外国做保险主要靠精算，我国做保险主要靠欺骗。
圈套层出不穷，不是因为卖保险的太精，也不是因为群众太傻，而是因为某些机构在滥用自己的公信。
在银行里
“存单变保单”的纠纷不知发生过多少起了，国家竟然迟迟不封堵这一陷阱，老百姓活该被鱼肉么？
昨日河南郑州，一名女子银行大堂哭喊，称自己
4
年前通过银行工作人员购买的
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万元“理财产品”，
4
年后来取时才发现竟是“终身保险”，要么活到
100
岁，要么死后才能兑现……理财竟然变成了遗产！
明显这位大姐是被穿制服的银行工作人员诱导欺骗。儿孙自有儿孙福，自己又年轻力壮活得好好的，谁特么有病会去买这种
“遗产式保险”？这不是正常人的购买逻辑，数额还这么大，如果不靠误导拐骗，这种奇葩保险根本没人买单。
骗人不要紧，你到大街上去骗，群众警惕性还能高点，中招也只怪自己愚蠢，然而这却是在国家银行里面，几十年积累下的信任资产，竟被用来疯狂套现。
允许银行代售保险，或者允许保险业务员在银行流窜，借用银行的公信力来为骗子站台，这就是个毒瘤式的漏洞，不仅外人会钻，银行工作人员也会钻。为嘛呢？
——正规存款对工作人员油水有限，而卖保险回扣是大大的，尤其是这种暴利的“遗产式保险”，完全就等于抢钱，一交好多万，兑现是永远，几十年后，哪管他洪水滔天？这特么给业务员提成一半都暴赚。
目前保险行业有
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天的“反悔期”，但是这对消费者的保护远远不够，尤其是这种冒充“理财产品”的保险，因为理财本身也是有期限的，受骗者往往会回家等着到期取钱，几年后发现为时已晚，法律规定却已经站在了骗子一边。
楼主不是金融界人士，但是晓得怎样老百姓才能不受骗，现在的问题就在于业内人士自己制定美其名曰
“保护消费者”的规定，最终还是保护行业的利益优先。恰恰需要有“外行”参与，才能给出公平的答案。
第一，建议银行与保险业彻底切割。保险是保险公司的产品，就该在保险公司买卖，银行不是出品方，就不能随便销售。目前的形式大多为
“银行代售”，很明显，代售已经代出了很多问题，忽悠很多对保险无知的老百姓把存单变成了保单。
本来就不是你的业务，如果你规规矩矩代理还可以容忍，而如果乱象频发，就有必要剥夺其代理资格，以保护大量基层百姓。
银行自己有理财产品，已经有自己的多种营利渠道，不应该啥钱都挣，不是自己的经营范围也沾手。
其次，保险业务员要彻底清除出银行大堂，关闭所有保险公司驻点，银行只能为自己经营的存款、理财等业务背书，不能为其他金融企业站台，更不能出借自己的公信力给臭名昭著的保险行业，否则就是同流合污、狼狈为奸。
再次，保险行业之所以臭名昭著，就是因为其利用信息不对称坑害顾客。最简单的譬如保险宣传单薄薄一张纸，各种高息保障诱惑都写在上头，而真正的保险合同厚厚一本书，所有的猫腻免责条款都隐藏在里面。实际上对很多被忽悠买保险的老头老太太，这厚厚的合同根本看不懂。
建议对保险业也做出规范，强制要求一律使用合同原文进行宣传，不得另外印制片面的宣传单，那么保险合同太长怎么办？
——办法就是太长不看，同时强制要求保险合同文本限制在
3
页
A4
纸之内，不得小于四号字体，能办到就办，办不到就改行。
虽然这看上去对保险公司苛刻，但是我告诉你，保险条款中保障你的内容连一页都不到，剩下的全是保障保险公司的，这是最欺负人的不对等条约，我们是掏钱买单的顾客，却要卖家来制定游戏规则，公平吗？那厚厚的条款别说老年人，你大学毕业的青年能看完吗？能看懂吗？人家就是利用这个冗长和复杂来埋雷而已。
中文是世上最精简的语言，联合国声明重要不？国际条约重要不？中文文本也只有薄薄几页，一个扯淡的保险竟然要写本小说，可想而知。
中国的保险业跟世界的保险业，不是一回事，一定要记住这一点。就好比中国的银行跟外国的银行不是一回事，外国的银行你祖宗存的钱都认，中国
