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投顾业务为何这么难？

猫头鹰研究院  · 公众号  ·  · 2025-02-12 16:13

正文

事情不顺，心情不顺，
我一般喜欢从认知、思维的角度去寻找原因。
投顾业务做不大，做不好，
我想，也和行业内对投顾的认知有关。
有些人把投顾做不起来怪罪于投资者的追涨杀跌，
迁就于投资者的“不听话”。
也有一些人把投顾做不起来归咎于行业的考核激励方式。
在我看来，投顾做不起来在于整个行业对投顾的认知存在误区。
误区1：“投顾投顾，3分投7分顾”
这是导致投顾业务一直发展不起来的根本原因。
投资者只靠“顾”能挣钱吗？
看看那些跌40%的投顾组合，
又该如何靠“顾”来逆天改命？
如果投顾组合不能给投资者挣钱，
别说7分顾，天天喊爹叫爷也于事无补。
考虑到，国内的财富管理依然是新鲜事物。
做投资的人长期停留在资管思维上也能理解。
不论是投顾也好，还是FOF也好，
如果还停留在战胜某个指数上，
只是包了一层投顾的外壳，换汤不换药，
本质还是做超额、做相对排名的资管思维。
我们看到过去三年，中证800回撤40%，投顾组合也大面积的回撤40%。
还是被过去的资管思维害了。
本质上是选错了基准。
一个投顾组合始终满仓A股，遇到熊市，怎么能不脱一层皮。
但，这是客户需要的吗？
是时候做出改变了。
按照财富管理的特点去改造投顾组合。
目前投顾服务问题最多的是投资端，而不是顾问端。
投资端，最根本的是要改变做超额，做相对的思维。
忘掉中证800，忘掉沪深300。
我们的目标是客户需求。
所有金融工具和投资方法都服务于满足客户需求。
而不是战胜中证800！
误区2.“千人千面”
投顾还有一个误区，就是动不动“千人千面”。
“千人千面”一是没必要，二是不可能。
一谈到客户的投资需求，很多人就会提到“千人千面”。
这又犯了“理想主义”错误。
动不动把最完美的事情往现实的身上去套。
哪有那么多千人千面。
人的口味挑吧，中国14亿人，也不就只有8大菜系吗？
千人千面是个无底洞，也是一个思维陷阱。






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