今天，央行再度出招，1 年期和 5 年期贷款市场报价利率（LPR）分别大幅猛降 10 个基点，1 年期降至 3.35%，5 年期降至 3.85%，此举措无疑预示着放贷利率的进一步下行趋势。
自今年 5 月 17 日新政施行以来，各地房贷利率急剧下行，部分地区甚至已探底至年化 3.15%的低位。然而，与之形成鲜明对比的是，众多存量房贷客户仍背负着 4%以上的高利率，这种巨大的反差致使许多存量客户萌生出提前还贷的强烈意愿。
举例来说，若贷款 100 万元，等额本息还款 30 年，3.15%和 4.15%的利率之差，竟能致使利息总额相差高达 21 万元，这几乎相当于一些小城市一套房的首付款。在如此悬殊的对比之下，存量房贷客户为减轻自身沉重的负担，纷纷投身于提前还款的行列。央行数据清晰表明，2024 年一季度个人住房贷款余额相较 2022 年末，陡然减少 6000 亿元，提前还房贷的热潮可谓来势汹汹。
自新政推行后，新房房贷利率持续下跌，这让存量房贷客户深感不公，于是纷纷将提前还款视作唯一可行的经济自救策略。当下的理财市场收益萎靡不振，房贷利率相对而言更具吸引力，这使得提前还款竟也无奈地成为了一种特殊的“理财”手段。尤其值得注意的是，存量房贷利率的加点调整面临诸多限制，仿佛被紧箍咒牢牢束缚，客户只能对新低利率望而兴叹。再加上经济增长缓慢，人们承受着巨大压力，试图通过降低负债来谋求一丝喘息的机会，提前还款也就自然而然地成为了不少人的不二之选。
回顾过去，一旦出现断供，银行会毫不留情地进行法拍。但在如今的经济环境中，银行出于对法拍房数量可能激增的顾虑，转而倾向采用延期还款、还息不还本等相对温和的策略来稳定客户。
现阶段，面对“还贷潮”与“断供潮”的双重冲击，降低存量房贷利率已成为民众的殷切期盼。倘若政策制定者能够积极调整存量房贷利率，以切实减轻客户负担、稳定房地产市场，那么市场必将朝着良好的方向发展。
此次房贷利率的再度下调，对于新购房者无疑是难得的利好，而对于存量房贷客户却是一场关乎自身利益的重大考验。如何在降低负债与享受低利率之间实现平衡，已成为每个家庭至关重要的关键问题。
银行和政策制定者应当勇挑重担，积极作为。倘若不能有效扭转当前局势，房地产市场的稳定与健康发展就只能是一种空想。不过，值得相信的是，只要各方能够积极应对，携手合作，必然能够找到破局之法，从而推动房地产市场朝着稳健、可持续的方向蓬勃发展。
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