，吸引更多客户回到网点；跨业整合线下场景，创造更多客户触达机会；延伸网点价值链条，满足更多客户的个性需求。银保合作还应以打造坚韧的销售组织体系作为基础保障，通过分工协同，有效提升人力效能；通过专业输出，有效进行能力补位。

END

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