这是一篇跟农业相关，有着果香甜味的测评。
5月的深圳考察的最后一站“理财农场”测评需要好好写一下。当然有朋友问，为何不考察完就写？
当时考察的时候得知他家银行存管很快就要上线，我想着干脆等到存管上线，系统经过一个月运营后进入稳定状态，再做一个综合测评，或许会更合理些。
这段日子我把平台信息做了全面梳理，今天跟大家细细聊一下。此外过完今天，6月就正式结束了，从投资的角度说，股市到下午4点收盘（港股交易时间到下午4点），周末可以好好梳理下自己的半年投资总结。
到时候我会把“理财农场”的投资也概括到我的P2P投资板块中，今天先发测评，这样大家读半年总结的时候，不会觉得过于突兀。
01
我坦率地说，这家平台是网贷行业的朋友推荐，当时我请一些圈内的朋友推荐几个中等收益、风险比较小、平台运营稳健，以及适合保守投资者的垂直网贷平台，理财农场提及率非常高。
其中一位朋友跟我说，国家重点扶持农业，这个领域前景高，那么做农业方面贷款的平台，这一家是最好的，市场份额占有率相当高，推荐研究下。
好奇心的驱动，我开始留心农业这个领域。
过去，我对于农业的认识一直停留在，农民伯伯自己种庄稼，然后等待国家收了，或者它们种水果，挑到市集上卖。请不要嘲笑我的“不识五谷杂粮”，真的是认识太浅而不知道时代发展的剧烈变化。
但是现在，我理解中的小农经济早就被农场经济所取代，至少农场经济将会是未来的主流。顺着这个思路，我开始观察自己的生活，几个有趣的发现：
比如这两年我家吃的大米就是从朋友投资的农场直接拿，虽然价格比市场价格贵一些，但口感真的非常软糯，这两年我定期让朋友送到我家，还要顺带寄送给我父母和亲戚（他们吃惯了，我不送也得送）。
再比如，在常州邹区有一个蔬菜现代农业产业园，是有机蔬菜生产基地，我身边好几个朋友都是这里的会员，他们家里有很多新鲜水果，我也常常拿点回家。
有一个北京认识的朋友，曾经专门到常州来考察过这里的绿色农场，他就打算自己在北京做这方面的投资。我作为接待者陪同了半天，竟然没有丝毫“农场经济时代”来临的意识，真是汗颜。
顺着这个思路，我开始找资料，了解农业发展的概况，还约了业内工作的朋友聊天，听听他们的想法。
在这些朋友看来，国家对于农业发展的态度是非常积极的，国内主要粮食缺口是非常大的，农场经济是大势所趋。但是农业组织和农民的金融需求，有自身的特殊属性，还是存在贷款难的问题。
那么，在深圳实地考察理财农场的时候，我就问平台的联合创始人郑伟博郑总，“理财农场的核心宗旨是什么？”
郑总跟我介绍说，目前在农村金融领域需求很旺盛，但是供给严重不足，要真正找到效率更高的农村金融服务方式，需要创新更贴近农村金融需求的产品和服务。所以，“理财农场”正在做的事情就是用社会闲散资金为全国的三农生产提供资金支持。
02
这时候就有必要说说理财农场的背景。
首先他家的整个创始人团队来自于上市公司诺普信、上海银行、南方基金的高管，从专业性角度来看，非常过硬。大家可以查下，诺普信在农业领域深耕多年，是目前中国农药制剂领域规模最大的企业、唯一的上市公司。
那么平台背后的股东身份情况如何呢？目前他家获得了上市公司诺普信（天使轮）、深圳国资委旗下的深创投（A轮领投）、前华大基因联合创始人兼CEO王俊的系列融资，总金额达到1.3亿。这类信息都可以通过企信宝APP查询到。
再说说这家平台的硬件设施，就是大家最关心合规性问题。
理财农场在“契合国家监管”的问题上，走的相当前列，已经完成监管要求的所有合规事项。
1、营业执照经营范围合规
2、获得增值电信业务经营许可证(ICP证)
3、债权小而分散
4、真实的借贷关系
5、平台信息披露
6、银行资金存管上线
在几周前，上海银行存管系统已经上线，据反映用户体验还挺顺畅。
03
后面就是了解理财农场的整个运营的逻辑。
一张图来解释下理财农场在投资人和农户/经销商之间扮演的角色。
简单解释，一方面，理财农场会与核心农资企业进行战略合作，获得优质农业借款用户的信息，通过全面实地调查后，确认借款主体，并且发放贷款，体系是——1（核心企业）+N（优质经销商）+N²(规模种植户）。另一方面，平台会利用农业发展的红利，在为普通投资人提供理财服务。
它们的风控体系：农业生产运作特征+历史大数据积累+全面实地尽调。用语言做一个表达就是在精选全国作物产区，优选优质的经销商，然后再筛选优质农户，最后还有一轮实地的考察，这是前期的工作。放贷之后，还会进行定期跟踪监控。平台有担保方优先赔付，以及平台质量服务专款，这两层保障。
由于平台联合创始人中有银行高管出身背景，因此在风控的事情上相当慎重，平台打造的风控体系足以比肩银行的风控系统。事实上，它们的风控的确获得了国内传统银行的认可，与国内多家银行都签订了授信合同，可以直接向理财农场的借款人发放贷款（涉及商业信息，所以不便透露名称）。
04
再看看平台的前景。
在一个有希望的行业中深耕，才能获得持有的收益，这是我做投资的一个原则。
那么，国内目前做农业贷款的竞争者大概有五个：理财农场、可溯贷、沐金农、农分期、什马金融。
从客户数量和投放金额来看，理财农场在这个细分领域中市场份额第一。那么当前市场占有率不到1%，说明市场未来的开拓空间非常具有想象力。
平台创始人也认为未来市场非常广阔，有超2万亿农资流通规模、超5万亿农产品流通规模、以及超1万亿农村消费规模，他们瞄准的就是10+万亿的现代农业市场。我掰掰指头算算，嗯，的确未来有更多的投资可以做。
最后就是平台的投资体验：
1、从收益率来看，属于中等水平（6-10%的年化收益率），考虑到平台的运营和风控，从性价比来看，它非常适合保守型投资人，以及偏爱垂直领域的投资者。
2、平台会不定期地推出各种福利活动回馈新老用户，包括发放红包、加息券、农场鲜果等。
3、平台在用户体验上，有两点做的最接地气：
一是它们会在一年的很多时段中为理财用户提供农场主的优质水果，我上次在平台考察，吃了半天的芒果、樱桃和凤梨，口感相当好。
二是它们会不定期组织投资者参与实地的农场考察、采摘瓜果等等，这样可以让投资人亲眼看到并体验整个农场经济，也会真切了解自己的钱都投在哪些领域上。
以上就是我对理财农场的投资阶段性总结，作为一个长期投资者，未来平台有持续动向也会跟朋友聊。
此外，作为实地考察的福利，我申请到一些水果，平台会随机赠送给投资用户，希望拿到水果的朋友品尝完，多多后台反馈。
PS：请大家跟我聊聊你们喜欢的水果有哪些？我先说自己的最爱排行榜前三：凤梨、芒果、黄桃。
PSS：目前平台新手标1月期，收益为8.2%，新手标3月期，收益为8.8%，此外平台对新手还有一个潜藏福利，就是投资新手专享标，还能同时使用注册送的红包，要知道一些其他平台的这类红包是无法使用在新手标的。这样计算下，新手标的实际收益率还会更高些。
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