医疗险你买对了吗？

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这两天杭州不少杭州朋友的朋友圈被“西湖益联保”刷屏了，上线2天就超过了70万市民参保，甚至以前对保险不屑一顾的朋友也都积极的购买了这款保险。这也算是杭州政府机构给市民的一份开年大礼。

“西湖益联保”是由杭州市医保局等相关政府部门联合指导，由五家保险公司联合承保的一款补充社保的医疗保险。市政府的目标是达到50%覆盖，找目前的势头来看，这个目标很快就能达成。

为什么“西湖益联保”这么受欢迎呢？首先它是有政府背景的，人们对其信任度是毋庸置疑的；其次是价格便宜保障高，老少均价150元一年，最高保障可达300万；还有就是参保门槛低，只要在杭州交社保，无论年龄，无论健康状况如何，也不管是否有既往症统统都可以参保。

“益联保”的出现传递出了政府提倡人民购买商业保险的信号，也反映出仅仅依靠社保是无法解决大家所有的医疗费用需求的，社保无法完全解决因病致贫，因病返贫的现象。

既然这个保险这么好，那其他的医疗险还有必要买吗？或者说是其他的医疗险还有存在的意义吗？下面我们就来分析一下“西湖益联保”究竟适合什么样的人购买。

先给朋友们说明一点，如果你已经在保险公司购买过（住院）医疗保险（也被称作百万医疗），那么基本上都不需要再买这款保险了。因为医疗保险遵循的是补偿星原则，即使你买了很多份，也是不能重复报销的，买多了只是白白浪费钱而已。

下面我们来看下西湖益联保的保障内容：

责任一，大病保险补充医疗，免赔额2.5万，赔付比例80%，总额度120万。这一部分主要赔付社保目录内的甲、乙类药。

责任二，住院和规定门诊目录外药品费用，免赔额1万，赔付比例为2万内65%，2万以上按照80%赔付。这一部分可以赔付社保目录外的药品费，包含住院和规定门诊产生的药品费，不包含治疗费、手术费和材料费等。所以像心脏支架、核磁检查、人工费等这些费用，都不在赔付范围内。

责任三，特药责任，免赔额1万，赔付比例为60%，保额50万。这部分赔付的是28种特定药品，1万以上按照60%赔付。

责任四，三种罕见病专项药品保障。这部分赔付的是针对三种罕见遗传病的专项药品费用，免赔额1万，赔付比例为60%，保额10万。

这四项责任的免赔额都是单独计算的，我们可以看到，该保险主要保障的是社保目录内的高额费用及社保目录外的药品费用。

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